中小企业已成为国民经济和社会发展的重要力量,占企业总数99%的中小企业对国家税收贡献超过了50%,GDP贡献超过了60%,进出口贸易总额超过70%,并提供了80%以上的城镇就业岗位。2009年,江西省中小企业总产值7464亿元,占工业企业总产值的76.95%;实现销售收入7360亿元,占工业企业总销售收入的74.99%;规模以上增加值2079亿元,占总工业企业增加值的79.66%。中小企业在促进江西经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。

　　目前,中小企业融资难的局面还没有得到根本性的改变,我国中小企业贷款占主要金融机构放款比例只有16%。中小企业融资难的原因方方面面,主要有:信息不对称、财务数据不真实、单笔融资成本高、缺乏有效的担保、风险承担能力差等。促进中小企业健康发展,既是江西省委、省政府高度重视的一项长期工作,也是银行业战略发展目标。因此,在这个后危机时代,如何支持中小企业发展,给银行业界提出了一个永恒思考的课题。

　　一、后危机时代,中小企业信贷市场机遇大于挑战

　　经过党中央、国务院坚定有力的政策调控,中国经济率先在危机冲击下复苏。从长远的视角看,这次危机成为中国经济全球崛起的新起点。历经金融危机洗礼后的中小企业,将迎来一个全新的发展时期。一方面,危机如同一次筛选,一些简单粗放经营的企业被淘汰;而渡过经营困难的中小企业,一般具备核心竞争力强、经营审慎、管理规范等特点,同时在危机期间积累了的宝贵经营经验。另一方面,危机之后,国内外需求回升,竞争对手减少。中小企业可获得更广阔的市场空间和成长机会。江西省委、省政府也在税收返还、贷款贴息、技术支持、上市辅导、产业发展基金、担保体系建设等多方面支持中小企业发展,成立了江西省促进中小企业发展工作领导小组,营造出有利于中小企业发展的良好环境。

　　后危机时代的中小企业信贷市场,机遇大于挑战。尽管目前经济走向仍存在不确定性,部分中小企业经营是实质增长还是短暂反弹,对银行的信贷评审与风险控制将形成挑战。但是,金融危机中一些长期稳定的企业生产购销活动,并未因为金融危机而改变,那些始终遵循真实贸易背景的融资和金融服务仍然保持着较好的资产质量。同时,危机为银行提供了更加优质的中小企业客户群体,也让银行得以更直观地考察市场,更准确地把握中小企业的健康度和经营风险。总体而言,这正是银行顺应经济大势,发展中小企业信贷市场的大好机遇。

　　二、迎难而上,开发银行全方位支持中小企业发展

　　国家开发银行作为国有独资的大型银行,主动承担社会责任,在基础设施、基础产业、支柱产业领域成功实践的基础上,自觉支持民生领域,将中小企业贷款业务作为开发银行发展战略的重要组成部分,并取得了机制建设和贷款业务的双丰收成果。开行注重通过机制建设整合社会资源,推动中小企业金融服务体系建设,全方面改善中小企业金融生态环境,主动培育中小企业的信用和市场,从根本上改变中小企业融资难。截至2010年上半年,开行累计发放中小企业贷款1729亿元,支持企业140余万户,创造就业岗位377万个,惠及中小型企业、微型企业、个体工商户、创业青年、城市下岗职工及农村劳动妇女等各类融资瓶颈客户和社会弱势群体。开发银行的做法得到了党和国家领导人的关注、地方政府的赞扬、企业和百姓的一致认可,树立了开发银行“负责任大行”的形象。

　　国家开发银行江西分行在秉承开发银行总行的业务指导思想同时,结合江西省省情,以贯彻省委、省政府提出的“江西进位赶超跨越发展”为己任,以建设鄱阳湖生态经济区为契机,在基础设施、基础产业、支柱产业及民生领域积极发挥主力银行作用。2002年至今,分行累计向中小企业、中低收入家庭住房、助学贷款等民生领域发放贷款273亿元,其中发放小企业贷款59.21亿元,贷款余额20.53亿元,累计支持了2万余户中小企业和经营户,创造10万余个就业岗位,不良贷款率为零。分行积极探索出符合江西特色的中小企业融资发展模式,多渠道支持全省中小企业发展:

