布局中关村是颇具战略眼光的，其前景不可限量。华夏银行所看好的就是高科技企业的创新性和良好的成长性。和这些企业联姻，不仅克服了银企之间难以调和的矛盾，还建立了科技创新与金融创新相结合的新模式。银行既获得了与之相伴的高收益，又在一定程度上克服了高风险，符合传统银行的经营准则

　　中小企业融资难即意味着生

　　存的艰辛，更不要说搞科

　　技创新了。在当前货币政策持续收紧、银行惜贷、企业资金链趋紧的情况下，一些科技型企业由于缺乏资金投入而不得不放弃研发。更有许多企业为了解燃眉之急，不得不寻求快速但成本较高的民间融资，加重了企业的负担，一些企业甚至就此陷入恶性循环。因此，如何对科技型中小企业进行救治就成了普遍关心的话题。华夏银行北京分行在这方面作了有益地探索。为此，本报专访了华夏银行北京分行行长樊燕明。

　　战略布局中关村

　　华夏银行北京分行行长樊燕明是个热心肠的人，他对科技型中小企业情有独钟。他认为，对科技型企业的扶持就是符合国家持续发展、建设创新型国家的战略方向。

　　通过多年的奔走和亲身实践，他颇有建树地提出这样一个观点：中小企业融资难的问题其根源在于我国传统银行体制与科技型中小企业融资需求之间的内在矛盾，尤其是科技型企业发展具有的“高风险、高收益”特点，这与传统银行“安全性、流动性、盈利性”的经营准则之间存在着“难以调和”的矛盾。另外，由于科技型中小企业与银行间存在信息不对称，在科技型企业没有取得商业成功之前，银行难以评估科技成果的货币价值和企业的风险特性。

　　“克服这些矛盾只有靠不断的金融创新。战略性地布局中关村就是这种创新战略的具体体现。”樊燕明说，“年初以来，华夏银行北京分行率先锁定了中关村和其他高科技产业区以及那里的科技密集型中小企业，专门为他们提供融资贷款等金融服务。”该行因此获得了“硅谷银行”这样一个美誉。

　　布局中关村是颇具战略眼光的，其前景不可限量。华夏银行所看好的就是高科技企业的创新性和良好的成长性。和这些企业联姻，不仅克服了银企之间难以调和的矛盾，还建立了科技创新与金融创新相结合的新模式。银行既获得了与之相伴的高收益，又在一定程度上克服了高风险，符合传统银行的经营准则。

　　中关村30多年来的发展和建树为樊燕明的理论提供了实践上的支持。据悉，中关村示范区承担着中国科技创新中心和高技术产业基地的角色，创新创业企业资源丰富，每年新创办的企业3000多家，示范区企业总数近两万家。这些成长快速的科技型企业具有知识密集、资本密集的特征，符合国家产业政策发展导向，市场空间广阔，发展潜力巨大，引领中国从工业经济社会走向知识经济社会。

　　直联担保公司

　　华夏银行在战略上锁定科技型中小企业，而在实际业务操作方面也努力践行这一战略。樊燕明强调，为有效推动科技金融创新工程，华夏银行北京分行在信贷资源配置上，重点扶持电子信息、生物医药、装备制造、新能源汽车、新能源、新材料、节能环保、航空航天等科技金融八大目标产业，优先安排科技金融方面的信贷支持。

　　企业提供担保是贷款融资过程当中必须履行的手续。然而，由于种种原因，这项手续在履行过程中常遇到各种麻烦，因而延误了贷款融资。为了解决这个问题，华夏银行积极探索与担保公司合作的新路子，推进双方系统对接。

　　银行与担保公司合作，实现资源共享、风险共担，是政府和银行针对中小企业担保落实难问题推出的举措 。但在对客户的经营状况、偿债能力等方面的调查过程中又遇到了新的问题，比如银行、担保公司重复调查，导致整体效率降低。为解决这一问题，华夏银行率先提出银行与担保公司系统对接的方案，这样，既可减轻银行贷前调查的负担，也可解决担保公司贷后管理滞后的问题，从而实现数据共享，银行可简化手续，从而实现了“见保即贷”。

　　在实际操作中，担保公司通过“银企直联”，可建立电子化账户管理平台，对客户资金流动情况进行实时监控，随时发现经营中出现的问题，便于及时收回贷款、化解风险，形成有效的风控体系。

