近日,招商银行表示,为贯彻落实“二次转型”目标要求,扩大在创新型成长企业和新兴产业的占比,打造和扩大批发银行基本客户群体,将实施批发银行“创新型成长企业培育计划”。就创新型成长企业金融服务合作方案等相关问题,招商银行公司银行部总经理张健接受了《证券日报》的专访。

　　二次转型

　　创新一小步 领先一大步

　　证券日报:招行目前正大力推进“二次转型”,招行的两次转型虽然背景不同、目标各异,但总的来看,都是为了适应不同时期的竞争环境,寻找差异化的竞争优势和可持续发展的商业模式,近日招商银行发文,将实施批发银行“创新型成长企业培育计划”,这对于招行推进二次转型具有怎样的意义？

　　张健:中国经济转型需要从“中国制造”走向“中国创造”。中国创造的载体主要是企业,需要一批创新成长性企业的发展作为支撑。金融是为经济参与者提供实现跨时间和空间价值交换的服务,金融业作为社会资源配置的部门,创新成长性企业的快速发展离不开金融的支持。

　　创新成长性企业具有高成长、轻资产等特性,需要银行突破传统信贷思维,开辟新的服务内容、服务渠道和服务方式进行金融创新。金融是为经济参与者提供实现跨时间和空间价值交换的服务。金融单位必须在服务的过程中根据企业的需求进行创新,这样的金融企业才有生命力,“创新”是金融企业成长的“灵魂”。

　　招商银行一直秉承“因您而变”的创新合作理念,致力于“善用金融,进步有道”的方法论,不断与企业开展创新合作。例如:国内买方信贷创新,使得华为公司突破销售资金回笼的发展瓶颈;结算“零在途”创新,使得企业资金划转即时到账;公司理财创新,使得企业在资金安全的前提下获得更高回报;现金池创新,使得GE在中国成员企业外币资金零余额管理;电子商务支付创新,使得企业真正实现在线B-C、B-B销售结算;跨银行现金管理创新,使得企业实现一个平台管理多家银行账户;跨境结算和融资创新,使得企业实现灵活贸易融资结算和避险套利;债务融资方式的创新,使得企业获得更低成本的直接融资资金。

　　在新经济、新技术的背景下,银企的创新合作已经从传统的结算/融资业务延伸到企业的贸易过程、内部管理、资本扩张、资源整合、薪酬福利、对外投资等各个环节。创新合作是银企关系深入和共同成长的“助推器”。

　　招商银行首先从战略高度重视,体制创新支持中小企业发展,如:率先成立小贷中心,分行成立中小企业金融部实施专业化经营;其次持续的产品创新不断满足中小企业个性化、专业化的金融需求,如:自主贷、置业贷、订单贷、账款贷、担保贷、1＋N供应链融资、无形资产质押融资、信用融资 。然后提供避险类、投行类等综合化金融服务产品和咨询服务等。

　　以行长马蔚华为首的高管层达成一致意见,鼓励业务部门进行模式创新,往往创新一小步未来将领先一大步。

　　“创新”为招商银行赢得了客户的认可,塑造了品牌,实现了快速增长。招商银行今年上半年,公司实现净利润132．03亿元,比上年同期增长59．8％,每股收益0．65元。实现营业收入329．34亿元,同比增长33．48％;净利息收入263．43亿元,同比增加77．20亿元,增幅41．45％;年化平均净利息收益率为2．56％;非利息净收入65．91亿元,同比增加5．41亿元,增幅8．94％。

　　转变理念

　　风险意识与发展眼光并举

　　证券日报:招商银行用于支持中小企业发展的贷款情况是怎样的？

　　张健:截至6月末,招行在境内中小企业贷款总额达到人民币3511.19亿元,比上年末增长约427.49亿元,增幅13.86%。最近三年间,招行中小企业一般贷款客户数和贷款余额年均增长分别接近32%和30%,贷款余额累计增幅高于全行对公全部一般贷款增幅近13个百分点;中小企业一般贷款余额占全行对公贷款的比重提高了9个百分点,目前已接近50%;中小企业贷款不良率下降了6.4个百分点,目前为1.55%;三年间,招行向中小企业发放贷款累计超过6000亿元,其中用于支持中小企业进行自主创新和技术改造的资金占比超过三分之一。

　　证券日报:招商银行对传统成熟企业与创新型成长企业提供金融服务的配比是基于何种考虑的？

　　张健:传统成熟行业的大企业收益率比较高,但是如果我们只是专注与传统行业的大企业,我们的资产结构比可能过了一段时间就存在一定的风险。中国经济发展长期趋势五年到十年将发生变化,传统的加工制造等劳动密集型企业可能出现下滑,资产结构都是这些产业就会出现一定的风险。未来成为中国经济增长点的高新技术行业,我们必须建立专门的部门和团队去研究,考虑的早一点、探索的早一点、行动的早一点,提供创新型的金融服务,进行合理的资产结构配置,规避未来风险。

