7月27日,北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在北京发布《小企业经营与融资困境调研报告》(以下简称“报告”),报告对国内7个城市的94家小企业5家专业市场和12家银行作了实地调研,并通过网络问卷对2313家小企业进行了调研。

　　通过调研,报告否定了坊间关于“倒闭潮”的说法。温州及东莞个别企业倒闭仅是个案,不是整个市场的写照。报告同时指出,来自于人工成本提高、原材料价格上涨、人民币升值、结款趋紧、电力供应限制、赋税成本较大等压力,当前小企业面临的压力更甚从前。以“劳动力成本上涨”、“原材料成本上涨”和“人民币升值”为例,2010年以来,压力系数分别达到了81.67%、81.43%和48.11%的高值,而在2010年以前,这样的系数仅为52.10%、55.56%和32.95%。

　　调研发现,63%的小企业有现实的融资需求,且其中76%的小企业融资需求在100万以下。近两年货币政策从宽松回归稳健,又加剧了小企业的资金链紧张程度。报告显示,今年银行对中小企业的贷款利率上浮基本上都在30%左右,年利率达到8%左右,贴现率提高到4%至5%,小企业融资成本进一步提升。且现实中,由于金融机构对小企业的定义不一致且定义门槛较高,使广大贷款需求在100万以下的小企业成为银行贷款的盲区。

　　求助于小额贷款公司成为最为直接的办法。目前,全国范围拥有正规牌照的小额贷款公司仅在1500家上下,更多的“民间借贷公司”依然身份不明。并且,今年以来民间利率水平飚升,按国家规定,小额信贷的最高利率应在银行贷款利率的4倍以内,但因为贷款需求旺盛,6分、8分的月利率在民间借贷中屡见不鲜。

　　报告提出,银行应明晰对小企业的融资支持,或设立专门为小企业服务的银行。同时建议在货币和信贷政策上进行结构性调整,出台小企业信贷扶持政策,增加专门服务于小企业尤其是微小企业的金融机构,并给予一定的优惠政策。此外,创新信贷技术,运用小企业行为和信用数据来评估小企业风险,降低对小企业的金融服务成本。同时,加大对小企业融资的资金监管力度,进一步引导民间借贷阳光化,以减少高利贷现象及其引发风险的可能,引导民间资本流向实体经济。

　　而这种种解决方案的前提是,社会信用体系必须要加快建设,丰富企业和个人的信息和征信数据,以实现小企业信息集中管理查询。

　　报告建议,政府部门应加快社会信用体系建设,整合财税、人行、工商、海关等各方面的资源,将能够反映小企业经营状况、财务状况、信用状况等信息归集起来,建立小企业综合信息平台,将可以建立小企业的信用体系,评估小企业风险。从而让金融机构能够更快捷地了解小企业经营信息,使其能够对小企业提供更有针对性的金融服务。来源大众日报)