据统计，截至去年底，中国在工商部门注册的中小企业已达1023万家，中小企业占中国企业总数的99%以上，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，创造了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位。可见，我国中小企业这一日益壮大的群体，在国民经济和社会发展中的地位和作用越来越不容忽视，中小企业的发展也受到了各界人士的高度关注。

　　中小企业普遍存在融资难的问题，一直被认为是制约中小企业快速发展最重要的瓶颈。“中小企业融资”是这几年新闻报道离不开的一个热点话题，无论是在百年一遇、席卷全球的金融危机中，还是在经济处于繁荣上升的背景下，“化解中小企业融资压力”、“提升中小企业金融服务水平”都是国家政策所向，商业银行业务拓展所驱的重要话题。

　　然而，在国家出台众多扶持政策，银行各出奇招抢占中小企业市场的背景下，“中小企业融资难”这一问题虽然得到了广泛关注，但始终得不到有效解决，这也让很多人不禁自问，中小企业金融服务难道仅仅是融资贷款吗？怎么样的金融服务才是中小企业真正需要的？

　　为了能深入了解中小企业在业务中的现实金融需求和服务现状，从而更有针对性地推出和升级中小企业金融服务，为中国的中小企业寻求海外拓展保驾护航，汇丰银行协同阿里巴巴和雅虎网站，于近期专门针对国内中小企业进行了一次全国范围的“中小企业金融服务需求”调研，并于近日发布了其调研报告。汇丰的调查数据显示，中小企业在拓展国际市场过程中，金融需求愈发多样化，对专业的、全方位的金融支持和咨询服务有迫切的需求，同时近六成的中小企业都表示希望获得银行个性化的定制金融解决方案。

　　中小企业对金融领域的了解有待提高，急需国际业务方面的金融支持 “我们在与客户的日常交流中发现，很多内地中小企业本身资质不错，有很好的增长潜力。但由于缺乏对自身财务需求的梳理和规划，往往容易遭遇资金困境。”汇丰中国中小企业金融服务总经理方文贵表示。

　　据汇丰的调查数据显示，30.2%的中小企业表示对金融产品不了解，这与国际平均水平相差甚远，表明国内中小企业对于金融知识的丰富还远远不够，这也在一定程度上阻碍了他们利用相应的金融服务避免或解决金融困境。

　　“我对我经营的机电产品的各型号和性能都非常了解，但是面对各个银行五花八门的服务和产品常常让我头疼，因为我并不知道那些服务具体是什么，能为我带来什么或者帮助我解决什么问题。”从事机电产品进出口业务的中小企业主徐先生的抱怨也反映出了大部分中小企业普遍存在的一个问题，就是中小企业的管理层往往对其所在行业的业务比较了解，而欠缺金融方面的知识。

　　分别有56.2%和54.2%的受调查中小企业将国际结算和外汇业务排在最重要的银行业务的前三位，51.9%的中小企业将贸易及供应链排在最重要的银行业务的前三位，更是有34.8%的受访中小企业将其排在首位，可见，中小企业在业务拓展过程中，意识到国际贸易相关金融服务的重要性，也迫切希望从银行获得国际业务方面的金融支持，特别是国际结算、外汇业务和贸易及供应链支持等服务。

　　随着内地中小企业的不断成长壮大，越来越多的企业迫切地希望拓展海外市场，但是金融智慧的欠缺也在一定程度上似一道枷锁抑制了中小企业的迅速稳健成长，中小企业对金融领域的了解尚待提高。因而，中小企业与专业性强、国际经验丰富的银行建立长期的合作伙伴关系，共同拓展国际市场，将是今后的一个发展趋势，有助于中小企业及时获取专业咨询和服务，解决常见的发展瓶颈。

　　中小企业的金融需求愈发多样化，望从银行获得全方位的金融支持在越来越多的中小企业开始寻求海外市场拓展的背景下，在贸易需求快速增长的同时，国际市场的不确定性也使得中小企业在贸易过程中面临着更多的资金周转、汇率波动等金融问题，中小企业的金融需求也更为多样化。

　　汇丰的调查数据显示，在关于银行金融服务需求的调查中，中小企业的选择五花八门，汇丰列出的9项主流业务受欢迎程度难分高下。其中，企业理财、现金流量管理和财务状况评估，分别被62%、56.1%和50.2%的参与调查者列入最希望从银行获得的三项专业咨询服务。同时，对于中小企业感兴趣的个性化金融服务，45.8%参与调查者表示对市场信息分享感兴趣，40.7%的中小企业对定期业务回顾表示感兴趣。相近的比例数字说明中小企业对于银行金融服务的需求正日趋多样化，要求银行提供更加全面和精细化的产品和服务。

　　从事服装出口贸易的中小企业主王先生表示：“俗话说，知己知彼，才能百战百胜，但对于我们而言，知己尚且很难，我们中小企业主没几个是财务出身的，所以对公司的财务状况、现金流管理、理财等多个金融领域，都缺乏直观和全面的了解，需要从银行获得支持。同时在这个市场瞬息万变的时代，知彼更是难如登天，所以我们也希望从银行获取相关的市场信息，帮助自己在知己知彼的优势下，更加从容地专注于核心业务。”

　　当下，中小企业用户的需求不仅仅是要根据企业的发展规划为其提供专业金融咨询、便捷的网络、电话银行服务、推荐合适的金融产品，还需要更多增值服务，例如企业所属行业的动态市场资讯，现金流优化方案和潜在各类财务风险规避建议，以及伴随企业成长为其提供融资等更为多元化的金融服务。“如今的中小企业主对我们提出了更高的要求，我们不仅要金融知识过硬，更要成为客户相关行业内的行家里手，并深入浅出地让客户了解贸易中的金融风险和规避方法，甚至他们还没有遇到风险或者想到需求之前就给他们提出建议。”汇丰银行工商金融服务的一位客户经理也表示。