　　证券日报:据统计目前创业板企业的固定资产占14%左右,而传统的主板企业固定资产占30-40%,传统的观点是银行希望固定资产多一些降低信贷风险,但是创新型成长企业的特点是不符合传统的信贷观点,因此银行必须有创新的手段。目前招商银行,针对这些创新型成长企业有哪些创新型金融服务产品？

　　张健:创业板推出的目标非常明确主要是一些新兴产业的创新成长型企业,这对银行的业务发展也有很大的影响。有些创新型成长企业,开始可能是规模不大的企业,但是经过三五年发展壮大,账上有数亿资金,这对银行有一定得激励作用。银行应该考虑提前介入,转变创新思维,找到新的方法,不能只是盯着企业有多少土地、厂房抵押贷款。另外除了贷款之外,银行还可以提供全方位的金融服务。根据创新型成长企业不同的发展阶段,从成长发展到上市提供不同的金融服务。如:提供创新信贷政策、创新融资产品;创新私募股权基金合作平台;创新合作市场拓展;创新资金管控合作;全面财务顾问合作等。

　　创业板自2009年9月推出以来,招商银行为其中90%的企业提供了包括结算、融资、咨询等在内的金融服务。招商银行批发业务将把国内创新成长性企业作为核心客户群体,集中人力、创新业务资源,不遗余力地为他们提供全方位、综合化的金融服务。

　　证券日报:银行在支持创新型成长企业发展的过程中遇到哪些问题？

　　张健:创新型成长企业不同与传统的成熟性的企业的经营模式,没有成熟经验积累和模式借鉴,风险评估存在一定的问题。有些创新型成长企业的所属行业很细、发展模式很独特、变化很快,找到它的风险规律确定稳定信贷政策,其实并不是容易的事情。一些新型的成长性企业,比如一些科技型的企业、新商业模式的企业可能财务报表很差,没有可供抵押的固定资产,没有标准化的产品,销售可能也没有一定的逻辑推理规律,这些并不符合传统的信贷要求。

　　招商银行今年启动了风管部、授信审批部、公司部等内部团队进行研究,同时聘请外部专家给予指导性意见,对相关的企业和相关行业进行研究,然后制定相关的信贷政策和做好相关的金融服务产品。

　　对于创新型成长企业,银行在考虑风险意识的同时也要具备投行的发展眼光。准确的判断企业未来的发展前景,也要具备创新型成长企业行业专业的研究和细分的能力,根据不同的企业情况提供不同的金融服务。

　　“千鹰展翼计划”

　　助推创新型成长企业

　　证券日报:招商银行对创新成长型中小企业金融服务未来的规划是怎样的？

　　张健:招行将推出“创新型成长企业培育计划”——“千鹰展翼计划”。招商银行“创新型成长企业培育计划”的发展目标是:每年在一些新兴产业选出来1000家创新成长性企业,未来三年内建立3000家这样的客户群,这个企业的发展目标是未来有些企业可以走向资本市场实现它的扩张。招商银行将建立适应创新型成长企业需求的信贷政策和风险管理模式;建立适应创新型成长企业需求的产品体系和服务体系,面向创新型成长企业建立从小到大、从创业到资本市场的长期战略合作。

　　“敢于尝试、创新求变、执着专业”的企业家精神,支撑了中国改革开放30年来企业的发展壮大和企业家队伍的茁壮成长。招商银行作为国内首家股份制商业银行,其“创新、专业、执着”的企业精神与广大的创新型企业“血脉相连”,能够实现企业经营理念的高度统一和无缝对接。

　　证券日报:招商银行“创新型成长企业培育计划”的具体举措有哪些？

　　张健:具体的举措主要是三个方面:一、推出“创新型成长企业综合金融服务行动方案”。包括八大金融服务安排:供应链创新安排、资金管控创新安排、企业财富管理创新安排、跨境贸易创新安排、公开上市创新安排、私募股权创新安排、人才激励创新安排、私人银行创新安排）; 二、打造招商银行股权投资综合金融服务平台（为创新型成长企业引入股权投资,同时引入先进的管理理念和方法）;三、设计适应创新型成长企业特点的债权融资（主要是银行贷款）产品和服务。

　　证券日报:重点关注的创新型成长企业类型有哪些？

　　张健:重点关注的企业类型:一、准备上市以及进入上市辅导期的各地的明星企业;二、当地正在进行或准备进行的国企改制项目（股权结构治理或Pre-IPO项目等）;三、拥有专利技术、掌握创新的商业运作模式或有较强的渠道资源,市场前景良好。在细分行业、特定产品领域处于领先地位或具备专业技术优势;四、过去几年业务发展较快、盈利能力持续提升的高成长性企业。

　　证券日报:“千鹰展翼计划” 重点关注哪些行业类型？

　　张健:目前招商银行重点关注的行业类型:新能源、新能源设备生产配套;新材料;生物及生化制造;新医药、医疗及卫生;新兴的文化产业;IT及互联网连锁型商贸、旅游及服务;新兴环保技术;农业新技术;绿色经济;其他类型的高科技,这些符合国家产业政策和未来经济发展方向的行业。