漫画/王伟宾

　　对优质但是利润微薄的房贷，银行开始说“不”。据悉，目前郑州个别股份制银行已经放弃了房贷业务，或是对个人房贷设置了重重“门槛”。

　　几乎是同时，不少银行更愿意将贷款投向个人经营，在他们看来，经营贷款不仅有房产抵押，风险不高，而且中小企业主相对于申请首套房房贷的市民，更加愿意接受银行开出的利率上浮的条件。

　　一种现象

　　到银行申请房贷会吃“闭门羹”

　　到银行申请首套房贷款时，银行竟然说“不”，这让市民郭女士感觉很郁闷。郭女士看中了郑州市嵩山路上的一套二手房，她打算向银行申请35万元的贷款。

　　“这套房子是2005年的房子，但我到金水路上一家股份制银行的网点申请房贷时，对方直接告诉我，他们最近几个月不再办理房贷业务。”吃了“闭门羹”的郭女士问银行的工作人员为什么不办理房贷，对方没有解释，只是建议她到其他银行再去问问。

　　后来郭女士又咨询了几家股份制银行，多数银行都表示可以以基准利率为她办理首套房房贷，但是或多或少地设置了一些“门槛”。

　　“房贷可以办，但贷款审批的速度，利率水平等要看您对我们银行的‘贡献度’。”另外一家股份制银行的个贷部门的客户经理说，所谓的“贡献度”就是在这家银行的存款，购买理财产品、基金、债券的额度，以及是否申办过这家银行的信用卡，如果是“贡献度”高的客户，就可以享受一些“绿色通道”。

　　更有银行直接要求如果需要办40万元贷款的话，需要先在这家银行里存5万元的定期存款，只有这样银行才能优先发放贷款，不然现在额度紧张，房贷审批下来的时间无法确定。

　　一个说法

　　房贷是优质业务，但利润微薄

　　给申请房贷设置“门槛”，甚至拒贷，让郭女士感觉银行现在是把房贷客户往外推，“不是说房贷是银行的优质资产吗？现在怎么感觉不欢迎我们这些申请房贷的人了？”

　　而日前银监会发布的2010年年报中披露的数据显示，2010年中国商业银行房地产业不良贷款余额439.8亿元，不良率为1.26％；而商业银行房地产业按揭贷款不良率为0.37％。

　　尽管这两种贷款不良率均低于其他贷款种类，但银监会仍然表示，目前房地产市场非理性因素依然存在，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加，其中土地储备贷款和房地产开发贷款是风险防控的关键领域。同时，还将严格实行动态、差别化管理的个人房贷政策，限制各种名目的炒房和投机性购房。

　　“虽然房贷现在仍是不良贷款率很低的优质业务，但利润却很少，不仅利率水平低，不少客户还喜欢提前还款，这都影响银行在房贷方面的收入。”一家股份制银行的个贷部经理说。

　　一种变化

　　做经营性贷款，不但多赚还能开展其他业务

　　在对房贷冷淡的同时，经营业务相对灵活的股份制银行，都开始主攻个人信用贷、个人经营性贷款等领域。

　　“其实个人经营贷款的风险也不是很大，现在很多银行发放经营性贷款都是需要用房产来抵押的，并根据抵押房产、企业经营的情况来调整贷款额度和利率。”一家股份制银行的客户经理说，他们现在就只做30万元以上的个人经营贷款，房贷、消费贷款等几乎都已经放弃了。

　　他感觉，在办理经营贷款的过程中，中小企业主相对都比较容易接受利率上浮，他们对资金的需求也很迫切，而以前办理个人房贷时，常常和客户因为利率是七折还是八五折纠缠半天。

　　现在尽管各家银行的涌入让个人经营性贷款也存在竞争，但银行的议价主动权还是存在的，即是将利率上浮30%至40%，很多需要融资的中小企业主都还是乐于接受的，甚至可以接受适当调高利率来换取审批的绿色通道，因为如果他们通过担保公司、贷款公司等民间融资渠道，付出的利息要更多。

　　当然，对银行来说，做个人经营贷款的好处不只是利率高，他们还可以通过给这些企业贷款，顺便开拓一些与企业有关的中间业务，比如企业网银、资金结算、工资代发等，在息差不断减少的现在，这些中间业务也对他们非常有吸引力。

　　相关新闻

　　500万存一天

　　利息7500元

　　存款准备金率已调至历史最高，大型银行的存款准备金率已达20%的历史高点，中小型银行也高达18%。银根收紧，“缺钱”成为多数银行之痛。3月31日是第一季度的最后一天，这一天的存贷比决定了银行下一季度甚至全年的放贷数额。因此，在31日到来之前，各银行为了拉来存款，各尽所能，想尽了办法。

　　500万存一天利息7500元

　　揽储大战究竟有多激烈？记者以有一笔资金想转存为由，展开了调查。“500万元以上的客户，3月31日在我们行存款，一天的利息是千分之一点五；200万元到500万元的存款，一天的利息我们能给到千分之一；100万元左右我们只能给到万分之五到万分之八的利息。”光大银行青岛分行一位理财经理说，他们对500万元以上的大资金比较感兴趣，100万元、200万元的资金数量太小，不是他们的揽存目标。

　　500万元存一天千分之一点五的利息是什么概念？记者粗略一算，利息为7500元。这个数字看上去不是很大，但如果按照年化收益率来看，则高达54.75%。这种收益不仅是一年定期存款的近20倍，同时远远超过了理财产品的收益。有业内人士透露，更大胆的商业银行甚至可以给到千分之三的日收益，年化收益率能达到100%。

　　存100万送500元购物卡

　　除了提高利率，还有的银行送起了购物卡。“某银行因为存款少，推出优惠措施拉存款，只要3月31日前在该银行开的账户上存上钱，除得到应得的利息外还给予存款金额万分之五的购物卡奖励！也就是说，100万元存一天就可以额外得到一张500元的购物卡。”这是近日出现在青岛一家网站上的帖子。

　　随后，记者联系上了发帖者刘先生，刘先生告诉记者，他并不是银行工作人员，发帖是为了帮助他在工商银行的朋友完成任务，如果完不成任务，朋友的奖金就会受到影响。 (记者 陈薇)