上海浦东发展银行公司及投资银行部副总经理杨斌

    编者按：很多经营者相信这么一句谚语，“失败者的经历值得借鉴，而成功者的经验却不可复制。”但是随着一家企业的成功，这句被业界广为流传的谚语正在失去他的信徒，而这个颠覆它的企业名叫上海浦东发展银行。

    成功的基石

    上海浦东发展银行公司及投资银行总部作为一个成功者，唯一符合谚语标准的条件也许就是他有一个很好的起步平台——上海浦东发展银行。

    上海浦发成立于1992年8月28日，截止到 2007年底，全行总资产规模已达 9149.80 亿元人民币、各项存款余额7634.73亿元人民币，本外币贷款余额5509.88亿元人民币，实税后利润54.99亿元人民币，在全国45座重要城市开设了30家直属分支行，并在香港设立了代表处，以及在海外建立了20多家账户行和1400余家代理行，遍及全球90多个国际和地区。     

    翻开上海浦东发展银行的历史薄，我们会发现在这短短的二十几年中，浦发已经建立了一个又一个耀眼的功勋与殊荣。

    国内第一支产业基金的托管行；

    国内第一家代理财政部外国政府贷款业务的股份制商业银行；

    首批获得黄金银行业务经营资格银行之一的商业银行，并成功办理了我国首笔黄金租赁业务；

    首批获得企业年金账户管理业务资格的商业银行之一；

    国内可以办理离岸业务的四家商业银行之一；

    首开国内电子商务托管的先河；

    首家推出网上保理业务，提供实时高效的在线账款管理服务；

    领先推出B2B支付网关，首家与国内B2B电子商务最佳网站阿里巴巴合作开通“B2B网上支付业务”。

    浦发银行多年来荣获诸多殊荣。2005年，作为唯一来自中国大陆的获奖单位，浦发银行被《银行家》杂志授予“亚太地区年度科技与业务整合奖”；2006年和2007年，作为唯一非外资企业蝉联上海美国商会“企业社会责任最佳实践奖”；2007年7月，在英国《银行家》杂志公布的最新全球银行1000强排名中，根据总资产排位，名列第134位；2007年11月，浦发银行获评“2007年亚洲银行竞争力排名十佳商业银行－－最佳稳健经营奖”；获评“2007第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行”；获评中国内地三大强势银行亚军。

    在这耀眼的功勋与殊荣背后，上海浦东发展银行的成功源自其沉着稳健的经营理念，勇于开拓与创新的活力。自成立以来，上海浦东发展银行一直秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，并最终成为国际上知名的商业银行。

    现在，作为公司业务的佼佼者，上海浦东发展银行一贯脚踏实地而又勇于创新，早在2005年即已在业内首创推出公司金融服务品牌“浦发创富”，以创新的品牌理念、高素质的经营团队、丰富的金融服务经验和领先的产品服务及科技手段，为包括大型国有企业集团和世界500强企业在华分支机构在内的38万余家企业客户提供着高品质的金融服务。“浦发创富”自问世以来便屡获殊荣，2006年荣获由《经济观察报》和香港管理专业协会举办的“第四届中国杰出营销奖”；2007年，荣获上海交通大学和美国哥伦比亚大学共同举办的“杰出品牌竞争力奖”；同年还荣获了由《银行家》杂志等评选的“中国金融营销十佳”奖。

    近年来，上海浦东发展银行积极实施战略转型，建立了事业部的经营模式，组建了包括客户经理、产品经理、管理支持人员的专业队伍，全国各地4000多名年轻而且高素质的公司银行条线员工依托现金管理、贸易融资、投资银行、资产托管、企业年金等产品线，为各类在岸、离岸客户提供全面的金融服务。

    正是在这样一个背景下，在秉承上海浦东发展银行沉着稳健的经营理念同时，上海浦东发展银行公司及投资银行总部进一步发扬了开拓创新与锐意进取的精神，并最终开创了自己的天地与事业。

    理念转型

    “要向综合性的金融服务企业发展”，这既是公司及投资银行总部经营的理念也是其成功的指引。

    早在一年前，上海浦东发展银行公司银行板块中主管贸易金融的部门是贸易融资部，其主要的职责是国内国际贸易金融类产品的设计和经营管理。正是吉晓辉董事长提出的“要向综合性的金融服务企业发展”的理念使得公司及投资银行总部重新审视贸易金融的整体性经营需求，并在这个概念和内涵的指导下，将与贸易服务相关的后台运营部门纳入到整个公司业务的经营版块当中来，旨在整合全行贸易金融相关的资源，为企业提供更加直接和周到的服务，使得整个业务压缩了流转的环节，提高了运作效率。杨斌认为，他们所赋予的责任不仅仅是提供贸易相关的融资，更多的是一项综合性的金融服务。