　　了解最新市场信息，同时通过定期业务回顾更好地了解自身财务状况，用前瞻性的目光有效地应对市场变化，无疑是中小企业在国际业务拓展中保持市场竞争力的制胜法宝，而这些都需要银行提供金融方面的大力支持。

　　中小企业正寻求个性化的定制金融方案银行作为资金和财务智慧富集的平台，是大多数中小企业遇到金融困境时求助的对象，但是中小企业在与银行打交道的过程中也遇到了一些困难，对银行有一些不满意，汇丰调查显示，分别有50.8%的受访中小企业表示对银行服务类型雷同化不满意，41.7%的中小企业表示对办理业务的效率低不满意，同时有49.1%的受访中小企业认为没有针对性的方案解决实际问题是其与银行打交道过程中遇到的最大困难。

　　“很多银行的产品服务都差不多，而且每次听银行的客户服务人员介绍了一大堆的产品服务，还是不知道怎么解决自己的实际问题。”这是在与银行打交道过程中，困扰很多中小企业的一个问题。事实上在拓展国际业务的过程中，中小企业会有一些独特的金融需求，而这些需求又往往由于银行雷同的服务类型、低效率的业务办理、繁杂的手续等原因而无法得到满足，实际问题无法得到有效的解决。在这样的背景下，中小企业正在寻求个性化的定制金融方案，59.8%的中小企业表示希望获得银行的定制金融方案。

　　资金实力不足的贸易中间商可以通过“装运后融资”、“应收账款融资”等灵活的融资方式缓解现金压力，从事外向型贸易的中小企业可以通过包括“转让信用证”在内的针对实际情况的各类信用证服务规避风险。“有针对性地解决实际问题”是中小企业寻求银行帮助的最终诉求，因此，银行个性化定制金融服务将是今后中小企业金融服务的一个重点。

　　提供“一对一”服务的银行将占据金融市场先机综上所述，内地中小企业对金融领域的了解尚待提高，同时随着中小企业不断成长壮大，他们急需国际业务方面的金融支持，同时面对国际市场，他们的金融需求也愈发多样化，并希望从银行获得全方位的金融支持，也正在寻求个性化的定制金融方案。

　　而这背后反映的都是中小企业对银行“一对一”服务的需求，中小企业在国际贸易的过程中，常常需要面对多个不同的银行客服人员，很多对中小企业的业务和所在的行业并不了解，每次遇到疑难杂症时，中小企业都很难快速地找到对的专业人员帮助解决实际问题。“太多的窗口对我们而言可能只是困扰，我们需要的只是一个了解实际情况并能给出专业建议的人，所有的问题只要找到他，就能搞定。”这是很多中小企业的共同心声。中小企业希望通过长期贴身服务，在相互了解并积累了一定经验的基础上，建立长期的合作关系，帮助企业理顺财务需求，并持续为特定企业提供个性化的解决方案。

　　而这对银行服务提出了很高的要求，不仅要求专属客服人员拥有良好的金融专业素质和相关的行业知识以及其背后强大的专家团队，也同时要求银行拥有广泛的全球网络和丰富的国际金融经验，可以帮助企业在国际业务中加快流转，提高效率。企业在获得无障碍沟通的同时，也能享受到专业的建议和量身定制的金融解决方案。因而，提供“一对一”服务的银行将占据未来金融市场的先机。

　　汇丰全面升级中小企业服务，满足多样化的金融需求随着国家越来越重视中小企业的成长，很多内地中小企业也显示出潜力无穷的发展势态，但是挑战也同时并存。汇丰的此次调查发现，中小企业的金融知识尚待提高，同时在业务拓展过程中，金融需求更为多样化，近六成的中小企业希望获得银行个性化的定制金融方案。同时，汇丰银行的调查也印证了中小企业金融服务不只是评估项目和提供资金，更重要的是提供辅导和服务，通过长期贴身服务，不断地相互了解和积累经验，并持续为特定企业提供个性化的解决方案。

　　对此，汇丰借助其丰富的资源、成熟的经验、完善的全球网络和专业的金融优势，全面升级了其中小企业服务，以帮助内地中小企业更好地应对业务发展中遇到的财务瓶颈。新服务推出后，满足一定条件的中小企业即可开设“汇丰商业运筹账户-尊贵版”，定期由专属客户经理提供业务回顾和财务分析，帮助制定前瞻性的规划，并根据企业实际运作和市场变化情况，及时跟进并提供建议。通过定期分析和财务规划，汇丰的专业产品团队还可以及时发现企业的财务症结，有针对性地为企业设计解决方案，充分满足中小企业多方位的金融需求，助力中小企业运筹帷幄，制胜千里。

　　汇丰中国的中小企业服务自2008年初推出，此前的服务主要以满足客户日常交易和流动资金需求为主，随着中小企业客户的日益壮大，财务需求也日趋多样化，汇丰在协助客户完成日常交易的同时，通过此次服务全面升级，进一步强化了其中小企业金融服务的内容和质量：强大的专家团队为中小企业提供专业的咨询服务；多币种账户服务、强大的跨区支付结算，助力中小企业高效经营；全方位国际贸易及供应链支持，鼎力支持中小企业成功开展国际贸易、顺利拓展成功领域；同时，增加了专属客户经理，提供一对一的贴身服务，为中小企业提供更为完善、切实和个性化的金融服务。