人民币国际化的步伐又向前迈进了一步。新年伊始，中国大型国有银行首次在美国开放了人民币业务，此前，美国的公司和个人已经可以通过汇丰控股等银行交易人民币。

　　去年6月，央行联合财政部等机构发布《关于扩大跨境贸易结算试点有关问题的通知》，将跨境贸易人民币结算试点地区扩大到20个省、直辖市和自治区；12月份，央行又宣布将参与跨境贸易人民币结算试点的出口企业从365家扩大至16个省市区的67359家企业，增长可谓十分迅速。

　　中国已明显开始加快人民币跨境贸易结算试点的步伐，特别是与其他发展中国家的双边贸易结算。2010 年三季度，人民币跨境贸易结算总额达到1265 亿元，较二季度的486.5 亿元跃升160%。

　　去年11月份，中国在国内外汇市场启动人民币兑俄罗斯卢布交易，这是继启动人民币兑美元、港元、日元、欧元、英镑和马来西亚吉特交易之后，第七种在中国内地挂牌交易的货币。

　　据业内人士预计，在未来几年内，中国20%-30%的进口贸易可以实现以人民币进行结算，而不是通过美元。据渣打银行估算，2010年第三季度，中国贸易总额的2.1%，出口额的0.34%、进口额的3.73%以人民币结算，比2010年第二季度有了很大的提升，在去年第二季度，贸易总额的0.97%、出口额的0.18%和进口额的1.86%以人民币结算。

　　从去年下半年开始，嗅觉灵敏的外资行就看好了人民币结算的市场潜力，凭借其海外网络的优势，花旗、渣打、东亚等外资行纷纷举行路演，向客户力推跨境人民币结算业务。

　　花旗：人民币结算带来量与质的提升

　　早在2009年7月份，花旗银行就陆续与海外各参与行签订协议，正式推出跨境贸易人民币结算业务，为企业及中小客户提供以人民币进行的贸易结算及融资，以及外汇兑换服务。

　　花旗银行（中国）资金与贸易产品主管兼上海分行行长裴奕根告诉记者，从2009年7月开始，花旗各个部门就开展了相应的业务工作，包括与客户进行互动，在海外与客户开展推介会、研讨会等。

　　“现在看来，“跨境贸易人民币结算“这个概念可以修正为“跨境人民币结算“。” 裴奕根对记者表示，因为人民币结算在实际中不仅仅是贸易结算，事实上很多其他业务也可以用人民币结算，如中国企业的海外分红、境外企业跨境人民币捐款及经批准的资本项目项下的结算等。”

　　据裴奕根介绍，花旗银行的人民币结算业务已经扩展至亚洲、欧洲、非洲的大多数国家，在美洲也正在做积极的拓展。目前，人民币结算主要的市场还是在中国香港、新加坡等国家和地区。

　　“人民币结算业务对花旗的业务不仅能带来“量“而且是“质“的提升。” 裴奕根认为，“全球清算业务是花旗的强项，人民币结算业务对花旗来说是一个新的机遇。我们有着自己独特的优势，首先，花旗在全球拥有庞大的海外网络和分支机构，其次，花旗的客户包括许多跨国企业以及在行业内领先的企业，再者，花旗还拥有数量众多的代理行网络，能起到间接放大效应的作用。”

　　裴奕根认为，看好人民币结算业务，其实也就是看好中国的经济。“很多客户包括跨国企业都对人民币结算这一业务感兴趣，也有越来越多的客户开始准备试点用人民币进行贸易结算。从长期来看，当地企业对人民币的认知和接受程度，会直接促进人民币结算业务的发展，随着中国经济的进一步增长，将来会有越来越多的大型跨国企业参与到人民币结算业务中。”

　　东亚：提供多边贸易金融解决方案

　　东亚银行总是喜欢走在开拓新业务的前列。去年11月，东亚银行成功在新疆完成了首宗跨境人民币境外直接投资结算交易；12月13日，该行又完成了首笔境外企业跨境人民币捐款结算。

　　东亚银行（中国）常务副行长吴志强告诉记者，东亚（中国）已在上海、广州、珠海、深圳等12个城市全面办理上述业务，通过充分整合东亚集团遍布中国港澳台地区、东盟国家、英国、美国的海外分行网络及境内网络资源，相继推出了一系列的“跨境联动业务”，同时为客户提供收费、利率等方面的组合优惠及量身订做的匹配客户跨境业务需要的融资服务。

