文/汉口银行股份有限公司董事长 陈新民

　　2010年12月1日，汉口银行科技金融服务中心正式在武汉光谷挂牌，标志着汉口银行积极践行“先行先试”理念、主动发展科技金融、注重开展金融创新、致力于打造“中国硅谷银行”的发展战略迈出了新的步伐。

　　科技自主创新，强烈召唤“中国硅谷银行”所谓“中国硅谷银行”，是汉口银行针对武汉尤其是东湖国家自主创新示范区内的科技型企业的金融服务需求，积极借鉴具有国际影响力的美国硅谷银行服务科技型企业的经验与模式，结合实际、大胆创新、先行先试，搭建新平台、开发新产品、形成新机制、培育新模式，破解“融资难”，在支持科技型企业发展的同时，打造具有自身鲜明特色的科技金融服务品牌。

　　首先，打造“中国硅谷银行”，是践行国家自主创新发展战略、促进武汉创新型城市建设的重大举措。

　　党的十七届五中全会通过的“十二五”规划建议提出：在“十二五”期间，要“坚持把经济结构战略性调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向，坚持把科技进步和创新作为加快转变经济发展方式的重要支撑”。近期，武汉市委也明确提出：推进东湖国家自主创新示范区建设，要“用足用活用好先行先试权，大胆进行科技金融创新、科技成果转化、股权激励、政府采购等方面的试点，以改革创新推动各方面工作的开展”。可以说，“经济结构战略性调整”、“改革创新”、“科技成果转化”将是贯穿未来五年包括武汉在内的各地方经济社会发展的重要内容。

　　金融是现代经济的核心。不论是经济结构的战略性调整，还是加大自主创新步伐，以及尽快实现科技成果向现实生产力的转化，都离不开创新型金融服务的支持。汉口银行积极践行“先行先试”理念，打造“中国硅谷银行”，大力支持科技金融创新，充分发挥科技金融助推科技产业发展的牵引作用，进一步促进金融服务资源分布和金融服务供给结构的优化，将有力地促进武汉区域金融中心建设，进而支持武汉建设创新型城市，融入创新型国家建设的大潮流。

　　其次，打造“中国硅谷银行”，将为东湖国家自主创新示范区建设注入强大动力。

　　东湖国家自主创新示范区，是武汉建设创新型城市最为强大的引擎。通过金融创新打造“中国硅谷银行”，发挥金融对各类资源的整合优势，促进国家、省、市对示范区的各项产权制度改革、知识产权质押、激励机制改革等倾斜政策顺利落地；重点支持发展光电子信息、生物、新能源、环保、消费类电子等为支撑的战略性新兴产业的振兴，有利于促进武汉实现经济结构的战略性调整。同时，通过“中国硅谷银行”的打造，将逐步形成具有东湖国家自主创新示范区特色的科技金融服务体系和创新模式——“东湖模式”，这一模式将会成为武汉金融创新面向全国的一张亮丽的“名片”。

　　再次，打造“中国硅谷银行”，将大力推进破解科技型中小企业“融资难”的瓶颈。

　　科技型企业具有知识密集型、资本密集型的特征，符合国家产业政策发展导向，市场空间广阔，发展潜力巨大，但目前面临着一系列困难，其中特别是科技型中小企业“融资难”问题尤其突出。这一问题被业界称为“哥德巴赫猜想”，其根源在于我国传统银行体制与科技型中小企业融资需求之间的内在矛盾：一是由于科技型中小企业与银行间存在信息不对称，在科技型企业没有取得商业成功之前，银行难以评估科技成果的货币价值和企业的风险特性；二是科技型企业发展具有的“高风险、高收益”特点与传统银行“安全性、流动性、盈利性”的经营准则之间存在难以调和的矛盾。所以从很大程度上讲，没有金融创新，科技型企业的发展壮大将寸步难行。因此，有效解决科技与金融相结合的难题，必须建立科技创新与金融创新结合的新模式。完善制度设计、政策制定和金融创新，整合各类金融经济和政策资源形成合力，是打造“中国硅谷银行”的出发点和基本思路。

　　最后，打造“中国硅谷银行”将形成金融支持科技发展的示范效应。

　　“中国硅谷银行”建设，有助于汉口银行凸显经营特色，形成以金融支持科技企业发展的核心竞争力，也有助于引导更多的金融机构进一步转变经营观念和服务理念，积极开展科技金融创新，进一步加大金融资源投入及其与科技型企业的融合，在促进科技型企业自主创新和科技产业持续快速发展的同时，更好地服务于东湖国家自主创新示范区建设，进一步支持武汉“两型社会”发展和“区域金融中心”构建，从而充分发挥金融支持科技发展的“示范效应”。

