巧用贸易融资方案

万娉慈 | 2011-06-10 10:03 652

陈先生是一家中型民营企业的老板,其公司主要生产各类小家电产品,有着较大的出口规模。近期,在农行江门分行举办的一次银企联谊会上,忧心忡忡的陈老板向农行的产品经理讲起了公司经营中遇到的难题。

  陈先生是一家中型民营企业的老板,其公司主要生产各类小家电产品,有着较大的出口规模。近年来,随着公司业务不断发展壮大,用于原材料采购的银行贷款资金也不断增加,目前已经达到4000万元人民币。但去年以来,人民银行逐渐收紧信贷规模,不断上调存款准备金率和人民币存贷款基准利率,对企业的生产经营产生了极大影响,越来越高的借款成本让陈老板感受到了前所未有的资金周转压力。

  近期,在农行江门分行举办的一次银企联谊会上,忧心忡忡的陈老板向农行的产品经理讲起了公司经营中遇到的难题。原来,陈老板公司的生产周期性较强,淡旺季明显。淡季的时候,公司产量下降,资金属于回笼期,贷款需求减少,此时为了节省财务成本,理应把多余的贷款归还银行。然而,陈老板却担心,现在银根这么紧,一旦归还了贷款,到旺季资金需求加大时,可能面临无法向银行再融资的困难。

  在了解到这个让陈老板头痛的问题后,农行产品经理给陈老板提供了一个“流动贷款+贸易融资”的组合方案,即建议他把部分流动资金贷款转换为成本低的贸易融资,并结合该企业的特点,引入打包贷款、国内信用证及押汇等服务。这一方案的好处是:融资贷款在企业采购时发放,在销售资金回笼时归还,随着企业生产的增减而相应增减,不存在贷款资金的闲置问题,使融资更贴近企业资金周转模式,这样陈先生就不必担心在淡季的时候承担不必要的财务支出;同时,贸易融资贷款期限是随企业产品周转情况而定,期限可以为一个月、三个月、半年、一年不等,与一年期的流动资金贷款相比有着更高的灵活性,资金成本也更低。此外,农行产品经理还告诉他,部分贸易融资产品可以免担保方式办理,在企业担保物不足的情况下,也能为企业提供一定的融资帮助。

  听了农行产品经理的分析,陈老板大受启发,欣然接受了使用贸易融资产品的建议,使公司的财务状况得到了大大的优化,目前,公司正筹划着上市事宜。

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