在传统金融业务的市场份额正呈现下降趋势时，外汇业务作为一个新的利润增长点成为各行竞争的焦点。同时，本外币一体化经营化的呼声中，外汇业务也成为各家银行参与市场竞争的功能型产品而备受关注。本文笔者就目前农业银行在经营外汇业务方面存在的问题及对策发表一些浅显的看法。

　　外汇业务经营中存在的问题

　　一、农业银行中，各分支行对发展外汇业务的重要性和紧迫性认识不一。多年来，从总行到各分支行一直强调要发展外汇业务和本外币一体化经营，然而各行不同程度地存在着重本币、轻外币的思想，年年把外汇业务当作新业务谈。没有充分认识到外汇业务的有效发展是金融企业日益竞争的需要，是完善服务功能的需要。客观上存在着本币业务任务重，压力大。年度业绩考核没有将外汇业务列入统一考核指标中或所占的比重小。加上外汇业务历史问题相对较多，风险相对大些，于是一些分支行不愿开拓、不敢开拓，业务处于一种自然生长状态。本外币一体化经营在部分行仍处于国际业务部一部经营或几个人经营的状态。本外币一体化经营在不同程度上停留在“口号”阶段。

　　二、国际业务部门定位模糊，业务部门之间协调不够顺畅。为了促进外汇业务的有效发展，有些行仍保留着国际业务部或成立了国际业务部，但是在国际业务部的定位上比较模糊，国际业务部在很大程度上处于“行中行”状态。虽然各分支文件上已将外汇储蓄、会计、计划、信贷管理职能都划归相应部门管理，其目的是要提高全行办外汇业务意识，建立真正的本外币一体化经营模式。但国际业务部之外的员工由于对外汇业务知识缺乏了解，存在以不懂作藉口，扯皮、推诿现象，协调与配合不畅。突出表现在信贷部门与国际业务部门在国际贸易融资方面，职责不分，手续繁琐，效率低下。信贷决策效率不高已成为阻碍外汇业务市场开拓的重要因素之一。

　　三、软硬件配备不到位，服务与人员素质不一，难以跟上形势。外汇业务是一项人性化的服务业务。开放式的经营环境，一流的设备，人性化的服务设施，与客户面对面的交流是必须的。但由于条件的限制，大部分分支行国际业务仍然是与营业部合而为一。老化的设备，高高的柜台，厚厚的防弹玻璃，轻而易举地将客户挡在玻璃之外。外汇业务对专业知识的要求高，特别是从事国际结算业务的人员。然而从业人员的素质参差不齐，有些行人员配备不足，一个或半个（兼职）外汇从业人员也在开展国际业务。有些行一线员工素质较低，有业务办不了。有些行没有很好的用人机制，人才流失比较严重。同时外汇从业人员的流动性差，很多行外汇业务人员无法实行岗位轮换机制。员工一旦从事外汇业务，几乎就得终生事“外”，除了提拔、退休、下岗还有就是辞职或跳槽。人员配备的不到位不仅影响了外汇业务的有效开展，同时为外汇业务操作风险的存在留下一定的隐患。有些行外汇业务考核机制不健全，不同程度上在吃“大锅饭”。

　　四、缺乏懂外汇业务的专职营销人员和完善的营销网络，日常操作系统的更新与维护滞后于内外形势的发展。客户经理在拓展业务时，偏重本币业务，忽视外币业务。由于缺乏外汇业务知识，对企业的外汇业务需求无从解答。各行较少配备专职或兼职的外汇业务营销人员。外汇业务的营销网络没有本币齐全，能办理外汇业务的网点比较有限。相对于他行来说，与国外银行之间的协作网络趋于不利。农业银行已具备了完善的日常操作系统（BIBS系统），但是系统的更新与维护与业务、政策的发展不同步。反洗钱形势日前严峻，但是各行反洗钱报表却仍不同程度处于手工阶段，不仅占用了基层行的大量人力，而且也存在错报、漏报、误报的政策性风险。

