厦门工行国际贸易融资服务外贸企业
近年来，工行厦门市分行将发展国际贸易融资作为支持实体经济健康发展的重要手段，积极通过贸易融资业务推动外贸企业的转型升级和外贸结构的优化调整，取得了显著成效。
贸易融资产品越来越丰富
据介绍，国际贸易融资业务是以真实的贸易背景为基础，依托特定的结算方式，由银行向进出口商提供的短期融资，在贷款期限、授信额度、担保方式、融资价格等方面更具灵活性，更贴近外贸型企业的资金使用需求。
数据显示，去年，厦门工行累计向外贸企业发放各类国际贸易融资近40亿美元，居当地同业首位，有力地支持了外贸企业的健康发展。
为更好地适应厦门本地外贸企业转型发展的新形势、新要求，工行厦门市分行依托产品创新，大力发展供应链融资，积极推广本外币、内外贸系列产品组合。贸易融资产品及服务体系不断完善。
“每年都会推出几个新的产品”，厦门工行国际业务部相关负责人介绍说，现在，外经贸企业到工行来办理贸易融资，他们的需求工行基本上都能满足。这主要是因为该行在贸易融资方面的产品和服务一直在不断创新和完善。
这位负责人举例说，本市一家以果蔬出口为主业的企业，原来以自有资金周转，有时在其他银行申请部分贷款。在与这家企业接触过程中，厦门工行了解到，这家企业的货款基本上都是以T/T方式结算。为此，该行为企业量身定制了出口发票融资业务与即期结汇的产品组合，使企业既获得了低成本的融资便利又规避了汇率风险。
据悉，目前，该行在国际贸易融资领域以进口T/T融资、进口押汇、福费廷、进出口保理、订单融资、出口发票融资等国际贸易融资系列产品作为主打产品，推出了集结算、融资、理财等功能为一体的自由组合“服务超市”模式，为客户提供覆盖国际贸易全程并延伸至国内贸易的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务。
最近，厦门工行也正在与我市的一家企业合作，酝酿推出一款新的产品，该产品将有助于企业通过人民币进行跨境结算。
用好内保外贷降低企业融资成本
近年来，厦门工行在内外联动方面一直都引领着行业发展。通过充分发挥内外联动优势，依托领先的科技平台和海外经营网络，该行为国际化客户量身订制特色贸易融资解决方案，帮助客户有效降低资金成本，规避汇率风险，减少对外付款所面临的资金压力，保障企业应收账款的安全。
其中，内保外贷这个产品更是受到了厦门众多企业的欢迎。早在几年前，该行特别针对厦门本地很多走出去企业在境外的融资需求，设计了内保外贷(融资性对外担保)的融资方式，充分利用了境外较为低廉的融资成本，与境内企业授信充足，担保能力强的特点。去年，该行就与其境外机构合作为我市十几家外经贸企业提供了数亿美元的境外融资，给走出去企业或需要资金在境外采购的企业提供了非常有力的支持和协助。
以本市的一家工贸企业为例，该企业之前的基建项目多是在厦门工行的支持下得以完成。这家企业主要是从美洲进口原材料，然后加工生产出售。这家企业进口的一船原料的货值都在数千万美元，每一次的原料进口，这家企业就会通过银行的贸易融资和远期结售汇为其提供支持。对此，厦门工行去年则抓住了境内外利差和汇差的收益空间，通过内保外贷和境外信用证结算等系列产品组合，为企业赢取了数百万元人民币的利润。
厦门工行国际业务部相关负责人介绍说，这家企业只是该行服务客户中的一个代表。不过，这也可以看出，该行在国际业务上的专业和对市场的敏锐判断。
扶持外贸中小企业实现银企双赢
在厦门的外贸企业当中，除了极少数大企业外，大多数都是中小企业。因此在积极拓展贸易融资业务的过程中，工行厦门市分行尤其注重对中小型外贸企业的支持。针对中小型外贸企业融资需求短、频、急的特点，该行优化了评级、授信、押品评估及审批等业务流程，提高了对客户融资需求的响应速度和服务效率。
对于这些变化，厦门某进出口有限公司有着切身的体会。
该公司主要从事石材的生产与销售，产品主要销往日本、东南亚等国际市场，出口比例达90%以上，是典型的出口型中小企业，年出口规模很小，还要依靠其他出口商进行代理出口。随后在与厦门工行接触后，在工行的授信支持下，该公司不断做大规模，并成功实现自营出口。
2010年以来，该公司争取到了大量的客户订单，但苦于自身资金量有限，国外账期较长，无法及时扩大生产。企业第一时间想到最快最直接的融资方式便是银行贷款。然而，由于公司规模有限，仅靠抵押能够获得的贷款对企业的长远发展来说远远不够。工行厦门市分行在多次赴企业实地走访调研的基础上，为其量身定制了融资方案，通过出口发票融资的方式在资金方面给予了企业大力的支持。在工行厦门市分行贸易融资的支持下，如今，该公司发展成为2011年进出口额达到8000多万美元的进出口企业，实现了银企的双赢、共赢。
据厦门工行相关负责人介绍，这类中小企业净资产少，但具有贸易关系真实可靠、物流、单据流和资金流稳定的特点。为此，该行制订了以销售收入、经营现金流为核心的外贸型企业授信办法。其中，对于出口型的中小企业，该行鼓励使用信保项下融资渠道，也即这些企业通过中国出口信用保险公司对其交易对手的信用进行投保，既可获得银行信保项下融资支持，加速资金周转，同时也能享受到一定的出口补贴。
【产品】
●短期出口信用保险项下贸易融资
已向中国出口信用保险公司投保短期出口信用险的出口商，可以凭借获得出口信用险保险单赔款权利，向工行申请融资。办理该业务的企业符合一定条件可免部分担保，可以有效规避汇率风险。申请企业在其出口货物已出运并已取得相关单据，然后投保出口信用保险并与工行、中国出口信用保险公司签订《赔款转让协议》后办理该业务。工行审核单据及贸易背景真实性后向企业发放贸易融资。出口商取得货款后向工行归还融资款项。例如，出口商A公司与国外B公司签订200万美元的出口合同，向中国出口信用保险公司投保并缴纳保费。A公司向工行申请贸易融资。工行在调查贸易背景真实性以及信保投保情况后，为其发放融资。
●出口发票融资
出口发票融资业务是指在汇款结算方式的国际贸易中，工行凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向其提供贸易融资。该业务具有快捷的资金融通、灵活的资金调度和有效的汇率风险管理等特点。当出口商以O/A(赊销)方式办理出口贸易，出运货物取得全套单据后就可以向工行申请办理。出口商向工行申请出口发票融资，签订《出口发票融资借款总协议》，提交合同、发票、证明货物出运的单据等工商银行要求的其他单据。工行在审核单据以及贸易背景的真实性后，为出口商办理出口发票融资。例如，A公司(出口商)主要以汇款(T/T)为主要结算方式，其向B公司(进口商)赊销(O/A)一批货物，金额100万美元，货物已装船出运，90天后方可收汇。A公司为准备下一批货物出口，当下需要周转资金，于是向工行申请出口发票融资。工行在授信额度内向A公司提供出口发票融资。
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