招行已经在研究并准备推出专门为大额进出口企业设计的跨境人民币金融服务方案，为大宗商品进口企业和大型成套设备出口企业牵线搭桥，解决企业在涉外经济活动中遇到的货币错配、汇率波动、境外交易对手使用人民币结算意愿低等问题，真正帮助企业实现大规模的跨境本币结算。

　　2009年7月，六部委联合出台《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，我国跨境贸易人民币结算试点正式启动；2010年6月，我国启动了第二批跨境贸易人民币结算试点工作，试点地区逐渐扩大到全国20个省份；今年，央行将继续扩大跨境贸易人民币结算试点，力争将试点扩大至全国范围。

　　招商银行(600036,股吧)是最早开展跨境贸易人民币结算业务的试点银行之一，是国内第一家独立为该业务自主开发清算系统的商业银行，成功办理了第一笔粤港跨境人民币结算业务，第一笔“清算行”模式下的跨境人民币结算业务，第一笔跨境人民币直接投资款汇出业务和第一笔对外担保业务。招行还成为首批获得境外人民币项目融资资质的唯一一家股份制商业银行和首家获批境外人民币放款额度的银行，并获得多项境外人民币融资配套政策的“独家试点”资格。招行也是中国人民银行指定的可为央行货币互换协议项下的境外货币当局提供人民币银行结算账户服务的三家银行之一。目前，招行是国内同业中同时具备境内、境外和离岸三个平台的两家银行之一，是国内第一家开办离岸业务的商业银行，并在境外拥有香港分行、纽约分行、香港永隆银行，国际化经营平台日益完善，为跨境业务和“走出去”企业提供一体化金融服务。

　　2011年初，本刊记者在深圳招商银行总行采访了国际业务部总经理冯申江，他详细介绍了招行在跨境贸易人民币结算业务上的优势，以及如何应对跨境贸易人民币结算业务的挑战，并分析指出随着经济的发展，中国企业“走出去”会是一个重要的趋势，跨境贸易人民币结算业务前景广阔。

　　“截至到2011年一季度，招商银行跨境人民币结算总额超过470亿元，跨境人民币清算总量超过900亿元，跨境人民币存款总余额达278亿元。目前，招行跨境人民币业务品种不仅有汇款、托收、信用证等基础结算产品，还有网银结算、贸易融资、中长期结构性融资、境外资本市场业务以及联动业务，范围涵盖了经常项目和资本项目，业务品种以及办理业务的机构网点类型目前是最全面的。”

　　冯申江表示，跨境贸易人民币结算业务未来的发展趋势会有两个特点，一是会实现跨境贸易人民币结算业务的良性可持续发展；二是随着境外人民币资金的增加，人民币债券业务以及相关的衍生品也将随之发展，这方面可能会变得比较活跃，前景广阔。

　　做真正的跨境人民币结算业务

　　我国自开展跨境贸易人民币结算业务试点以来，业务发展迅速，尤其是2010年第4季度开始爆发式增长。分析其原因，冯申江认为，主要是由于人民币不断升值，企业为了有效规避汇率风险，激发了跨境人民币业务迅速地增长。在香港市场上，曾一度出现人民币对美元的汇率与内地存在较大的价差，这与人民币不断升值不无关系，同时也使得跨境贸易人民币结算业务快速增长。

　　冯申江说，目前，跨境贸易人民币结算业务并不能完全涵盖采购方和销售方的各个交易环节，大量的业务是通过香港中转的，有点像我国早期贸易中的转口贸易。

　　为了在买卖双方之间交易推动跨境人民币业务发展，2010年11月，招行在海南三亚举办了一次研讨会，邀请了中国人民银行货币政策二司副司长邢毓静、国家外汇管理局资本项目管理司司长孙鲁军、香港金融管理局高级顾问穆怀朋出席会议，还请了中石油、中石化、振华重工(600320,股吧)、益海嘉里、中兴通讯(000063,股吧)、厦门金龙等几十家大宗商品进口企业和成套设备出口企业代表及部分银行同业参加会议。

　　“我们想实现什么目标呢？”冯申江说，“比如中国企业到南美采购铁矿石，到中东或者非洲采购石油，到印尼或者其他国家和地区采购农副产品，用人民币支付货款；而这些国家和地区的企业到我国来购买通信设备、成套设备，或者是承包工程的一些出口承接等，也同样使用人民币支付。这样，对接以后，实现真正的跨境贸易人民币的结算。”

　　现在，香港市场又有一个新趋势。2010年，全国跨境贸易人民币结算业务量达到5000多亿元，香港有3000多亿元人民币存款；而且，随着发展，境外人民币资金的存量会越来越多。冯申江表示，这给资本市场和人民币债券业务带来了发展的机遇，因为人民币要成为计价结算货币，最终要成为一种投资和储备货币。

　　“这也是要推行做真正的跨境人民币结算业务的原因之一。”冯申江说，对一些贸易逆差的国家和地区来说，他们会比贸易顺差国家更接受和认可人民币，这样，可以把滞留在境外的一部分人民币用于投资，或者是市场比较好的就是发展人民币的债券业务。

