融资难早已经是中小企业的顽疾。近一阶段由于世界经济的走缓和美国经济的影响，我国政府采取了紧缩的货币政策，银行紧缩银根，提高了放贷的门槛，在此大环境下，中小企业本来就不宽裕的融资渠道变得更加紧张。

　　相关专家认为，今年由于大环境的影响，给人感觉中小企业融资更加困难了，然而，中小企业融资难的问题是长期存在的，只是和往年相比今年特别突出。中小企业融资是一个长期课题，企业不能只看到银行贷款门槛提高这一项措施，就认为走投无路了，企业应该看到银行在缩减贷款规模的同时也推出了很多新的金融中间业务。

　　该专家表示，银行很多的中间业务都可以在短期内有效地解决企业的资金压力，比如银行的国内保理业务就是一种可以帮助企业解决融资问题的有效工具。

　　近年来，国内保理业务作为银行的中间业务在中国迅速发展起来。国内保理是在国内赊销、托收贸易背景下，银行作为保理商从供货商处买入以商业发票、商品交易合同载明的对购货商的应收款，并负责信用销售控制、销售分账户管理和货款回收而提供的综合性金融服务。

　　银行

　　相关负责人表示，办理国内保理业务适用的客户一般是企业资信情况良好，应收账款期限比较合理的企业。这些企业一般都有一定的经营规模，同时应收账款占比高，企业经营管理规范，财务管理严格，长期拥有一定金额真实、合法的应收账款。而且交易合同项下的商品为消费性商品而非资本性商品。

　　相关银行专家表示，国内保理业务主要为“国内全保理”和“国内有追索综合保理”保理业务。

　　国内全保理是银行为企业提供赊销分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保的全功能保理。卖方企业向银行申请核准信用额度后，银行对买方企业进行信用评估并核准信用额度，卖方企业向买方企业发货,并将应收账款转让给银行，取得流动资金；银行负责应收账款的管理和清收，买方于发票到期日前向银行付款，到期买方无力付款,银行做担保付款。

　　国内有追索综合保理是银行为企业提供赊销分户账管理、应收账款催收、贸易融资服务的基本服务，企业可以灵活选择的有追索保理。卖方企业向银行提出申请保理额度后，银行对买方企业进行信用评估并核准信用额度。在卖方企业发货后，将其应收账款转让给银行，取得贸易融资；在买方将货款结算完后，银行在扣除本息后，再支付余款给卖方企业。

　　专家表示，保理业务之所以可以缓解中小企业的融资困境，其重点在于保理业务在交易过程中起到了资金融通的作用，变相地使企业的结算周期缩短，有效地增加了企业的现金流和资金使用效率，对企业短期内的资金紧缺有很好的缓解作用，但是其关键还是需要企业加强自身信用体系建设，不管企业多小，都要有一个完善的财务制度，还要逐步完善自身的信用管理，确保企业自身健康的发展。