中信、浦发、邮储构建中小企产品“金字塔”

邮政储蓄银行

浦发银行

　　中小企融资难，是一个老生常谈的话题，但近年来，在金融创新步伐走的越来越快的中山来说，这一话题却越讲越新。

　　在整个中山的经济中，民营中小企业占据了主角，尤其在面临新一轮产业竞争格局中，中山抓住了现代经济中，金融这一核心，以金融为推手，尤其在促进中小企业融资方面狠下了工夫。一方面，2008年以来，市政府在政策上以贴息等方式，对中小企融资加以补贴；另一方面，2007年以来，中山大力引进银行并鼓励银行创新，让处于“金字塔”底端的中小企乃至微小企业，也受到了银行的关注。

　　本期聚焦话题将主要关注在中山新成立的中信银行、浦发银行、邮政储蓄银行对中小企融资方面的支持。三大行分别在国际结算、中小企融资整体解决方案以及微小企信贷方面，构建了一个中小企金融服务的“金字塔”。

　　中信银行：

　　国际贸易收付汇一年增超14倍

　　2008年10月30日，中信银行中山支行正式进驻中山。这家地处我市金融商务中心,营业面积约3000平方米，是我市推行发展现代金融服务业方针以来，首批引进的中小股份制商业银行之一。

　　经过两年的发展，中信银行各项业绩得到稳定增长。截至10月末，各项存款余额超过17亿元人民币， 与2009年同比增长56％，各项贷款余额10.1亿元人民币，同比2009年增长70％，实现国际贸易收付汇量8.1亿美元，与2009年末相比，增幅高达14倍。

　　结合中山市外向型企业占比超过85％，外向型经济突出的特点，中信银行准确定位，坚持“专业、快捷、灵活“的3S服务理念，大力发展其传统优势产品国际业务，并以此带动公司业务的全面发展。

　　随着国际贸易的不断发展，人民币升值趋势进一步明显，企业对于国际贸易结算速度要求更高，外汇保值增值需求更加旺盛。中信银行配备了专业的外汇服务团队和服务平台，全球外汇资金清算基本能实现当天到账。在提供高效快捷的国际贸易结算服务的同时，中信银行以敏锐的市场触角，率先在中山地区推出人民币跨境结算组合理财产品、各外汇套利增值资金交易等，并针对企业生产销售各环节，提供全链条外汇融资产品，为中山广大企业提供了更多的节省财务成本、提高利润率的途径。

　　■特色产品推介

　　国际金融业务：

　　以外向型为主导的经济结构中，中山企业对于高水平的国际金融服务要求越来越迫切，而中信银行进驻中山后，以其专业和特色的国际金融服务，跻身中山几大主要提供国际金融服务的银行之列。

　　而数据显示，在2008年，中信银行进出口结算量便达到1380亿美元，实现千亿美元的突破，成为继工农中建交行以后第六家贸易项下收付汇量过千亿的国内银行，在广州地区，该行更是，2008年跨入中资银行国际结算业务市场占有率的前三甲。

　　2009年，该行成功收购中信国金70.32%的股权。被收购的中信国金持有原香港嘉华银行100％的股份，中信国际资产管理有限公司40％的权益和中信资本控股有限公司。为此，中信银行建立了辐射亚洲地区的服务平台；为中信银行国际化的演绎提供了更多筹码。

　　中信银行国际金融服务特色：

　　●专业

　　拥有经验丰富的交易员团队；

　　具备精通国际惯例、了解客户需求、富有敬业精神的国际业务专业人才；

　　150余人取得了国际信用证专家资格（CDCS），20余人取得了国际保理专家资格。

　　●快捷

　　总分支行三级联动，提供快速、整体服务方案；

　　便捷高效的结算渠道（速汇当日达）；

　　快捷安全的通讯系统，全球SWIFT 网络会员单位，24小时持续收、发报文；

　　全球1500多家代理行，结算渠道畅通。

　　●灵活

　　结售汇业务直达总行交易室；

　　由融资产品覆盖结算全过程；

　　依据客户需求，实时提供服务及融资解决方案；

　　国内外平台紧密配合，提供全球现金管理服务。

　　●汇路通畅 结算高效

　　全世界有近1500家代理行，汇路通畅；国际业务操作人员实施“多班制”，敢于承诺“当天接单、当天处理”；对大额的或者是加急的汇款，专人跟踪，港币汇款可实现二十分钟到账。