　　吴志强对记者表示：“随着人民币贸易结算业务试点地区的扩大及境内试点企业的大幅增加，通过东亚（中国）广泛的境内网点和香港母行在境外强大的服务网络，可使我们能更方便地为跨境贸易企业提供全面、专业、定制的双边贸易、多边贸易金融解决方案。”

　　吴志强指出，人民币作为结算货币的发展趋势和市场容量主要受到企业的接受程度、国内货币的汇率制度及金融市场发展程度和境外人民币流通性的影响。

　　由于现阶段用人民币结算规避风险的好处不太明显，客户在与欧美国家进行交易时，欧美外商对人民币结算的需求在现阶段并不强烈。而随着中国－东盟自由贸易区在2010年1月1日建成，中国与东盟之间经济联系日益密切，东盟国家则将更愿意接受人民币作为主要贸易和投资的结算工具。据统计，中越边境贸易的90％以人民币结算。但与此同时，周边地区并没有形成一个成本较低、规模较大的境外人民币兑换市场。这样，人民币的跨境流通还无法形成一个完整的回路。

　　“这样，境外企业在选择人民币结算时有可能面临两种困难。” 吴志强对记者表示，“一是只从中国进口而不对中国出口的企业因为缺乏人民币来源而无法用人民币支付；二是只向中国出口而不从中国进口的企业却因为人民币的国际化程度不高而花不掉。”

　　吴志强认为，要进一步发挥人民币的区域结算货币功能，必须在境外形成人民币可兑换的市场，允许当地的金融机构为境外企业提供人民币兑换服务。让持有人民币贸易盈余的境外对中国出口企业能够通过市场出售人民币，需要填补人民币赤字的境外从中国进口企业可以通过市场购买到人民币。

　　法兴：人民币结算业务布局海外网络

　　“希望法兴银行能够通过全球的网络服务与布局，将服务延伸至客户的目标市场，配合中国企业“走出去“开拓海外市场。”法兴银行中国区商业银行总监、董事总经理姜云生向记者诠释了在人民币结算试点开放后的服务策略。

　　2010年6月，随着跨境贸易人民币结算试点的扩大，法兴银行通过其在海外多个分支网络，特别是在非洲、中东欧、俄罗斯等地，有计划地推动跨境贸易人民币结算，努力推动人民币国际化，姜云生告诉记者，这一举措，对于法兴银行来讲具有重大的战略意义。

　　现金管理的重要组成部分就是存款业务和各类交易项下的中间业务收入，姜云生告诉记者，法兴银行今年2月份，跨境贸易人民币结算的清算业务即将推出，法兴银行将同时拥有跨境贸易人民币清算行和结算行的业务，与国内很多银行一样，能够为中国企业和客户提供境内人民币收付款、跨境外币收付款、行内及跨行定期借记服务、定期自动划款服务、监管账户服务、委托贷款等一系列现金管理服务。

　　在推进人民币国际化过程中，法兴为客户提供了贸易融资的支柱型平台，法兴银行希望支持国有企业走出去，目前，在中国政府出口商试点名单中，已经有132家企业在法兴开户。

　　“自中国政府推出人民币结算试点业务后，持有人民币的境外机构逐步增多，人民币被接受的程度决定了人民币结算的业务量。”姜云生告诉记者，2010年6月至11月，各试点地区银行累计办理跨境贸易人民币结算业务3400亿元，是试点前结算量的7倍 。

　　人民币国际化跟政府推广人民币结算的方向相吻合，相对地，人民币海外出路渐渐成为其受欢迎的前提。在海外设立的离岸账户，只允许存活期存款，姜云生指出，如果人民币在境外，没有好的投资方向，投资者持有人民币的热情就会下降。

　　2010年8月16日，央行批准，允许境外央行或货币当局、港澳人民币业务清算行、跨境贸易人民币结算境外参加行等三类机构投资中国内地银行间接债券市场，这一举措，有效地增加了机构持有人民币的意愿。

　　目前，海外人民币存款近3000亿，而投资渠道很有限，去年年底，香港人民币清算行与内地人民币贸易结算兑换配额提前用尽，海外投资者持有人民币的意愿下降，本次试点投资债券市场，有利于海外人民币存款的回流，姜云生告诉记者。

