相较于四大国有银行，股份制商业银行积极寻觅中小企业的商机，纷纷推出融资新产品抢占该市场。记者日前走访华夏银行[11.12 0.36% ]、广东发展银行和中国民生银行[5.610.54% ]，了解到不少中小企业融资资讯。

　　探寻多种贷款担保方式

　　中小企业融资难，很大程度上体现在企业无法拿出足够让银行信赖的抵押品。中国民生银行广安门支行个人银行部客户经理杨金玲告诉记者，为了解决担保难题，民生银行专门推出“商贷通”以满足中小企业融资需求。

　　按照以往的融资方式，银行通常要求企业提供住房、商业用房及工业厂房等固定资产予以抵押，因为银行在贷款给中小企业时，可能更多考虑的是资金安全问题，收益还在其次，这也是为什么中小企业融资成本高于大企业的原因。

　　但是，“商贷通”把担保方式尽可能地加以拓展。除了传统的担保方式，中小企业还可以通过自然人联合担保、市场开发商保证、产业链的核心企业法人保证、商铺承租权质押以及共同担保方式等多种担保方式。

　　以上几种担保方式都比较灵活。比如联合担保主要是针对单个中小企业资质不满足贷款条件而开发的担保形式，它可以由3个及以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任。

　　目前，很多地方政府都倾向于把企业吸引到一个相对集中的工业园区或者开发区等地进行生产经营。针对此种情况，企业可以通过这些开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商提供的法人担保获得贷款。如民生银行可以对整体授信商圈提供最高300万元的贷款。

　　而广东发展银行推出的“好融通”产品也是改变了传统信贷模式只注重企业财务报表和抵押物的做法，而是更关注企业的信用记录及行业前景等非财务指标，并且扩大了可接受的抵押品和质押品范围，如房产、土地、机器设备、原材料、商标权、专利权等。据了解，广发银行还根据企业的实际情况，可配置一定额度的无抵押信用授信，以有效解决中小企业普遍存在抵押物缺乏或不充足的问题。

　　供应链创新融资模式

　　在成都，华夏银行专门为白酒生产企业推出以“原酒”进行质押的融资产品，打破了白酒生产企业的融资瓶颈，让中小规模白酒生产企业金融供给不足的问题得到缓解。

　　原酒质押只是华夏银行服务小企业融资的一种创新形式。记者从华夏银行北京总行了解到，针对小企业融资难、担保难等问题，华夏银行推出融资共赢链系列产品，其中就包括存货类融资、应收类融资、预付类融资三大产品系列，共11种产品。

　　如非核定货值货物质押融资业务和核定货值货物质押融资业务，就是以客户合法拥有的货物为质押物的融资授信业务，银行委托第三方仓储机构对货物进行监管，只是对于放货处理方面有更加具体的区别处理。这两种融资方式都是解决小企业在货物存储过程中占用大量资金的问题，企业可以在不影响货物周转使用的情况下取得融资，从而扩大自身经营规模。

　　而对于与上游供货商具有稳定的购销关系的客户，愿意以货物作为担保物，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货，华夏银行又专门推出未来提货权融资业务仓储监管模式，即银行根据申请向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商根据约定直接发货到银行指定的仓储监管单位或目的地，转化为华夏银行质物的业务操作模式。

　　通过这种融资方式，企业可以以较少的自有资金获得较大的订单，而且在货物还没有形成质押物时就可以取得融资。

　　当然，另外还有货权质押融资业务、有追索权国内保理业务、未来提货权融资业务保兑仓模式等满足企业不同需求的融资方式。其中，有追索权国内保理业务就是企业把在国内采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权转让给银行，属于应收类融资方式。