●贷款管理风险

　　●地方政府融资平台贷款风险

　　●房地产贷款风险

　　●金融机构操作风险

　　●市场风险意识不强

　　●流动性风险

　　当前，我国经济平稳较快运行格局已得到进一步巩固，生产、消费、投资、进出口均保持较快增长，扩内需效果明显。但是，宏观经济金融运行中的不稳定因素依然存在，转变经济发展方式和调整产业结构的任务仍十分艰巨。面对复杂多变的国内外形势，我国银行业仍存在诸多挑战。３月29日，银监会发布的《中国银行业监督管理委员会2010年报》（以下简称《年报》）指出，2011年我国银行业应重点关注六大主要风险。

　　贷款科学化管理水平亟待提高被银监会认为是当前银行业最需关注的第一风险。近两年，为应对国际金融危机，国内银行业信贷投放力度较大，2009年、2010年分别新增人民币贷款9.59万亿元、7.95万亿元。面对贷款规模和业务量在短期内的快速增长，部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题时有发生。同时，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。银监会要求，要继续开展“三个办法、一个指引”等贷款新规的宣传教育、检查督导和跟踪整改工作，推动银行业金融机构转变认识、改造系统、革新流程，全面落实贷款新规，引导企业优化财务管理，从源头上防范信贷资金被挪用风险，确保信贷资金进入实体经济。

　　融资平台贷款被银监会列为需关注的第二风险。2010年，银监会组织银行业金融机构全面开展地方政府融资平台贷款“解包还原”和“六项清查”工作，推动存量平台贷款的风险缓释，降低风险敞口。平台贷款的清理规范得以初步推进，但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨。新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。银监会认为，融资平台贷款清理规范成效初显，后续风险防控仍不可放松。

　　随着楼市调控持续深入，监管部门对房地产贷款的风险管控也随之升级，房地产贷款风险被作为需关注的第三风险。银监会认为，房地产市场运行对银行体系稳健发展具有长期和重要影响。当前，房地产贷款风险市场非理性因素依然存在，其中土地储备贷款和房地产开发贷款是风险防控的关键领域。国家对房地产市场的平稳健康发展高度重视，已对房地产市场进行有效调控，但由于深层次原因，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。银监会表示，要严厉查处房地产开发贷款中的违法违规行为，强化房地产集团贷款管理，加强抵押品的合规认定、价值评估和后续管理工作。严格实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，限制各种名目的炒房和投机性购房。

　　去年年底以来频发的操作风险案件，被银监会列为需关注的第四大风险。由于部分金融机构操作风险管理意识弱化，2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷，对风险管理重视不够，对风险信号不敏感，对风险行为不作为，内控管理不严，制度执行不力，激励约束机制与业务快速发展中的风险管理要求存在脱节。银监会要求银行业进一步完善案件防控考核体系，将队伍建设、工作力度和有效性纳入考核范围，使案防工作朝着持续化、常态化方向发展。建立案件防控长效机制，加快内部机制建设，强化风险管理内生动力。着重加强内审等内部机制建设，强化内审工作力量，提升内审工作独立性。加大监管监督和现场检查力度，强化责任追查制度，严格落实责任处罚。

　　市场风险管理体系成为第五大风险。目前，部分银行业金融机构市场风险意识不强，风险管理经验欠缺，交易账户和银行账户划分的准确性、银行账户利率风险和代客交易等方面的风险管控能力仍需进一步提高。尤其是面对货币政策转变、利率市场化和汇率体制改革的挑战，银行业金融机构的市场风险管理能力与国际先进水平还有相当差距。

　　流动性风险被列为第六大风险。2010年，央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，银行体系流动性水平逐步回落，银行间市场利率波动性不断加大，部分中小商业银行流动性压力上升。高息揽储、高价交易存款等违规行为可能出现。国内市场流动性逐步收缩，部分银行流动性风险上升。为此，银监会还提醒银行业不容忽视流动性风险。

　　为此，银监会指出，2011年，将针对经济发展和银行业运行中的诸多不确定因素，继续坚持风险为本的监管理念；积极落实宏观调控政策，推动银行业金融机构加快战略转型，切实服务于实体经济的科学发展；保护存款人和金融消费者利益，不断加强对经济发展重点领域和薄弱环节的金融服务支持；立足国内银行业实际，全面落实国际金融监管改革成果；继续强化系统性风险和区域性风险的评估监测和防范化解，持续深入推进银行业改革、发展和创新，为维护银行业安全稳健运行和经济平稳较快发展作出积极贡献。