建设银行临沂罗庄支行为企业发放供应链融资产品过亿元
“在我们最需要流资的时候,是建行罗庄支行及时满足了我们的资金需求,真是雪中送炭”,近期,随着山东天威煤业有限公司3000万元国内保理预付款的成功到账,企业老板深有感触地说了这样一番话:“建行把最合适的产品推介给我们,真是客户的有心人”。供应链融资的核心特点在于“自偿性”,即企业通过银行资金支持做成贸易,该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。
“在我们最需要流资的时候,是建行罗庄支行及时满足了我们的资金需求,真是雪中送炭”,近期,随着山东天威煤业有限公司3000万元国内保理预付款的成功到账,企业老板深有感触地说了这样一番话:“建行把最合适的产品推介给我们,真是客户的有心人”。
依托服务地方经济发展,支持中小民营企业成长,做中小企业的“成长伴侣”的经营理念,面对着中小企业生意在做大,利润在增长,交易伙伴在增加,商业信用也在增强的发展现状,建行罗庄支行依靠“速贷通”和“成长之路”两大品牌,改革了内部的组织结构,整合行内的人力资源,专注于供应链融资业务的开拓。对部分中小企业自有资产有限的,单纯依靠信用从银行获得贷款存在一定困难的情况下,罗庄支行及时把合适的产品推介给合适的客户,针对不同客户的交易背景、结算模式、结算周期和交易伙伴的情况,将国内保理、动产质押、国内信用证等供应链融资产品及时地介绍给客户,帮助企业解决了采购旺季的资金压力,加速了资金周转,扩大了贸易额,有效地解决了中小企业融资难的问题,实现了银企双赢。
供应链融资的核心特点在于“自偿性”,即企业通过银行资金支持做成贸易,该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。“自偿性贸易融资”不再片面强调授信主体的财务特征和行业地位,也不再简单地依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,而是真正注重并考虑了其真实的贸易背景。如一家企业自身实力和规模达不到传统的信贷准入标准,而其上下游企业的实力较强,贸易背景真实稳定,银行又能够有效控制其资金流或物流,这家企业就可以获得该行的信贷支持。
以山东天威煤业有限公司为例,作为当地第一洗煤大户,也同样面临着担保难、融资难的尴尬境地,罗庄支行强化服务,根据其下游客户对其欠款较多的实际,及时推介了以应收账款为质押的国内保理业务,将几千万元的应收账款变成了实实在在的现金收入,点石成金,解企业燃眉之急,有效助推了企业的进一步成长。
自年初以来,建行罗庄支行累计为数十个中小企业发放供应链融资产品过亿元,在“供应链”融资这条大路上,建行罗庄支行打破中小企业信用不足、缺乏有效的抵押物和担保措施的惯性思维,重新确定了客户价值主张, 为中小企业找到进入银行信贷新的门槛,也完成了从“债主”到“成长伴侣”的完美转身。