长沙典当行首推“银典直通车”

邱玉峰 刘强华 长沙 | 2011-07-26 08:59 271

找银行贷款,审批严格、放款慢;找民间信贷,利息高。通过该模式,不少排队等待银行授信额度的中小企业可先使用典当行的发放款项,解决“等米下锅”的燃眉之急。“虽然有银行对园区内的不少中小企业给予了贷款授信,但排队等额度的情况非常普遍。

  找银行贷款,审批严格、放款慢;找民间信贷,利息高。面临融资难问题的中小企业现在多了一个变通渠道。日前,湖南一家典当行推出一项新的融资模式,将典当放款和银行贷款对接。通过该模式,不少排队等待银行授信额度的中小企业可先使用典当行的发放款项,解决“等米下锅”的燃眉之急。

  本报记者邱玉峰 通讯员刘强华 长沙报道

  推出该业务的典当公司总经理介绍,不少企业因银行贷款额度控制等原因无法获贷,而典当贷款正好弥补了这个时间差;一旦银行贷款额度到位,企业则可将相对高息的典当贷款置换为低息的银行贷款,从而不影响企业正常的生产经营。

  “7月21日,我们通过这种贷款方式,为长沙一家房地产开发商一次性放贷2000万元。”该总经理介绍,这家本土开发商旗下有100亩的楼盘即将开盘预售,但由于前期投入大,加之银行年初答应的8000万元开发贷款迟迟无法到位,面临工程款无法及时支付的窘境。“这家房地产开发商一直信誉不错,银行并不是拒绝贷款,而是贷款额度受到控制。”为此,该开发商及其法人代表以100%的公司股权作为质押,到该典当公司申请了期限为半年、总额为2000万元的股权质押典当贷款。对于这笔半年期贷款,典当行开出的息费水平为月息费两分,也就是年息费24%,不到同期银行贷款利率的四倍;而银行给该公司的开发贷款年利率约为10%-12%。“银行承诺对其的开发贷款年底可到位,何况新楼盘很快即将预售,又有大笔按揭贷款回笼。”

  目前,在贷款融资方面,典当业务和银行贷款各有优劣:典当行贷款短、平、快特色鲜明,审批流程简单、放款速度快捷,接受抵押、质押的品种、范围较广,一般情况下,一笔贷款只需1-5个工作日即可完成,但长期借款息费水平较高;而银行贷款虽然利息较低,但审批放款流程较长,一般需要15天到一个月的时间。另外,银行能接受的抵押、质押相对有限,门槛较高,针对中小企业尤为严格。

  “虽然有银行对园区内的不少中小企业给予了贷款授信,但排队等额度的情况非常普遍。类似银典直通车的模式迎合了企业融资的现实需求。”长沙高新区金融办主任易卫红表示,在当前银根紧缩的背景下,银典“对接”的融资方式值得推广。此外,这种新的融资模式还扩展了银行贷款的抵押物范围,一般来讲,银行接受的抵押物主要为房产,而对抵押物不足值但成长性好的企业,即使没有达到银行贷款标准,典当公司仍可以通过股权、应收账款、设备、半成品、成品质押等方式灵活放贷。

  这种银典直通车的业务模式在国内还属于新鲜事物。今年7月,在北京,华夏典当行正式推出该项业务,主要针对既急需现金又有长期用款需求的中小企业。

  记者从各大银行了解到,现在银行对开发贷业务压缩得十分厉害。银行对贷款人的资信程度要求较高,规模较小的中小企业资金更短缺,典当行也越来越火爆。“典当行目前仍是供不应求。”湖南典当协会一副会长告诉记者,尽管典当行近两年蓬勃发展,但依然满足不了救急资金的需求。1997年,长沙典当行才13家;到了2009年,湖南已有148户典当行,注册资本18.95亿元。
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