　　打造“中国硅谷银行”，是汉口银行重大发展战略作为武汉本土银行，汉口银行自1997年成立以来，一直致力于探索适应自身发展的道路。打造“中国硅谷银行”对于汉口银行塑造特色、提升品牌，逐步成长为一家具有全国影响力的区域性银行、上市银行具有战略意义，是汉口银行勾画未来发展的重要战略选择。

　　第一，打造“中国硅谷银行”，是汉口银行推进战略转型，实现差异化、特色化发展的必由之路。

　　在同质化竞争程度依然很高的市场环境下，特色化、差异化发展，是汉口银行实现科学发展、卓越成长的必由之路。作为武汉本土银行，汉口银行的发展与武汉区域经济的发展紧密相连，而东湖国家自主创新示范区的建设、武汉高新技术产业的发展，是汉口银行坚持走特色化、差异化道路，积极开展科技金融创新所必须牢牢把握的重大历史机遇。

　　第二，汉口银行具备打造“中国硅谷银行”的巨大动力和强烈愿望。

　　20世纪上半叶，汉口的金融机构和规模仅次于上海，是当时中国的第二大金融中心。2008年6月，原武汉市商业银行更名为汉口银行，就是希望汉口银行能承续“天下四大名镇”及老汉口百年金融传统和深厚金融底蕴，重塑武汉金融重镇的辉煌。

　　近两年来，汉口银行坚持差异化、特色化的发展模式，竞争实力和品牌形象显著提升。东湖国家自主创新示范区获批后，汉口银行紧紧抓住拓展差异化发展的重大机遇，举全行之力打造科技金融服务特色，积极参与到东湖国家自主创新示范区建设中来，立志打造“中国硅谷银行”，形成科技金融服务的特色和优势。同时，汉口银行也有信心、有决心承担起武汉金融振兴的重任，一定会通过自己的克难创新、拼搏奋进与跨越发展，在武汉经济社会发展以及东湖国家自主创新示范区建设中发挥更大的作用。

　　第三，持续深入的改革与快速发展奠定了汉口银行打造“中国硅谷银行”的基本条件。

　　通过十多年、特别是近两年来的精心经营和跨越发展，汉口银行已迈上一条具有自身特色的发展之路。一是成功引入联想控股、武钢集团两家国际知名大型企业集团作为战略合作伙伴，资本金进一步充实，股本结构趋于优化，发展品牌进一步提升；二是深入推进跨区域发展，按照“扎根武汉、渗透全省、进军全国”的总体战略部署，相继在鄂州、重庆、宜昌开设了异地分行，并正在积极筹备开设黄石、郑州、北京等异地分行；三是全面启动上市准备，力争尽快成长为一家上市银行；四是正在考察并拟引入外资银行战略投资者，将引资、引智、引技相结合，通过与外资合作，完善公司治理，提升经营管理能力；五是各项业务快速发展，盈利水平显著提升，资产质量不断优化，主要经营指标的增幅目前均超过武汉当地同业和全国城商行的平均水平，已经成长为中部地区颇具实力的区域性股份制商业银行，具备了打造“中国硅谷银行”的各项基础条件。

　　积极探索打造“中国硅谷银行”的新模式在充分学习借鉴美国“硅谷银行”模式和国内其他科技金融创新实践经验的基础上，结合自身发展实际，利用自身的有利条件，汉口银行初步形成了打造“中国硅谷银行”的总体构想：按照“科技银行”的目标定位，创新体制机制、构建合作平台、创新产品服务，建立科技金融发展新模式，全力率先打造“中国硅谷银行”。

　　创新体制机制建立科技金融发展新模式，经营管理体制和机制的创新是前提和基础。现阶段，汉口银行不断通过建立适应科技金融需求的“新机构、新机制、新人员”，打造权责利相统一、人财物相对独立的科技金融专营模式。

　　首先，创设新机构。一方面，设立汉口银行科技金融服务中心。去年12月1日，汉口银行科技金融服务中心正式成立。该中心成立后，将成为一家立足光谷、辐射全市的科技金融服务业务操作平台、信息共享平台、金融合作平台、政策支持平台。汉口银行科技金融服务中心将邀请战略投资合作伙伴——联想控股旗下的投资和咨询公司入驻，同时联合政府、风投、担保、保险、中介服务等各类机构实施现场办公、协同作业，通过积极尝试与建立“中心直接融资、贷投联动合作、政策性金融服务、各类增值服务”四条金融服务流水线，为科技型企业提供信贷工厂式的全方位、一站式金融服务。