　　一是与江西省中小企业局全面开展 “工业园区中小企业融资服务”合作。创造性地提出“政、银、企、担保公司四位一体合作模式,共铸企业融资服务体系”,将政府的组织优势与开发银行的融资优势相结合,采取政府协调推动,园区融资平台统借统还,贷款项目逐级推荐、民主评议、风险共担、市场化运作的基本原则,建立了“四台一会”运作方式。顺利实现了与奉新、德安等13个工业园区的合作,至目前累计发放园区贷款8.6亿元,支持企业600余家,解决平稳就业3万余人。开行江西分行的工业园区贷款模式已成为江西省工业园区融资的样板,多次受到政府、社会、企业和同行业的高度评价和广泛关注,《金融时报》、《江西日报》、《南昌日报》、《江西政务》等多家媒体对该项业务进行了专门报道,带来了良好的社会效应。

　　二是积极推进微贷款工作,努力实现金融普惠目标。为实现人人享有融资平等权的金融理念,扩大金融服务的受惠面,开行江西分行与九江银行合作,自2006年开始为融资瓶颈客户:微小企业、个体户,提供微贷款业务,并引入世行专家进行技术培训,促进该项业务长远发展。到目前为止,开行江西分行累计发放微贷2亿余元,4000多个微小企业和个体工商户受益。

　　三是支持小额贷款公司不断拓宽融资渠道。今年10月20日,江西省政府金融办和开行江西分行签订了小额贷款公司融资战略合作协议。将省金融办的组织协调优势和开行的品牌、资金、技术有机结合,共推小额贷款业务公司的融资工作。通过与小额贷款公司合作,实现辐射更多的中小企业目标,从而更好地支持江西县域经济的发展。

　　四是不懈创新金融产品。开行江西分行在贷款产品上不断创新,通过与风投合作支持科技型中小企业,与江西泰豪集团等大集团客户合作带动上下游企业发展,与城建融资平台合作支持施工下游企业,通过创新融资模式,来扩大中小企业企业受惠面。

　　三、继往开来,开发银行将进一步加大中小企业支持力度

　　后危机时代,无论是中小企业,还是银行业,都面临着巨大的机遇和挑战,开发银行江西分行将继续以开发性金融理论服务于江西中小企业发展,服务于江西县域经济的发展,为江西进位赶超作出自己的努力。

　　一是加强规划先行和机制建设,夯实业务发展基础。把规划先行纳入到中小企业发展中,按照“百年规划、滚动完善、阶段目标、分部实施”要求,作好中小企业业务发展规划,按照区域、产业、客户等方面,建立长期稳定中小企业目标客户群和项目储备库,实施科学发展规划成果的有效转化,从而更好地支持江西中小企业发展。

　　二是紧跟江西省委、省政府的发展战略,量身打造融资方案。目前,江西省“十二五”规划正在紧锣密鼓地编制中,开行江西分行将贴近省委、省政府的发展要求,紧紧围绕江西进位赶超工作目标和“十二五”发展规划以及鄱阳湖生态经济区建设,制订合理的融资方案,并继续在产业布局、园区发展、企业上市等方面提供资金、技术等全方位服务。

　　三是深化与江西省中小企业局合作,全面推进“四位一体”合作模式,支持百家成长型中小企业发展。“四位一体”合作模式,是由省中小企业局牵头,开发银行大力推进的重点融资模式,由政府、企业、银行、担保机构共同组成。该模式集合了省中小企业局的组织协调、政策支持优势和开发银行的资金、技术优势。双方初步确定,每年支持园区个数不低于5个,贷款资金每年不低于1亿元。开行江西分行将在双方密切合作的基础上逐步增加贷款发放,支持更多的企业发展。同时,开行江西分行将针对江西省中小企业协会成立的“百家成长型中小企业俱乐部”,提供各类贷款、理财、结算服务。同时利用开行的产业基金、行业专家和海外机构优势,对俱乐部企业发行集合债券、集合票据,提供融资租赁、并购重组、投资银行、海外业务等投、贷、债、租综合金融服务。

　　四是继续推动银行同业、小贷公司、集团客户等方面合作。继续以合作共赢的指导思想,推动与各商业银行、小贷公司、集团客户等方面的合作,发挥开行的资金优势、规模优势和技术优势,辐射更多的江西中小企业。

　　五是积极开展金融业务创新。创新一直是银行发展的助推力。开行江西分行将在已有的业务基础上,进一步开展金融创新,在中小企业银团、融资租赁、中小企业集合债、资产证券化等方面进行深入探索。

　　(作者系国家开发银行江西省分行行长)

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