太平洋保险首创全过程风险管理

江庆生 | 2011-04-14 17:26 1370

日前,太平洋保险“威宁路苏州河桥梁新建工程风险管理全委托试点项目”被授予“2010年度上海金融创新成果奖一等奖”。太平洋保险在国内建设领域首创的全过程风险管理计划,在核心理念上依照北美风险管理标准、澳新保险学会的风险管理体系来建立计划。

  “威宁路苏州河桥梁项目”获上海金融创新奖

  日前,太平洋保险“威宁路苏州河桥梁新建工程风险管理全委托试点项目”被授予“2010年度上海金融创新成果奖一等奖”。该项目是全国首个市政工程风险管理全委托试点,自2008年实施以来,通过引入“工程质量潜在缺陷损失保险”,对“苏州河威宁路桥梁新建工程项目”实施全委托模式,对工程质量、施工安全进行全方位管控,确保整个工程直至竣工无一起重大施工事故和自然灾害事故发生。

  17次暴雨台风气象预警,5次寒潮低温气象预警,800多个日夜以来,太平洋产险的员工始终奋战在项目一线。100余次风险例会,70份风险隐患通知单……大量专业细致的努力终于结出硕果。

  项目试点 迎难而上

  2006年5月,建设部和保监会联合下发《关于推进建设工程质量保险工作的意见》,要求在建设工程中建立风险管理制度,落实“共同投保、共同保障、共同控制、相互制衡”。经过两年的研究,太平洋产险上海分公司与上海市城市建设投资开发总公司合作,在威宁路苏州河桥梁新建工程中引入“工程质量缺陷损失保险”,开展风险管理全委托模式试点。

  作为总投资规模1亿多元的新建工程项目,威宁路苏州河桥在投资规模上属于风险可控型。同时,该桥梁采用三跨连续梁桥结构,在桥梁工程中是一种较为成熟的桥型,在施工规范和工艺要求上有章可循,为后续整体风险管理计划的开展提供了依据。但该项目地段的流沙地质十分严重,增加了项目建设的风险难度系数;此外,该桥梁工程采用了设计施工总承包的创新模式,由设计单位同时负责工程的施工建设,同样对后续的风险管理提出了更高要求。

  “我们的工程险业务在上海始终处于行业第一,如何更好从客户需求出发,提供更加优质完善的服务?如何进一步提升公司在专业领域的话语权,以实力赢得客户信赖?这正是我们最终选择积极尝试创新模式的原因。”太平洋产险上海分公司总经理戴国文如是介绍。

  在国内,将大型市政建设项目的风险管理全面委托给保险公司尚是首次,因而该项目运营受到上海市政府、国内建筑界和保险界的高度关注。太平洋产险成立以上海分公司牵头,总公司理赔部参与的项目组,引进总分公司防灾、承保、产品开发等条线的专业人员作为技术支持,并委托同济联合建设技术公司开展全程跟踪研究,形成有益的管理模式。

  贴近需求 引领创新

  在工程项目施工过程中,太平洋保险做好工程防损工作,有效降低风险,确保安全合格竣工,是投保客户的重要诉求。

  据悉,风险管理全委托试点是太平洋产险基于客户在工程项目风险控制方面的需求,在传统的工程监理体系基础上良好融入保险公司风险管理专业技术,创新工程施工风险管理新模式,并创建国内首部《工程施工风险管理计划书》。项目领导小组副组长毛俊嵘介绍,风险管理全委托模式的试点成功,充分体现了太平洋保险风险管理体系的技术实力,也得益于公司近年来成功引入澳大利亚及新西兰保险与金融学会的专业认证体系,为公司培养和积聚了一批保险和风险管理的专业人才。

  太平洋保险在国内建设领域首创的全过程风险管理计划,在核心理念上依照北美风险管理标准、澳新保险学会的风险管理体系来建立计划。与旧的工程施工管理模式相比,全过程风险管理计划更加侧重于前期的风险识别、评估,继而制定有效的风险控制策略。

  传统的工程项目风险管理都是监理单位进场方开始实施,但往往在项目开工之后,无法对项目前期风险进行管理;而此次试点工作提早在威宁路桥项目的设计后期就介入项目的风险管理,组织风险管理的专家开展完善的非定量的风险管理评估。通过把桥梁建设中的上百种风险源一一罗列,在此基础上组织专家进行打分,最终锁定10项重大危险要素,逐一落实控制措施,形成风险评估结果,并依据结论来撰写制定风险管理计划书。

  2009年5月,正值项目施工高峰期,太平洋保险结合全国“5·12防灾减灾日”活动,组织施工现场消防演练活动,通过模拟火灾现场,组织现场施工人员进行灭火和现场放水的消防演练,以增强施工人员防灾减灾意识,提高防灾避险、应急自救能力。通过这样的演练,进一步加强了应急预案管理体系。该活动获得中国消防协会、中国科协科普活动中心授予的全国首个“防灾减灾日”宣传周消防科普活动“十佳优秀组织奖”。

  社会责任 意义深远

  太平洋保险从客户的实际需求出发,不断研究如何更好地提供专业的、深入的、个性化的保险服务。通过威宁路苏州河桥梁新建工程风险全委托模式的试点,探索并建立了一种既立足中国工程项目建设现状,又能与国际惯例接轨,并具有实际可操作性的基于工程保险的建设项目风险管理模式,创新保险公司参与全程管理的全委托模式,真正把质量控制前置,有效降低整个工程的各种风险。

  业内专家表示,采用保险公司作为建设工程风险管理主体的全委托模式,强化了保险公司社会防灾防损职能,有利于保险公司提高保险管理水平,制定合理的保险费率,规范市场秩序。此外,该风险管理项目也将引导整个行业真正关注、认识到新时代保险竞争中“工程防损”的重要性,对于改变工程保险乃至财产保险的竞争手段,具有长远意义。

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