　　华夏银行的另一项信贷服务的创新模式，是CATA模式（资金支付管理系统平台）批量服务客户。CATA模式是华夏银行科技金融创新方面的一项重大突破，主要利用华夏银行具有自主知识产权的资金支付管理系统对接核心企业电子化交易平台，解决其上下游企业融资问题。该系统的应用范围十分广泛，既可与IT行业的产品供应商合作，对下游代理商物流、现金流进行监控，掌握企业的真实交易情况，对偿付能力进行判断，为代理商提供小额融资服务，也可与钢铁、汽车、烟草、家电、服装等行业拥有电子化交易平台的企业合作，根据其行业经营特点，进行模块化管理，批量化服务。

　　创新贷款产品

　　在科技金融创新中，华夏银行为应对科技型中小企业普遍存在的质抵押物不足的特点，开发贴近客户的配套产品。

　　比如，当遇到第一还款来源相对较弱、抵押物处置相对较困难等情况，客户担保就很难落实。针对这一难题，华夏银行大胆创新，与资产管理公司合作推出了“接力贷”，由华夏银行与小额贷款公司等第三方机构分两个融资时段共同为小企业提供信贷支持。从而为盘活科技企业“难抵押”资产，有效解决银行信贷资产退出问题，同时，也能够充分发挥资产管理公司突出的资产处置能力。

　　此外，华夏银行还针对不同客户的需求，借助科技手段，陆续研发出实用性较强的新产品。如：为解决核心企业上下游的小企业、商场内的商户，批量化融资手续复杂的问题，开发了“商圈贷”；为解决客户频繁提款手续复杂、在异地无法到柜台提款的问题，开发了“网络自助贷”；为解决园区内高新技术企业担保难落实的问题，正在加紧推进如股权质押贷、知识产权质押贷等“园区贷”系列产品的创新。

　　在创新金融产品和服务的同时，华夏银行北京分行还开始了专业人才队伍的建设。一方面，引进具有高科技行业、风险投资及投行业务工作经验的专业人才，建立一支金融与科技紧密结合的专业化、复合化人才队伍。另一方面，积极开展员工专业

　　技能培训和服务礼仪培训，“内

　　强素质、外塑形象”，通

　　过系统培训，加大营销

　　条线在服务方面的深

　　度和广度，使营销人

　　员熟悉北京金融市

　　场、熟悉科技型企业

　　的特点，以客户需求

　　为导向，提高服务

　　的内在价值；同时

　　提高营业条线在服

　　务礼仪、服务技能

　　和服务效率方面的

　　“软实力”，在服

　　务细节上下工

　　夫，全面提升员

　　工的标准化服务能力和水平。

　　由于采取了以上创新型组合担保方式，华夏银行北京分行大大提高了信贷融资的效率。比如，为中关村园区内某节能减排型供热企业提供了第一笔信贷资金，开启了融资的闸门，目前该企业利用信贷资金扩大经营规模，销售收入增长了40%，已占据了北京供热市场较大的份额，并在做筹备上市工作；该行利用绿色审批通道，用一天时间解决了某IT行业企业急需资金的难题，使该企业渡过了难关，现已进入发展的成熟阶段；采取信用、免担保的方式支持某从事卫星导航定位的高科技型企业，该公司运用银行提供的信贷资金完成了国内领先新技术的研发和推广、自主产品与服务的转型升级。

　　樊燕明透露，中关村园区的众多企业已陆续与华夏银行开展业务合作，园区内IT行业的多家上市公司在华夏银行北京分行开立上市资金募集专户，今年主动上门办理业务的科技型中小企业达2000余家。目前，华夏银行北京分行已为近千个中小型企业提供200多亿元的信贷支持，为51个文化创意型企业提供15亿元的信贷支持。

　　华夏银行的战略举措得到了权威机构的认同。中国人民银行营业管理部主任杨国中认为，金融是现代经济的核心。高新技术产业在发展过程中需要大量的资本投入和积累，对金融的需求很大。科技与金融的有机融合是实现高新技术产业蓬勃发展，提高自主创新能力的基础和保障。没有金融的驱动，没有融资技术的支持，就没有高新技术持续开发与迅速的产业化，也就无法形成新的增长点，无法推进产业结构的升级。来源中华工商时报)