    正所谓登高而望远，公司及投资银行总部从贸易金融的理念入手，不仅着眼于为客户提供产品服务，还将贸易金融业务与投行、财务顾问、现金管理、资金托管、电子商务等业务进行了结合。杨斌说，公司及投资银行总部认识到本外币一体化的这种架构、营销、产品创新，包括保理业务、供应链金融，其实原来的国际业务来讲就是一个跨国的供应链，因此公司及投资银行总部通过这样的架构在中西方中找到一个连接点，把这些好的做法和创新的东西用来支持我们国内的企业，从而促进了国内贸易的发展。

    “与过去相比，我们需要更多的革新。过去我们把客户作为单一个体对待，对其提供一对一的服务，现在我们则更多地关注客户所在的整个网络及在该网络中有关资信与能力的表现”杨斌说。正是这种观念的转变，浦发银行开始将目光更多地投射到客户的上下游企业，挖掘整个供应链中具有主导地位的核心企业，并以此为基础向其客户企业提供更综合的金融服务。

    成功的方法

    在创新理念的指引下，公司及投资银行总部还实现了方法的革新，使其在成功的道路上一帆风顺。2007年全年浦发银行的保理业务发生额约200亿元人民币，2008年一季度的保理业务量已达到70亿元人民币，同比增幅为278%。

    目前，浦发银行正在改变以往针对单个客户的，以抵质押担保作为主要风险控制手段的融资模式。突破产品之一就是保理和应收账款融资业务，其将应收账款所产生的贸易背景，应收账款的买方和卖方之间的关系、各自的偿付能力和意愿，违约概率等条件作为衡量业务准入的门槛。

    浦发银行早在2003年就建立了全行统一的保理业务电子系统，作为业务的支持平台。该系统不仅实现了业务后台操作的电子化，同时满足了对购入的应收账款进行管理，对这些应收账款的历史记录进行跟踪，对业务进行风险分析和风险控制的需要。这个系统一方面为业务部门的管理提供了辅助的手段，另一方面也为风险部门的审批决策提供了有力支撑，信用审核部门可以通过这些历史数据评判是否可以扩大对这该客户的授信。

    在建立保理系统的同时，浦发银行还进一步提升了网上保理业务的服务功能，使银行的业务范围与服务领域更加多元化。一般而言，客户自己管理应收账款，需要投入较大的人力、物力，但是当客户把应收账款转卖给浦发银行以后，浦发银行可以承担一个应收账款管理者的角色，为其提供账款管理服务。对于中小企业来说，这种服务尤其必要，通过账款转卖可以实现应收账款管理的外包，从而提高管理水平，管理效率，降低财务成本。

    突围中小企业融资

    风险管理和激励机制方面的不足一直制约着中资银行发展中小企业业务的积极性。目前，大部分中资银行针对这个问题，遵循“风险可控”原则，在机构改革、审批流程、信贷政策、系统建设、产品创新等方面出台了多项激励机制政策，通过强化对资金流动过程的监控来提高风险约束能力，有效地调动了发展中小企业业务的积极性。

    浦发银行早在2005年就借鉴国际先进银行的风险管理模型，研究开发了针对中小企业的客户管理系统，是目前唯一一家以业务流程为主线的流水线模式经营中小企业授信的中资商业银行。

    公司银行服务品牌“浦发创富”旗下的中小企业“助推器”产品系列，包括组合授信通、动产融资速、票据融资流、循环融资易、供应链融资、企业按揭宝、账务安心理、财务智多星、网上贸易行、网上自助贷的十大产品。针对中小企业在正常生产经营、扩大再生产以及经营升级等各阶段，浦发银行设计了一系列的金融产品套餐，这些套餐能够使企业在规避贷款难问题的同时，很好地解决企业日常经营过程中的金融需求，银行也能通过对企业贸易流和资金流的把控而实现对风险的控制。

    记者结语：

    通过这段时间的采访，记者发现，一个成功方法的运作源自一个正确方向的指引，而这个正确的方向则源自其颠扑不破的成功理念。

    上海浦东发展银行通过树立全行的经营理念为发展指出了一个正确的方向，从而推动了业务评估方式的改变，这种变革又促使评估工具也发生了改变（就是利用现在先进的电子化设备和系统、银行本身的一些网络，来提升贸易金融业务中一些比较欠缺的部分），最终使业务的适用面更广，同时开展业务的时候所面临的风险也大大降低。

    从浦发银行公司及投资银行总部成功的经验看，原来，成功的经验并非不可复制，不可复制的只是那颗永不放弃积极创新的心。