兴业银行:同业仍为发展重点 综合经营进展良好

李锋 | 2011-11-02 13:04 330

兴业银行2011年三季度末总资产20921亿元,较上年末增长13.11%;前三季度共实现归属于母公司股东净利润187.88亿元,较上年同期增长38.20%,EPS为1.74元;年化加权平均净资产收益率18.87%。

  一、事件概述

  兴业银行2011年三季度末总资产20921亿元,较上年末增长13.11%;前三季度共实现归属于母公司股东净利润187.88亿元,较上年同期增长38.20%,EPS为1.74元;年化加权平均净资产收益率18.87%。

  二、分析与判断

  同业业务持续发展,银银平台优势显著

  公司三季度末同业存款达4719亿元,较年初增长12%。从结构上看,银银平台推出后效果显著,三季度末银行类同业存款2857亿元,较年初增长29%。

  公司银银平台取得显著经营成果:第一,银银平台结算网络具备大量网点,结算量与笔数均较去年快速增长;第二,银银平台推动同业负债快速增长,目前同业负债中超过50%均为银行类;第三,银银平台显著推动中间业务收入增长,例如理财产品销售,这将成为该平台未来的主要收入模式。

  多管齐下推动存款增长

  公司三季度末吸收存款12668亿元,较上年末增长11.8%,较上半年末增长3.6%。由于宏观调控下市场流动性紧张,公司在资源配臵和考核安排上都对负债进行倾斜:一方面,加强贸易融资业务,推动保证金增长;另一方面,推进负债多元化,包括对单边存款加大负债力度,申请发行小企业金融债,补充负债优化结构。

  多因素确保净息差逐季上升趋势得以持续

  公司三季度净息差达到2.61%,较上年末提升17bps,亦较二季度小幅提升1bp。未来贷款重新定价、按揭贷利率提高、存款活化等因素将持续推动净息差提升。具体而言:第一,四季度将由约38%的贷款重新定价,利率将进行上浮调整;第二,个人按揭贷首套房利率提高至基准利率,未来或继续提升;第三,目前上浮利率贷款占比仅为26.5%,调整空间较大;第四,存款活化趋势有利于降低付息成本,目前公司活存占比超过51%。预期未来净息差仍具有提升空间。

  手续费及佣金净收入大幅增长

  公司前三季度共实现手续费及佣金净收入21.15亿元,较上年同期大幅增长70.7%。增长主要来自两个方面:第一,传统支付结算类、银行卡业务手续费及佣金净收入增势良好;第二,代理类、咨询顾问类业务收入快速增长,其中,公司理财业务多数合规,受监管影响小,增长良好。未来,投行等业务客户积累和业务量增长仍具潜力,手佣收入将继续快速增长。

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