争抢农村金融市场份额

　　昨日，《第一财经日报》采访汇丰银行（中国）机构策划及执行总监李惠乾时获悉，重庆大足汇丰村镇银行将于9月初正式开业。汇丰已经得到重庆银监局批准，正在申请当地的工商经营牌照，以及等待香港经管局的批准。

　　此外，福建永安汇丰村镇银行已经获得银监会批准，花旗和渣打的村镇银行也在筹建中。然而，目前正式开业的外资村镇银行只有湖北随州曾都汇丰村镇银行一家。

　　北京大学农村金融研究所副教授王曙光认为，中外资银行争相组建村镇银行并不是因为这块市场很“热”，尤其是对外资银行来说，关键是要占领中国农村金融市场，开拓空白的市场领域，为将来的业务扩展作准备。

　　李惠乾也表示，一方面国家政策向农村倾斜，鼓励农村金融发展；另一方面，沿海城市的金融已经发展到一定程度，内陆和农村不发展的话，差距会越来越大。经济要发展，资金流很重要，这对外资银行来说，是业务增长的好机会。

　　另外，李惠乾表示，虽然外资银行拥有在海外发展村镇银行的经验，但中资银行有网点基础，外资银行需要一步步发展网点。

　　收益存在不确定性

　　对汇丰来说，湖北随州曾都汇丰村镇银行开业已经8个月了，但更多的还是作为探路者，为汇丰在其他地区筹建村镇银行提供经验，在短期内可能难以实现盈利。

　　据李惠乾介绍，湖北随州曾都汇丰村镇银行注册资金已由最初的1000万元人民币，增加到4000万元，业务也由最初单一面向企业客户，逐渐面向农户和中小企业。目前客户已达几百家，以存贷业务为主，并开展了小额无抵押贷款业务。

　　据悉，日前获批开业的重庆大足汇丰村镇银行和已经获得银监会批准的福建永安汇丰村镇银行的注册资金都是4000万元人民币。

　　汇丰亚太区首席执行官霍嘉治此前在接受媒体采访时表示，预期汇丰村镇银行业务将在3年内实现盈利。

　　对此，李惠乾认为，由于村镇银行前期的投入资金和人力较大，3年内实现盈利的目标对一个新建的银行来说是合理的。

　　更加注重风险控制

　　“农村金融市场存在复杂性，风险相对较大，收益具有不确定性。”王曙光认为，农业受气候变化等因素的影响较大，另外农村信用体制仍不完善，外资银行在农村市场更需要克服“水土不服”。

　　湖北随州曾都汇丰村镇银行也是在开业一段时间后才开展小额无抵押贷款业务的。面对农村金融的高风险，李惠乾表示，无抵押贷款主要是“企业+农户”的模式，选择在价值链上的农户和企业，上下游的中小企业为农户做担保，以保证现金流正常。

　　此外，4000万元的注册资金也是为了更好的控制风险，由于监管部门规定贷款额度不超过资本金的5%，而农户和企业的贷款需求基本集中在一两百万元左右，因此4000万元的注册资金既合理，也可以得到充分利用。但李惠乾也表示，希望监管机构适当放宽贷款额度限制，银行可以通过自身风险控制，满足农村更多的贷款需求。

　　王曙光认为，监管机构对村镇银行地域经营的限制政策，也是考虑到风险控制，定位为社区银行，可避免村镇银行选择大客户，而忽略小客户和农户。

　　另外，村镇银行可以将其富余资金投放到当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资等。