——省工商银行助推省内中小企业发展

　　“出手600亿，甘霖润企业”。工商银行湖南省分行融资服务中小型企业创佳绩。截至今年6月底，该行中小企业贷款余额595.18亿元，比2008年增加了79.6%，增幅高出全行贷款增幅13.3个百分点；贷款余额占比40.9%，比2008年提高3.1个百分点。该行还通过个人经营性贷款、个人商业房屋抵押贷款、牡丹信用卡分期还款等方式支持个体私营企业融资293亿元。前不久被省政府评为“服务非公有制经济先进单位”。

　　一、健全机制，拓宽服务领域

　　组建专营机构，充实专职客户经理队伍。针对中小企业融资需求急、财务制度不健全、抗风险能力弱、经营行业千差万别等特点，省工行于2009年4月在省内率先成立小企业金融业务部，在14个二级分行设立小企业金融业务中心，在客户资源相对丰富、管理基础较好的支行，挂牌成立120个小企业金融业务分中心和专业支行，专司中小企业金融业务的管理与推动。目前，全行共配备小企业专兼职客户经理600余人，并有1400名客户经理合格备选，为专业化经营奠定了人力基础。

　　调整管理制度，降低准入门槛。针对不同中小企业实行差异化评级授信等管理制度。对财务信息不对称的中小企业，主要对其“人品、产品、押品”三品进行定性评价评级。既重“押品价值”，也重视“现金流量”，更看重企业未来的成长性。灵活的授信，有效降低了融资门槛。

　　再造业务流程，提高审批效率。针对小企业融资“短、频、急”的特点，该行对小企业信贷业务流程进行了重新打造。一方面将评级、授信、押品评估和贷款审批进行“四合一”流程整合，实行一次上报，一个岗位审查；同时，将小企业贷款、贸易融资的审批权限适当下放到二级分行。

　　建立差异化的激励机制，引导各分支机构与客户经理加大对中小企业的投入。为克服基层行“抓大赚小”的营销倾向，去年，该行出台了小企业信贷业务绩效考核管理指导意见。各二级分行根据省分行指导意见，相继制定了绩效考核措施，有效调动了服务小企业客户经理的积极性。

　　二、加快创新，提升服务能力

　　创新服务方式，实现两个改变。去年，该行与省工商局联合开展了“走向专业市场，上门主动授信，提升服务价值”主题营销活动。活动开办以来，共为全省120余家专业市场，1123家商户主动授信149亿元。

　　创新融资产品，满足客户多样化融资需求。中小企业融资最突出的瓶颈在于固定资产少、抵押物不足、担保难。为此，该行开发了供应链金融等融资产品，对大型核心企业供应链条上的中小企业，推出了以应收账款作质押的发票融资、订单融资、应付款融资及国内保理业务等新产品，免除了担保手续、缓解了融资难题。针对中小企业固定资产少的特点，引入第三方监管，开发以动产作质押的商品融资，突破了传统抵押物范畴。针对推出了“设备租赁贷款”、“标准厂房按揭”、“工商物业贷”、“网络循环贷”、“易融通”等新型融资产品。近年来，共开发供应链金融产品15个，累计为全省中小企业提供融资300余亿元，国内贸易融资余额达到90亿元。

　　创新融资模式，为集群客户提供个性化融资服务。对区域集中的产业集群、经营趋同的专业市场和工业园区的中小企业，制定个性化融资服务方案，批量解决客户融资需要。如，为湘潭九华钢材物流园内经营户设计了“园内定向担保公司担保+个人无限连带责任担保”的融资模式；为岳阳汨罗再生资源工业园内经营户引入了“市场管理方推荐+建立担保池保证”融资模式；为邵阳市湘桂黔建材城内经营户建立了“商会推荐+商户联保+个人无限连带保证责任担保”的组合保证融资模式。其中，为湘潭九华钢材物流园内160家经营户和汨罗再生资源工业园内38户企业提供5.7亿元融资服务，深受当地政府与企业家们的好评。

　　三、搭建平台，扩大服务效果

　　省工行以小企业金融业务中心为平台，整合多方资源，全力做好中小企业金融服务，在推进地方经济发展中发挥金融支撑作用。

　　一是搭建服务平台，实现银企有效对接。该行分别与省工商联、省工商局签订了全面战略合作协议，共同搭建服务非公经济与中小企业的融资服务平台。两年多来，战略合作双方坚持共享信息资源、共建服务窗口、共立服务目标、共办经济金融知识讲座，形成了合作双方省、市、县成系统三级联动的长效服务机制。合作双方联合举办上百次企业家沙龙与金融知识讲座，行级领导8次深入省工商联年会、省经济联络工作会、省工商联直属行业商会、银企融资对接会等现场，系统宣讲我行金融政策与产品；与省工商局合作开展了“走进专业市场，为商户创造价值”的主题服务活动。两年来，为全省1123家中小企业提供融资授信330亿元。

　　加强业务合作，延伸服务领域。近两年，该行加大了与专业担保公司、商业性担保公司、商品（存货）质押第三方物流监管公司的业务合作力度。核准了星沙物流、京阳物流、全洲药业等企业的商品融资监管输出资格，形成了担保公司担保、一般法人担保、应收账款质押、商品（存货动产）质押、专业市场担保池担保、客户联保组合担保等多种担保服务形式，与43家专业担保公司建立了业务合作关系，为中小企业融资累计提供担保1000余笔，累计担保融资金额64亿元，缓解了中小企业融资难的矛盾。