--恒丰银行福州分行助力中小企业"财运亨通"

　　中小企业：期待燃料的经济发动机

　　随着中国经济的发展，中小企业已经成为推动中国经济高速发展的生力军，目前我国工商注册登记的中小企业总数超过4200万户，中小企业职工人数占中国劳动力的四分之三（超过全球任何一个领先经济体）,其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的65%、57%、50%和60%左右，其中福建地区中小企业数量尤其庞大，统计数据显示，截至2009年末福建省内资企业有5.4万家、个体工商户有65万家，中小企业市场空间巨大。

　　但实际上，中小企业所获得的银行服务却远远落后于大公司和零售客户。银行在开拓中小企业这一市场机会过程中也面临艰巨的挑战：必须在从紧的经济政策下支持小企业贷款，同时还要保持自身资本充足率稳健和稳定的风险调整后的回报……如何将中小企业融资市场发展成为新的利润点成为银行和中小企业共同面对的难题。

　　支持中小企业，建立核心优势

　　结合全国发展趋势和福建省内的金融环境，2010年，恒丰银行福州分行领导班子在开业筹备期间，深入福建省内各地市调研，通过与政府、企业家、银行同业的会谈、沟通交流，了解到福建省发展区域特色产业集群的经济特点、中小企业数占90%以上的企业规模结构、社会金融信用环境位居国内前列等情况后，明确提出了"高效服务、灵活创新、批量授信、个性化产品"的工作要求，以解决中小企业融资需求"短、频、急"的特点，快速地介入福建省内各区域内主流产业集群，培育恒丰银行福州分行基础客户群，致力于完善中小企业业务体系，为未来可持续的盈利性增长逐步建立竞争优势。

　　相对于国有大型银行及部分上市银行相比，恒丰银行目前仍属于中小银行之列。找准市场定位、客户定位、提供差异化的产品服务，培育一个独特的细分业务领域，避免同质化竞争，是恒丰银行福州分行开业以来迫切要解决的问题。本着与社会共发展、与社会共荣辱的"恒久发展 丰裕社会"理念，恒丰银行福州分行设立之初就把服务中小企业作为该行立足福建、扎根福建、发展福建的首要战略任务来开展工作，积极践行"高效服务、灵活创新、批量授信、个性化产品"的工作要求。

　　高效服务。要求全行各条线人员牢固树立"服务至上"理念，保持良好沟通，及时反馈问题，整合资源，共同提高工作效率，以效率的优势取信于客户。鉴于目前小企业贷款主要被处理为公司业务流程的一部分，许多银行的小企业贷款业务繁琐且费用高昂。例如，中小型企业客户的贷款申请流程与公司业务的流程没有明显差异，通常需要五周或者更长的审批时间。相比之下，恒丰银行福州分行建立起了一套更为高效的服务流程。以厦门某公司为例，该司总经理于周五与福州分行确定合作方案，次周一下班时就取得了授信批复通知书，前后时间仅为2个工作日。

　　灵活创新。这体现在多个方面，以授信业务为例，当地某公司取得了供应在建省高速公路钢材的订单，苦于无法提供抵质押物，许多银行无法提供授信支持，但恒丰银行福州分行接受了该公司以信用保证担保给予其授信支持，及时解决了资金周转不足问题。再如恒丰银行"财运恒通"品牌下的"携手通"和"保易通"产品，解决了南方钢材市场的钢材贸易代理公司融资难问题。当前，为解决贷款规模较紧张问题，恒丰银行福州分行正积极帮助中小企业在银行间债券市场发行中小企业集合票据，帮助中小企业提升企业资信等级，实现直接融资。为更好地为客户提供便利服务，解决恒丰银行福州分行目前规模较小、网点不多等现实问题，该行还在日常结算服务上进行了创新，并不断为客户提供增值服务，如通过银银平台与其他银行建立柜面互通，实现恒丰银行九州卡在他行营业柜台通存通兑，目前恒丰银行银行卡在兴业银行全国所有柜面都可实现免费办理存取款业务。还有，如改变被动式等客上门营销，创新了名单式、主动式、目标式、叩门式营销等方式；为客户提供"e路精彩"恒丰网上银行服务，持续发行"恒裕金理财"产品增加客户理财收益等。

　　批量授信。是指批量化为省内各特色产业集群客户设计授信方案，快速做大客户规模。福州南方建材市场和马尾钢材城、福州长乐纺织产业集群、石狮和晋江休闲运动鞋服产业集群、宁德电机产业集群均获得恒丰银行福州分行批量授信。

　　个性化产品。是指根据客户需求和状况，为客户设计了全新的融资方案。如客户想改变财务结构、降低财务费用，恒丰银行福州分行将通过多样化的产品组合来实现其目标。

　　截至2010年末，恒丰银行福州分行中小企业贷款余额占全行贷款余额超过90%。今年一季度恒丰银行福州分行中小企业新增贷款2.39亿元，同样超过90%投向了中小企业。恒丰银行福州分行高度重视中小企业发展的举措，得到了福建省、福州市两级政府的高度评价，在今年全省金融工作会议上得到了张志南副省长的口头表扬，亦获得福州、泉州、宁德等地市知名企业家的良好口碑，目前该行已介入福州大型卖场经营性物业、福州南方建材市场和马尾钢材城、福州长乐纺织产业集群、莆田古典家具制造产业集群、泉州南安水头石材产业集群、南安水暖产业集群、南安建陶产业集群、安溪乌龙茶产业集群、石狮市"休闲运动服装产业集群"、晋江市"休闲运动鞋产业集群"、宁德电机电器产业集群等省内优势产业和项目，为进一步提升该行在福建省内的影响力和知名度打下了基础。

　　立足海西，融入海西

　　为了挖掘中小企业这片"蓝海"，银行必须选择与自身中小企业战略相一致的正确经营模式。为此恒丰银行福州分行提出了"立足海西、融入海西"的经营方针，不断加大对海峡西岸经济区建设的支持力度，为广大中小企业提供优质的金融服务。

　　通过产品创新、担保方式创新，积极帮助省内区域产业集群解决优质中小企业融资难问题，如大中型企业的紧密型供应商、销售下游中小企业均是该行的目标客户，该行通过厂商银、货押、保理、国内信用证、商票保贴、追加融资性担保公司担保、中小企业集合票据、短期融资券、中期票据等产品组合创新、担保方式创新，解决中小企业客户融资难、担保难问题。

　　通过订单融资业务模式，对省内重点项目的建筑施工企业、材料供应商等上下游企业授信，间接支持海西建设发展，如铁路、高速公路、城市轨道交通建设、供电、港口航道施工、央企在闽投资项目、保障房建设等项目建设的施工方、供应材料商，均可根据订单向该行提出融资申请。

　　继续深化"高效服务、灵活创新、批量授信、个性化产品"的工作要求，鼓励省内中小企业参照身边的朋友、企业，参照他们与恒丰银行合作的模式来与该行合作，树立推广"恒丰银行业务模式"助推中小企业发展；积极响应国家产业政策，对涉及节能环保、战略性新兴产业、传统产业升级改造、民生工程等中小企业予以信贷投放倾斜，对已完成上市辅导的拟上市企业开辟信贷审批"绿色通道"；进一步加强营业网点建设，力争在最短的时间内，在海峡西岸的中心城市及重点城市建立营业网点，健全营销网络，为广大客户提供更便利、快捷的服务。

　　对积极寻求发展的恒丰银行福州分行而言，开展小企业业务需要耗费极大的精力和时间投入，但既是社会责任，也是自身实现经济效益的必由之路，极富战略意义。