　　●专业避险 技术领先

　　能够为进出口企业如何规避汇率风险提供合适、有竞争力的资金产品，比如即远期结售汇、外币掉期、货币互换等，并根据企业的业务需求不断创新避险产品，时刻走在同业的前端。

　　●产品丰富 融资灵活

　　在进出口各个业务环节均有对应的融资产品 ，近期开发出“出口信用证循环押汇” 贸易融资产品，以企业信用证下的应收账款为质押取得稳定的银行融资额度。

　　浦发银行：

　　“浦发创富”：浦发首创“整合品牌”受青睐

　　浦发银行于今年9月进驻中山。浦发银行中山分行称，目前该行已向各类中小企业发放贷款金额累计3亿多元。而该行首创的整合品牌——“浦发创富”更是得到了市场高度认可。

　　2005年，浦发银行的公司金融服务品牌“浦发创富”在上海启动。该产品是国内银行业首个全面整合公司及投资银行业务、突显个性化金融解决方案的金融服务品牌。

　　据了解，“浦发创富”力求满足企业在生产、贸易、投资、理财等各领域的金融需求，为企业精心打造了现金管理、供应链融资、投行业务、资产托管、企业年金、期货业务等六大领域的金融产品解决方案。

　　同时为了契合不同类型企业的需求，该行还为企业定制了“跨国企业资金集中管理方案”、“助推器——成长型企业服务方案”、“离岸银行服务方案”、“供应链金融服务方案”、“E 金融服务方案”、“进出口企业金融服务方案”等一系列个性化的客户定制方案，使企业能够真正地享有专业的、一站式的金融服务。

　　“浦发创富”以其系列金融服务方案的创新性，一问世即获得了专业的认可：2006年，“浦发创富”品牌案例荣获由 《经济观察报》和香港管理专业协会举办的“第四届中国杰出营销奖”；2007年，“浦发创富”荣获了上海交通大学和美国哥伦比亚大学共同举办的“杰出品牌竞争力奖”；《银行家》杂志等评选的“中国金融营销十佳”奖；《数字商业时代》杂志、新浪网评选的“最佳对公服务”品牌奖；还荣获了“用户满意电子金融品牌”、公司网上银行荣获“中国网上银行综合发展奖”、“最佳网上银行奖”和“电子商务最佳银行服务奖”。

　　■特色产品推介

　　“浦发创富”六大领域产品解决方案

　　“浦发创富”和“轻松理财”是浦发行为中小企业和个人客户搭建的一个优质融资和服务平台。记者将主要介绍该行的 “浦发创富”的六大领域产品解决方案。

　　●企业现金管理解决方案

　　该方案是为企业统一调度与集中管理多个账户的资金，并让公司资金汇划实现 “零在途”，提高资金周转速度和使用效益，节约财务成本，而设计的一款集收款、付款、账户资金管理、信息服务的整体服务方案。

　　该方案包含七类特色产品：包括集团赢、中军帐、网上银、及时语、利多多、付轻松、汇时达，为企业在资金管理和流动上提供一整套服务。

　　●企业供应链融资解决方案

　　企业资信及实力不够，无法获得较好的谈判地位和贸易条件；在原材料采购的过程中，企业缺乏足够的周转资金；存货管理消耗过高成本；应收账款无法及时回笼……浦发的供应链融资方案，可以解决上述问题。

　　该方案也包括七大产品，包括在线账款管理方案、采购商支持方案、供应商支持方案、区内企业贸易融资方案、大型机电设备出口服务方案、工程承包信用支持方案、网上贸易服务解决方案，不仅解决企业供应链各环节上可能遇到的问题，同时也帮助企业在上下游合作关系上实现更加紧密的联系。