　　五、外汇业务品种单调，创新步伐滞后，融资手段少，行际之间的交流少。目前各行外汇业务品种仍只是局限于传统的跟单信用证、托收、汇款业务，至于提货担保、备用信用证、旅行信用证、福费廷、保理、个人外汇理财等品种办理甚少。基层行进出口融资业务办理谨慎，手续多，办理进出口融资比较不注重动态分析企业的生产经营情况和企业的第一还款能力。外汇信贷资金需求逐年减少，资产利用率和赢利能力呈下降趋势。行与行之间沟通较少，资源共享程度比较低。

　　外汇业务经营中存在问题的对策

　　一、提高全行对发展外汇业务的正确认识。我国加入WTO后，金融业的竞争将日趋激烈，外汇业务成了包括外资银行在内的所有银行的竞争焦点。必须充分认识到外汇业务的有效发展是银行的一种经营手段，本外币“两手抓，两手都要硬”，促进本外币同步发展，才能完善我们的服务功能，才能把我们建成真正的现代化商业银行。正确认识外汇业务的风险。没有零风险的本币业务，也没有零风险的外汇业务。外汇业务与本币业务一样都存在着风险，只要采取有效的防范措施，加强制度建设，加强人员培训，才能以最小的风险成本换取最大的收益。

　　二、明确职责，加强领导与协调，促进全行办外汇。找准国际业务部的定位，加强对国业、信贷、会计、计划等部门的协调，尤其是要加强国际业务与信贷部门之间的协调，促使各部门忠实地履行本外币一体化经营的职责。设置专岗，配齐设施，落实专人负责外汇业务的市场营销。上级行要加大现场检查、指导和督促力度，加强人员培训，加强全行办外汇业务能力的培养，形成全行办外汇业务的能力，逐步将全行办外汇业务的口号转变成全行办外汇业务的行动。加强上下联动工作，把整个系统拧成一股绳，形成强大的业务网络。

　　三、加强人才的培养和使用，加快网络设施的建设。如何用人、留人是外汇业务发展的当务之急。外汇业务人员可以试行岗位工资，适当拉开收入档次。在目前外汇业务人才紧缺的条件下，要确保国际业务部专业经营的格局，在条件成熟情况下推行全行营销、全行经营。没有成立国际业务部的分支行，可以根据业务量的大小鼓励成立国际业务部或将懂外汇业务的人员充实的国际业务岗位上，提升竞争力。加快网络建设，上级行应努力研究在不违背国家有关的法律、政策的前提下，减少业务环节，缩短业务链条。积极推进技术改造，完善“广东网”的功能，积极节约基层劳动力成本，减少政策性风险和操作性风险。加快全行本外币的联网工作，加快与海外银行的外围网络建设工作。

　　四、创新品种，提升品质。目前农业银行的外汇业务主要仍是进口开证、出口议付、托收、汇款等传统业务。虽然近年来加快了业务品种创新的步伐，但业务创新的力度仍不能适应市场的需求。旅行信用证、备用信用证、国内信用证、保理、福费廷、个人实盘外汇买卖、套期保值、代客外汇理财等能为企业急需的业务有待突破。

　　五、更新观念，优化结构，减少国际贸易融资的审批环节，加大对企业国际贸易融资的支持力度。各行应站在用有限的信贷资源带来最大的综合收益的高度上，更新观念，注重企业的第一还款来源，用动态的眼光看待企业的进出口融资业务。国际业务在同等的条件下，只要加强调查、审查和贷后管理，风险相对于人民币业务更具有可控性。所以在风险控制的前提下，要大力办理进出口押汇，出口打包贷款、票据贴现，出口退税质押贷款等业务。加快本外币一体化授信的步伐，把统一授信与单笔授权结合起来，提高企业在各外汇业务经营行办理进出口押汇、进口开证、打包贷款、提货担保等的效率。在风险控制的前提下，要实现出口跟单托收、出口议付等低风险押汇业务的柜面化操作，通过为客户提供高效的国际贸易融资服务来提升我行外汇业务的品质，增强综合竞争力。积极动员企业参加出口信用保险，增强抗风险能力，同时扩大办理进出口融资业务空间，提高的中间业务收入，真正使国际业务成为新的利润增长点。