汇丰银行:外向型企业宜选择贸易融资

2008-07-28 19:37 210

 浙江省一家从事化工产品制造的民营企业,产品以海外销售为主,随着海外业务的不断拓展,企业需要保持充足的现金流来支持其日常的生产经营活动。财务经理王先生首先想到的是找商业银行贷款。但是,由于企业将化工产品的研发和生产等主要业务均外包给了其他公司负责,反应在财务报表上,企业的资产显得相对比较少,很难从商业银行获得贷款。而且企业产品外销都以美元结算,等90天的收款期到了之后,美元收入往往会随人民币的不断升值而缩水,在议价和收款期限方面往往处于劣势。

    针对这一问题,汇丰银行为客户制定了能有效提高现金流的解决方案,提供了一项保理综合的金融服务。

    “简单的说,企业在货物出口之后,汇丰按发票票面金额的80%为企业提供即时融资,回款收到之后,银行扣除利息和手续费等费用,余款再支付给出口企业。对企业来说,通过加快应收账款的回笼让企业加快了现金流入,同时,也能规避人民币升值的风险。汇丰银行业务负责人说:“如果企业同时还选择了信用风险保障服务,那么,买家的信用风险将由我们100%承担,这样的话,出口企业自身的风险也得到了有效保障。”

    据了解,这是汇丰银行针对进出口企业融资问题专门开发的“易商贸”服务,能够提供当日单据处理等快捷支持,缩短贸易流程,还通过保理、福费廷、装运前和装运后融资等多种融资产品,帮助中小企业有效降低资金成本,增加资金流动性。

    美国是国内出口型企业最重要的市场之一,但由于次贷危机影响,目前市场普遍预期美国经济今年可能面临衰退。记者了解到,不少外向型的本地企业,尤其是中小企业的经营者在展望今年的商业前景时面露难色,犯愁在市场波动的情况下如何才能保存实力,渡过难关。

    汇丰银行(中国)有限公司工商业务总经理贲圣林认为,虽然当前的宏观环境对本地企业提出了新的挑战,但无论对企业还是银行而言,其实更多的可以将其看成一个机遇。从企业的角度讲,在外部环境欠佳的时候,正是挖掘企业内部潜力的时机,除了在生产管理、营销策略等方面可能需要做出必要的调整之外,在资金管理方面,则更需要寻找有效的财务手段来提升效率,通过提高现金流来支持企业应对不利环境。

    “中小企业融资难一直是人们热议的话题,一个比较普遍的现象就是很多人把融资难简单地等同于借贷难。”贲圣林认为,融资其实是一个比较宽泛的概念,企业在不同的发展阶段有不同的融资需求,而不同类型的金融机构正是通过不同的产品和服务来满足这些多样化需求。就商业银行而言,资金支持也不仅仅局限于借贷,贸易融资也是能帮助中小企业解决资金缺口、提高流动性的有效途径之一,尤其是对外向型的企业。

    贲圣林告诉记者,“不是企业缺钱就简单地借钱给企业。我们更注重的是通过改善企业的财务管理效率来帮助他们从根本上解决缺钱的问题。例如,通过加快应收账款的回笼让企业增快现金流入,同时也能规避人民币升值的风险。”

    据市场不完全统计,内地中小企业的数量和进出口总额已分别占到全国总量的90%和69%以上,而中国企业的海外应收账款余额已超过1000亿美元,并正以每年150亿美元的速度增长。可见,提高资金的回笼将给出口企业注入相当可观的现金流。

    值得一提的是,自人民币汇率改革以来,内地企业开始面临一个前所未有的货币环境,汇率的升跌开始直接影响到企业的盈亏。企业如何有效规避汇率风险正成为一种全新的生存技能,也对本地的企业经营者提出了一个崭新的挑战。根据预测,2008年人民币的升幅将达到约7%,这对于一个出口额达到数千万美元规模的中小企业而言,将意味着不小的汇兑风险,尤其在出口商品的利润率由于激烈的市场竞争而越发微薄的情况下。因此,如何在既定的贸易条款下,借助国际银行的平台、通过灵活的融资方式,尽快收回美元货款并结汇,这对外向型的内地中小企业更具有现实意义。

    此次汇丰推出的中小企业服务,除了以多种贸易融资方式帮助外向型的内地企业规避买家风险、提高资金流动性之外,还辅以汇丰高效的国际支付和清算服务。凭借汇丰庞大的海外网络保证客户的国际收支按时到账;同时,汇丰与内地清算系统的紧密联系也能确保企业资金在国内快速抵达。另外,汇丰凭借其在大中华地区的独特优势,使中小企业在两岸三地的汇款享受“当天汇款、当天入账”、“汇入汇款、当天起息”等优惠。
 

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