　　汇丰：人民币金融服务全球联动

　　汇丰银行作为最早进入中国内地，内地服务区域最广的外资银行之一，其人民币跨境贸易结算方面的业务进展，也拥有了许多之最。

　　2009年7月，中国内地启动跨行贸易人民币结算之初，汇丰成为首个在香港完成人民币贸易结算服务的国际性银行。

　　2010年3月，汇丰在香港率先宣布人民币贸易融资标准利率，进一步推动了人民币贸易融资业务在港的发展。

　　2010年10月，汇丰（香港）成为首批获得内地银行间人民币债券市场投资额度的外资银行之一。

　　汇丰研究报告显示，汇丰银行预计在未来5年内，以人民币结算的年贸易量将达约2万亿美元，人民币将成为三大国际贸易结算货币之一。

　　虽然，目前很多企业选择人民币结算还出于汇率考虑，2011年更多企业会越来越被人民币结算的便利所吸引，汇丰跨境贸易人民币结算业务相关负责人表示。

　　与此同时，随着人民币资金在海外的积累，相关的人民币离岸服务和产品也会相继研发出，汇丰预计，未来人民币产品可能包括人民币IPO及QFII，以及允许内地非金融机构赴港发行人民币债券等。

　　数据显示，目前汇丰在全球22个市场开展了人民币跨境贸易结算的服务，其中涵盖了中国20个重要的贸易伙伴。上述负责人表示，通过积极推动人民币在海外市场的使用，汇丰希望成为一家“以人民币业务为特色的国际银行”。

　　2010年7月，汇丰银行签订《人民币清算协议》，为拓宽人民币投资渠道，吸引客户采用人民币结算，推出了包括人民币投资产品、人民币保险等多种产品。

　　与此同时，汇丰以人民币国际化为基础，利用中国内地、香港和其他海外联动的方式，为客户在全球范围提供人民币的金融方案。无论客户想在哪个国家进行投资或理财，都会由当地汇丰团队提供专业的人民币投资指导。这项业务也作为汇丰未来重点全球策略之一进行推广。

　　渣打：新加坡成人民币境外金融中心

　　渣打银行大中华区研究中心主管Stephen Green在最近的一起报告中称，投资人由于对美国政府保值美元的意愿和能力产生质疑，正在寻找美元的替代品，形成新的国际储备货币，到2030年之前最有可能出现的情况就是“多重储备货币”，人民币将成为其中最大的赢家。

　　渣打银行亚洲外汇策略部主管Thomas Harr则在另一份报告中指出，随着跨境贸易人民币结算试点企业范围扩大，境外人民币流动性状况逐步改善，中国出口，尤其是对亚洲出口以人民币结算的规模有望扩大。根据目前中国对外贸易状况，以及其他国家允许本国货币境外交易的意愿判断，新加坡元（SGD）和澳大利亚元（AUD）有望在中国银行间外汇市场启动对人民币的交易。

　　渣打银行认为，目前中国货币管理部门的注意力集中于主要贸易伙伴货币，或者国际金融体系的重要组成货币。美元、欧元、日元显然符合以上两个标准；香港在中国对外贸易总额中也占有相当大的比重，自2008 年以来，香港进出口总额紧跟在G3 经济体之后。单从中国与主要贸易伙伴对外贸易额占外贸总额比重来看，韩国与中国台湾两地的比重超过了澳大利亚和新加坡，但是人民币跨境贸易结算及银行间外汇市场交易范围拓展需要考虑的另一个因素，是目前人民币的境外交易范围及其他国家允许本币境外交易的意愿。鉴于韩元和新台币目前还不能在境外交割，而新加坡则成为除中国大陆和香港外，人民币在境外的主要金融中心。

　　招行信用卡服务创新成就业界标杆

　　提供安全、便捷、周到、个性化的全方位金融服务

　　说到中国的信用卡，就不能不提招商银行(600036,股吧)。自2002年12月开始，8年来，它不断刷新着人们对中国信用卡的各种定义：中国第一张国际标准信用卡、第一张i卡、第一张航空卡；首先推出免息分期付款、首创信用卡网上商城、最早承诺信用卡积分永久有效；率先推出提升用卡安全品质的“五重安全保障”和价低质优的综合性旅行“非常旅游”系列；国内第一家“五星级客户服务中心”、国内第一个将公益事业与企业经营无缝对接的“信用卡慈善平台”……每一次创新都是一个业界的标杆，招商银行信用卡被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，并凭借卓越的信用卡拓展和经营战略多次入选“哈佛大学商学院MBA教学案例”。

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