　　现在招行正在积极跟进人民币的发债业务，为企业提供境外债券融资的渠道和机会。另外，境外三类机构投资中国银行间债券市场的办法出台以后，招行海外机构已经取得了相应的资格。

　　应对跨境贸易人民币结算业务的挑战

　　招行国际业务部现在有3大块业务，一是结算类业务，二是融资类业务，三是资金交易类和资本市场业务。冯申江说，这些业务除了满足企业贸易交易的金融需求以外，还需要满足企业规避汇率风险、增值保值的需求。

　　从业务发展方向来说，冯申江表示，一是国内正在重点推进内需拉动经济增长鼓励消费，内贸和外贸两个市场逐步趋同化，国内贸易也正在慢慢借用国际贸易的结算工具、结算手段和结算方式，包括一些结算的标准都在向国际贸易靠拢。二是整个贸易，包括国内贸易和国际贸易，随着IT行业的发展，都出现一个特点，即电子贸易交易额正在逐步上升，以后发展会越来越快。三是多平台联动效应会成为银行业发展跨境贸易人民币结算业务的一个趋势。比如，招行发展国际业务有三个平台，一是国内的分支机构，二是离岸金融平台，三是海外的分支机构，这三个平台发展业务的综合效益正在逐步地显现出来。而且，这也是招行有别于四大国有银行和其他股份制商业银行的一个最主要的特征。

　　冯申江指出，在贸易融资的趋势下，未来整个供应链融资会有较大的发展。供应链融资是整个过程，有很多个环节，现在的融资方式基本上只解决了一段，或是一个环节。目前，招商银行的国际保理业务在中国银行业排第二，市场份额2010年达到了20%，除了中国银行以外，就是招商银行最高。

　　冯申江说，以前，银行业最关注生产领域，其次是流通领域，很少关注消费领域。这几年，正在发生本质的变化，这一点从住房按揭业务可以体现出来。在商品整个四个环节里面，刺激消费是最有效的，因为这是商品真正实现了交换，实现了价值。

　　对于未来银行业的发展方向，冯申江认为，个人消费融资和企业的消费融资会不断增加。银行业整个融资也在发生积极的变化，因为它刺激了整个消费的环节，这是最终环节，所以，从这个趋势来看，应该会往这个方向发展。另外，中国银行业和中国企业界会不会产生一种中介式的金融融资公司，比如通用电气、IBM等公司都有一个金融融资公司，所以，销售融资这一块业务到时候是由银行来开展，还是以后在企业财务公司的基础上，演变成金融公司来开展，这是值得大家关注的一个趋势。

　　由于跨境贸易人民币结算业务综合化的趋势，如何配置人员发挥好作用十分重要。冯申江介绍说，为了符合市场的要求和满足客户的需要，银行内部已经不再去按照产品或者是按照业务品种来区分团队，总体上是按照前中后台来管理，比如市场团队、产品团队、营运和管理团队。

　　但是，招行为了体现专业服务的功能和优势，打造了几个专业的团队，一是组建跨境贸易人民币结算业务团队，二是组建大宗商品融资团队，三是组建支持中国企业“走出去”团队；四是供应链融资团队；五是交易理财团队；六是电子贸易金融团队。

　　支持企业“走出去”

　　冯申江介绍说，他们做过一个分析，在中国的进出口贸易中，从商业银行跨境收支的口径去分析，大陆跟香港之间的收支占比分别是32%和28%，如果把台湾地区加进去（大陆对台湾目前是8%和10%），总量基本为40%。“我们可以设想一个比东盟+中日韩的"10+3"区域稍小一点的区域，即包括港台在内的大中华区+东盟的小"10+3"区域。在这个区域内，跨境人民币业务具有天然的发展空间，加之东盟跟大中华地区基本上是贸易逆差，同时从文化和地缘角度来说，人民币也更容易被接受。”

　　中国改革开放30年，贸易发展迅速，已成为全球第一大出口国，冯申江表示，中国企业“走出去”会是一个重要的趋势。“走出去”的方式、形式很多，以前是产品走出去，现在是收购股权，到海外去办工厂，在海外建立销售采购的平台，在海外上市等，随着“走出去”步伐的加快，收购大量的资产、资源会越来越多，所以，从这个意义上来说，从一个原来靠吸收境外投资为主的国家，以后会慢慢成为一个资本输出型的国家，未来30年，可能会实现从产品输出到资本输出的大转变。

　　另外，他还分析了，近30年来中国经济发展的变化规律。在30年里，从1990～2000年，是民企崛起的时代；2000～2010年，是中国加工制造崛起的时代。接下来的30年到底有什么样的变化？现在中国已经成为世界第二大经济体，对资源的依赖耗用非常大，所以，大宗商品将成为未来10年一个非常值得关注的市场。

　　招行已经在研究并准备推出专门为大额进出口企业设计的跨境人民币金融服务方案，为大宗商品进口企业和大型成套设备出口企业牵线搭桥，解决企业在涉外经济活动中遇到的货币错配、汇率波动、境外交易对手使用人民币结算意愿低等问题，真正帮助企业实现大规模的跨境本币结算。