本报围绕渣打的贸易融资业务，对渣打中国现金管理及企业贸易结算部总监沈汉良进行了专访。

　　供应链融资：多方共赢

　　经济观察报：能否介绍渣打贸易融资业务的团队和内容？

　　沈汉良：现金管理和贸易结算部一共分三个部门：销售部门、产品部门、电子银行交易部门。首先，渣打中国提供全面的国际贸易融资服务，包括传统的跟单贸易，如开立信用证、单据处理和保函等业务；其次，在越来越多的国内和国际贸易转向赊账结算方式的情况下，渣打提供应收账款买断服务帮助管理赊账贸易的风险，包括预付、信用保护、出口账款回收和应收账款管理等；再次，我们做了一个创新，为企业及其供货商和经销商等提供降低成本、改善流动性的供应链融资，供应链融资帮助企业提前付款贴现、从供应商那里获得更好的付款条件、降低付款相关成本，降低对供应商的预付款、降低采购成本从而巩固了整条供应链上下游企业间的战略合作关系。

　　经济观察报：目前国内的中外资银行都在大规模拓展贸易融资业务，渣打在产品和服务上有哪些区别于其他银行的独到之处？

　　沈汉良：每个银行都有自己独特的定位。我想从两个方面来阐述我们的优势。首先在传统的跟单贸易方面，我们主要侧重于服务的水准，以及我们的综合解决方案，在渣打广泛的国际网络支持下，我们能更加符合客户的需求，中国企业的很多贸易合作伙伴都分布在东南亚、中东、非洲等地，我们在这些市场上的优势和专业能为他们提供更好的服务，例如提供包括金融、法律、市场信息在内的多方面咨询和服务。另外，在供应链融资方面，对于国内大多数银行来说，供应链融资，特别是经销商融资项目尚停留在理论阶段，但是渣打银行自2005年就成功地为多家大型企业量身定制并成功实施了供应链融资项目。另外，我们拥有具有突破性功能的电子银行系统，渣打银行在其名为straight2bank的电子银行平台上为贸易客户提供了具有突破性意义的InfoManag-er功能，客户可以通过我们的电子银行平台在全球各地实现发送交易指令、查询交易、定制报告等功能，最大程度上实现了交易的自动化。

　　经济观察报：供应链融资除了帮助中小企业融资之外，对核心企业有何重要意义？同时，对渣打拓展大企业客户资源有何意义？

　　沈汉良：供应链融资是银行基于供应链中的核心企业，针对其供应商的采购行为和经销商的销售行为开展的融资服务，这使得银行、小企业和大企业共赢。核心企业(也就是大企业)的优质信誉能够使得银行在一定程度上降低信贷风险系数，而核心企业也通过银行的帮助，能够做到信息流、物流、资金流的充分整合。我们的供应链融资在市场上有独特的定位，涉及到的很多供货商和经销商都是中小企业，凭借和大企业紧密的贸易关系，这些中小企业能够从渣打直接获得融资，有效地降低了他们的资金成本。此外，供应链融资对那些核心企业好处也很多，比如它还能够帮助大企业巩固并优化与上游供应商、下游经销商之间的战略关系，帮助他们规避资金风险，有利于他们进一步拓展中国市场。当然，供应链融资也加强了核心企业对渣打的忠诚度，同时开拓了为中小企业提供融资的渠道。　贸易融资收入占渣打中国企业银行收入五成以上 

　　经济观察报：能否介绍现金管理及企业贸易结算部的规模和盈利状况？

　　沈汉良：我们在过去5年一直保持50%以上的增长率，现金管理和贸易结算部占到整个企业银行业务收入的一半以上。我们目前可以看到赊销贸易项下业务的高速增长，这一方面，供应链融资和应收账款融资业务增长速度是最快的。

　　贸易融资中的风险防范

　　经济观察报：在宏观调控的背景下，进出口企业尤其是中小企业盈利能力下降，导致贷款偿还困难，渣打如何防范出现不良贷款的风险？

　　沈汉良：我们有非常完善的运作体系，有风险监控部门、贸易运作部门、销售部门，每一个部门都有细致的分工和紧密的合作。同时，我们建立了预警机制，出现预警后，每一个部门都知道自己的职责何在。
　　在推出新产品之前，产品研发部必须取得法律部、合规部、信贷审批部、操作部等各方的同意和批准，保证所有产品均符合国家法律法规及信贷政策，实现了对信贷风险、合规风险和操作风险的有效控制。在贸易融资额度的审批流程中，由客户经理在进行深入客户调查后提出申请，根据客户信贷界别及信贷额度的不同被授予不同权限的信贷审批官进行审批。在额度批准后，客户经理和信贷监控部门负责对客户的额度使用进行风险监控。
　　渣打银行还有完善的管理信息报告体系，主要贸易融资业务风险控制报告包括逾期报告、额度使用报告，早期风险预警报告，特别关注账户报告等。这些报告帮助客户经理和信贷监控部门对融资产品和信贷额度进行风险监控。

　　经济观察报：在贸易融资业务中，银行外汇贷款的存贷比也会对贸易融资业务产生双向的影响。按照规定，外币存贷比不能超过85%的标准值，但是在人民币升值的背景下，增加外汇存款的可能性很小，只能通过压缩外币贷款来实现，这会不会影响到贸易融资业务量？

　　沈汉良：这是一个很好的问题，也是中国目前很多银行所面临的问题，需要用独特的解决方案去解决。我们利用全球整个的贸易资产网络，寻求一些方式将中国的贸易融资资产卖到海外。我们传统的跟单贸易项下，大多数的资产都是由美元来计价的，由于人民币升值的原因，我们会将这些贸易资产卖到海外其他的分行去。