温家宝总理在今年政府工作报告中强调，要坚持把“三农”工作放在重中之重，并提出引导金融机构增加涉农信贷投放，确保涉农贷款增量占比不低于上年。

　　作为一家以“服务三农”为宗旨的大型公众持股商业银行，中国农业银行在货币政策由适度宽松转向稳健、监管要求进一步提高的背景下，如何履行“服务三农”承诺，并给股东满意的回报？如何解决农业、农村、农民日益增长的金融需求？日前，农行董事长项俊波在接受新华社记者专访时给出了答案。

　　信贷再紧也不压缩“三农”投放规模

　　在今年实施“积极的财政政策与稳健的货币政策”背景下，相关部门多次采取提高法定存款准备金率、加息等调控手段，使信贷投放向常态回归。

　　项俊波告诉记者，在当前的监管政策之下，今年的信贷规模相比前两年将有所减少，银行贷款规模将受到抑制，而存款准备金率的连续上调也可能缩减银行的可贷资金。

　　“即使信贷规模再紧，农行也绝不会压缩‘三农’的信贷规模。”项俊波表示，在严格控制新增贷款投放、确保全年信贷增量符合监管部门要求的同时，将充分考虑“三农”贷款的季节性需求，在总体信贷规模偏紧的情况下，优先保证对“三农”和中小企业等薄弱环节的信贷投入。

　　自２００７年中央确定农行面向“三农”整体定位以来，农行积极创新服务模式，加大对“三农”领域的贷款投放力度。截至２０１０年底，农行农户贷款余额达到３００４亿元，其中农户小额贷款９８９亿元，授信５８３万户农户，有效缓解了农民贷款难问题。

　　项俊波认为，保持物价总水平稳定是当前宏观调控的首要任务，农行将积极贯彻落实国家宏观调控政策，努力处理好支持货币政策回归常态、满足实体经济合理需求和保持优良资产质量三者之间的关系。“２０１１年，农行信贷工作的基本原则是‘控总量、稳节奏、调结构、防风险’。”

　　虽然信贷规模减少，但央行连续加息之后存贷款利差将有所扩大。项俊波表示：“银行的贷款议价能力也有所提高，这将保证银行业的利润规模不至于出现大幅下降。”

　　“今年银行业的增长模式将从前两年的‘以量补价’和‘量价齐升’转变为‘量稳价升’，利润增速相比前两年可能会出现适度放缓。”项俊波说。

　　试点行县域贷款比全辖贷款增速高８个百分点

　　“三农金融事业部制运作比较成功，试点行已经初步探索出一种多渠道、广覆盖、全功能服务‘三农’的‘农行模式’。”项俊波说。

　　据统计，截至２０１０年底，参加试点的８家分行县域贷款增速比全辖贷款增速高８个百分点，县域贷存比２００９年高近４个百分点。

　　项俊波介绍，农行共制订了２２项办法，初步形成一套有别于城市业务运营的体制机制。原来分散在各个职能部门的营销、审批等职能都集中到三农金融事业部，作为单独核算的责任利润中心，三农金融事业部责权利变得更加清晰。

　　“每个农户的风险保本点在哪里，利率浮动多少，每笔业务风险如何控制，服务水平怎么提高都愈加清晰。”项俊波说。

　　试点行不断研发适合“三农”特点的产品，产品创新力度进一步加大。项俊波笑称：“现在试点行有些‘长毛的动物’也能抵押了。”

　　据介绍，试点县支行研发了新农村建设个人住房贷款、农户展业创业贷款、农户直补资金担保贷款、肉牛抵押贷款等１０余种新产品。

　　截至２０１０年底，８家试点行新增农户小额贷款１３２亿元，余额达４１４亿元，授信户数达２３６万户。助农小额取现、流动客户经理组等服务模式已被其他县支行广为复制。

　　与此同时，２０１０年试点行不良贷款余额和不良率实现双降。“农行在农村金融服务体系中发挥骨干和支柱作用的同时，价值创造能力和财务可持续性进一步提高。”项俊波说。

　　“十二五”期末惠农卡将为全国近５０％的农户提供金融服务

　　“十二五”是我国经济发展的关键五年。针对“三农”和县域业务，农行特别制定了未来的５年规划。

　　项俊波介绍，“十二五”期末，农行计划累计发行惠农卡１亿张以上，为全国近５０％的农户提供金融服务。“５０％并不仅仅是个数字，它既体现了农行‘服务三农’的决心，也迫使自己迎接新挑战。”

　　截至２０１０年末，农行累计发放惠农卡６１８６万张，覆盖全国１／４以上的农户，以惠农卡为依托，为全国４８４个县提供新农保、为３１３个县提供新农合资金归集、管理和发放服务。

　　农业要想可持续发展，就必须走产业化、规模化、组织化、标准化的道路。截至２０１０年末，农行已经为８９４家国家级农业产业化龙头企业中的６４７家提供了金融服务，覆盖面达到７２％，为全国产业化龙头企业授信额已达２０８５亿元。

　　“我们计划到‘十二五’期末，对国家级、省级龙头企业的服务覆盖面分别达到９０％、６０％以上。”项俊波说。

　　“近年来，‘城镇化’已成为‘三农’工作的一个关键词。因此，农行的发展规划特别提出，到‘十二五’期末，对全国重点镇和全国建制镇的服务覆盖面达到９５％、３５％以上。”项俊波说。

　　此外，农行的发展规划也提出，到“十二五”期末，对县域重点医院、重点高中等社会公共事业单位的服务覆盖面达到６０％以上；对县域优质中小企业的服务覆盖面达到３０％以上。