　　另一方面，大胆探索创新，积极争取支持，寻求深度合作，逐步探索股权投资公司和科技银行的运作模式。

　　一是探索股权投资公司的运作模式。在积极争取政策支持、逐步创造条件的基础上，尝试通过以直接出资等方式，联合战略股东单位——联想控股，创设股权投资公司的运作模式，以突破传统商业银行经营方式和风险偏好的局限，在对科技型中小企业提供融资服务时，利用股权投资公司代持部分股权或取得认股权、期权等，享受其上市或股票升值所带来的增值收益，覆盖科技融资业务的高风险，并以此种模式运作大力支持科技型中小企业的科技成果转化。

　　二是探索创立专业化科技银行的运作模式。即通过不断的探索创新与争取支持，致力于创设一家自有控股、具备法人资格、独立运行、市场化运作、专业化管理的科技银行，专注于为科技创新和科技型中小企业提供具有鲜明特色的金融服务。

　　其次，建立新机制——建立八项独立机制。2009年9月29日，汉口银行在东湖新技术开发区率先成立了湖北省第一家专业科技支行——光谷支行，专注服务于科技企业。与科技金融服务中心同步，汉口银行将在光谷支行尝试建立与实行独立的考核与激励约束机制、独立的客户准入标准、独立的信贷审批机制、独立的风险容忍度政策、独立的财务核算机制、独立的专项拨备机制、独立的风险定价机制、独立的先试先行机制等八项机制，以进一步突破传统的银行经营管理模式，尽快形成光谷支行的科技金融专营模式。

　　最后，培植新人员——塑造科技金融人才队伍。汉口银行将按照市场化原则积极引进具有高科技行业、风险投资及投行业务工作经验的专业人才，建立一支金融与科技紧密结合的专业化、复合化人才队伍，为打造“中国硅谷银行”早日奠定新型的人力资源基础。

　　构建合作平台建立科技金融发展新模式，搭建政府、银行、风投、担保、保险、中介等机构的合作平台是必要条件。汉口银行正在积极整合各方资源、开展多方联动，建立一个“政府引导、市场运作、信息共享、风险分担”的多元化科技金融合作平台。

　　第一，银政联动。汉口银行将积极参与信用贷款、知识产权质押贷款、绿色信贷等创新试点；参与东湖国家自主创新示范区中小企业担保融资基金的整体运作；支持筹建示范区科技专家顾问委员会；为示范区“新三板”的开通和建设提供配套服务；为光谷联合交易所配套开展并购贷款业务；与省科技厅、市科技局建立“项目对接、专家咨询、业务联动、联合创新”的常态化科技金融合作机制。

　　第二，贷投联动。汉口银行将充分发挥战略合作伙伴——联想控股在科技与风险投资上的资源优势，积极引进联想控股旗下投资机构进驻示范区，合作开展金融创新实践；借鉴硅谷银行的经营模式，充分利用风险投资公司在科技企业服务方面的专业优势，通过与综合实力突出的风险投资公司签订战略合作协议，合作开展业务。

　　第三，项目联动。汉口银行将与担保公司、风投公司、信托公司合作开展桥隧模式和路衢模式业务；联合其他金融机构发行集合债券和集合票据等科技中小企业集合融资产品；与保险公司联动创新保险融资业务；与国际金融公司（IFC）合作开发节能减排项目贷款。

　　创新产品服务首先，研发“投融通”。汉口银行将与联想控股加强合作，充分借助联想控股及旗下企业在科技、投资领域的专业优势，创新开展“贷投联动”，研发“投融通”特色产品，为科技型中小企业提供“股权融资、债权融资相结合”、“引资、引智相配套”的科技金融服务，以突破银行对科技企业成长初期融资支持的瓶颈。

　　其次，创新信贷产品。汉口银行将大力开展信贷产品创新，发掘科技企业的未来市场价值，把握企业经营现金流，重点加大对信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、供应链融资业务等产品的推广力度。

　　从目前的总体规划来看，打造“中国硅谷银行”迫切需要实现政策的新突破，主要包括：商业银行对外投资、混业经营的限制；对科技信贷倾斜性政策，如将商业银行对科技型中小企业的信贷额度单独核定或放开、不良贷款容忍度提高等。

　　下一步，汉口银行将积极寻求银行监管部门的指导和帮助，从开展全方位金融服务、实施机制与产品创新到建立综合化科技金融机构等阶段进一步展开探索，以建立一个真正满足国家经济结构转型要求、适应科技创新企业发展需要、符合科技金融特征的科技银行发展模式。