　　●投行业务解决方案

　　该方案主要为企业债券融资、股权融资、项目融资等多个领域提供决策支持和增值服务。

　　●资产托管解决方案

　　该方案借鉴和重构国内外托管模式，为企业创新推出了“资产托管解决方案”，并提供优秀的资产托管服务。该方案服务种类达八种。

　　●企业年金解决方案

　　该方案主要为企业建立年金计划。在企业年金服务上，浦发以其先进经验，不仅提供专业的年金服务，还为客户提供全方位的延伸服务，助企业有效提升人力资源价值。

　　●期货业务解决方案

　　该方案包括期货特别结算、期货保证金存管等期货业务综合金融服务方案。包括期货特别结算业务和期货保证金存管两项特别服务。

　　邮储银行：

　　为创业者提供“天使资金”

　　“我们的经营理念是‘根植百姓、汇通天下’，主要为全市提供基础金融服务。”中国邮政储蓄银行中山分行 （以下简称市邮储银行）行长杜伟接受记者采访时非常谦虚地表示。但该行在一年多来在产品设计上的创新，却“功德无量”。

　　2007年 11月，市邮储银行正式挂牌，直到2008 年年底，该行才推出了第一个贷款产品——小额信用贷款。按照杜伟的说法，邮储银行就是要以其良好的服务网点基础，为整个经济大厦提供“金融基石”。

　　这一 “金融基石”般的产品，在设计上是之前其他银行包括小额贷款公司等小型金融机构都未曾问津的——尤其为工商户和个人创业者提供10万元以下的信用贷款。该产品不用抵押，审批程序简单，3-5个工作日便可以放款。

　　该产品一经推出，即刻受到了个体工商户或创业者的青睐。杜伟称，自2008年末至今，该行的小额贷款累计发放约5.7亿元，结存余额约1.3亿元，解决了我市近5500户农户及个体商户在生产经营中资金紧缺的问题，近万人从中受益。

　　“目前贷中的客户超过2000家，这一数字甚至超过了一些大银行。”杜伟说，今年以来，该行每月放款金额都在3000万左右，为300-400名客户提供信贷服务。为更好的服务初次创业者，该行还与团市委合作，组建青年创业资金，扶持有潜力的创业者，这一计划还得到了团省委的专项扶持基金。

　　这样的小额信用贷款对于个体工商户或创业者来说，简直就是 “天使资金”。杜伟说，“万丈高楼平地起”，这样的小资金帮助了许多人实现了创业的梦想，并在不断做大，一些客户还多次申请，事业也在不断壮大。因此，为不断适应这些客户成长的需要，并逐渐关注到更多的微小企业客户，市邮储行还将在明年1月1日起，推出500万元以下的小企业贷款。

　　据了解，小企业贷款业务将秉承“进步，与您同步”的企业理念，面向中小企业，以土地房产作为抵押，最高贷款金额可达500万，具有抵押率高（最高可达7成）、融资成本低、放款速度快、额度循环使用、受益范围广等特点，小企业贷款业务着力缓解中小企业，尤其是小企业的融资困难，支持和促进中小企业发展。

　　“过去我们也曾因为只存不贷，被嘲笑为‘抽水机’，现在正加紧对社会的反哺。”杜伟说，分布广泛、数量众多的中小企业作为经济发展中最具生机和活力的群体，在经济和社会发展中具有不可替代的作用，但与此同时，也面临着融资难等严重困扰其发展的问题。为更好地解决中小企业贷款难的问题，拓宽中小企业融资渠道，继续发挥邮储银行“服务社区、服务三农、服务中小企业”的重要作用，邮储银行继推出小额贷款业务后，坚定不移的开展小企业贷款业务。

　　■特色产品推介

　　小额信用贷款

　　●产品简介

　　该产品主要面向个体工商户、农户或个人创业者设计的一款金融产品。

　　在贷款额度上，个体工商户最高贷款额度为10万元，农户最高贷款额度为5万元，贷款年限最长为一年。

　　●担保方式

　　作为信用贷款，该产品不用任何抵押，在审批过程中，信贷人员将会上门了解贷款人个人信用，必要时需要提供个人担保。

　　●业务特色

　　该产品审批流程简捷，3到5个工作日便可放款，额度可以循环使用。在成本方面，由于该产品采取风险定价，比一般的房贷按揭成本会高，一般贷款10万元，一年利息约8400元。本 版文字 陈恒才 图/付希华文智诚