2008年5月4日，银监会与央行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，旨在通过民间信贷方式，扶持中小企业更快更好发展，同时也给一直处于灰色地带的民间资本一次沐浴阳光的机会。

　　2009年2月20日，自治区人民政府发布了《关于印发〈新疆维吾尔自治区小额贷款公司试点管理暂行办法〉的通知》，进一步明确了设立小额贷款公司的相关条件，这标志着小额贷款公司试点在我区正式步入实施阶段。

　　一年多时间里，我区小额贷款机构如雨后春笋般萌生。截至目前，全疆目前共有30家小额贷款公司。

　　为什么需要小额贷款公司

　　何谓小额贷款公司？

　　“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。”自治区金融办一位工作人员说。

　　“其实，小额贷款公司是市场经济发展到一定阶段后，必然出现的产物。”自治区金融办一位工作人员说，“在大型银行‘偏爱’国有基建项目的背景下，如何补齐中小企业融资难这块短板，早已引起金融界的广泛关注。小额贷款公司正是在这样的背景下应运而生的。”

　　记者在走访几家受益企业及个体商户后了解到，在新疆，小额贷款公司有效地满足了中小企业的资金需求，填补了以往城市金融的盲点，已成为中小企业、个体商户新的“输血”通道。小额贷款机构以小额、分散为原则，单笔款基本在100万元以下，服务对象覆盖科技型、加工型、服务型和商贸型等各类企业。

　　小额贷款公司的困境

　　据了解，新疆华春小额贷款公司是我区首批小额贷款公司之一，截至2010年6月，仅一年时间，就为中小企业、个体工商户发放贷款226笔，总金额近1.5亿元，间接促进社会就业约6000人，促进各项税收增长约1000万元。

　　该公司客户部负责人对记者说，别小看这1.5亿元，它盘活的是10倍、20倍的资产，对于中小企业、个体工商户来说，是雪中送炭，解了燃眉之急。

　　这位负责人说，中小企业和个体工商户有它们自身的弱点，比如财务报表不健全、倒闭数量大、贷款风险大等等，所以，目前的国有银行对中小企业、个体工商户贷款额很少。但另一方面，中小企业、个体工商户对吸纳就业和增加地方财政收入贡献很大，能否盘活中小企业和个体工商户的资金，满足他们对资金的需求，直接影响到自治区的经济发展。在这方面，小额贷款公司机制灵活，有独到的优势。

　　他说，小额贷款公司深受欢迎，客户申请贷款排长队，发展前景广阔。但目前的问题是，小额贷款公司发展受到严重制约，主要原因是资金不足，仅靠资本金和可以从银行获得相当于资本金50%的融资，发放贷款能力十分有限。

　　华春小额贷款公司的苦恼并不是个例，几乎所有的小额贷款公司都面临一样的困境。究其原因，更多的还是来源于体制上的先天制约。“比如说，我们公司的注册资本金是1亿元人民币，再加上从银行获得相当于资本金50%的融资，那么，总放贷规模只能是1.5亿元人民币，不能突破。再者说，即便想突破放贷规模，也无钱可放，因为小额贷款公司只能贷不能存，这就导致市场需求旺盛，而公司无钱可放的尴尬局面。”采访中，不少小额贷款公司都表述了同一意见。

　　在资本市场上博弈，很大程度上取决于资金的来源问题。根据《暂行办法》，小额贷款公司不吸收公众存款，只贷不存，那么钱从哪里来？银监会指出了三条路：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

社区银行或是一条可行之路

　　社区银行这称呼来自于美国等西方金融发达国家。社区并非严格界定的地理概念，一般资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行，都可以称呼为“社区银行”。

　　“一旦小额贷款公司能获得政策支持，顺利转制成为社区银行，那就意味着只贷不存的局面得到彻底改观，可以按照规范的银行业务要求开展存贷业务，那么，随着资金量的大大宽裕，除了可以加大放贷力度外，更可以有选择性地进行投资，以使股东权益得到最大化。”华春小额贷款公司工作人员说。

　　“我们迫切希望国家能够借鉴沿海发达地区的经验，将小额贷款公司转制为社区银行，使之能够吸纳社会存款，提高放款能力，从而有效缓解新疆中小企业、个体工商户贷款难的问题。”华春小额贷款公司客户部负责人说。

　　据统计，新疆中小企业占全部企业总数的90%以上，而且绝大部分是非公有制企业，它们所创造的增加值、地税收入、国税收入以及在为社会提供就业岗位等方面，都功不可没。但新疆中小企业的发展一直都受到融资难的困扰。

　　调查显示，有超过90%的中小企业主要依靠民间借贷等融资方式筹措资金，融资方式单一，成本高。“与沿海发达省市和中部地区相比，新疆中小企业发展缓慢，银行体系不完善，大型国有银行‘重大轻小’是重要原因，”一位业内人士说，“发展社区银行是有效缓解中小企业、个体工商户贷款难的治本措施，也是改善金融生态环境和宏观调控的必要措施。”

　　中小企业融资难亟待破题

　　新疆作为我国向西开放的桥头堡，有丰富的地上地下资源优势和地缘优势，随着中央新疆工作座谈会的召开，中央有关促进新疆跨越式发展和长治久安的一系列优惠政策措施已经出炉，自治区党委七届九次全委（扩大）会议也作了全面部署。

　　在这个千载难逢的历史机遇面前，如何实现新疆小额贷款公司的跨越式发展，是摆在我们面前急需解决的一个紧迫问题。

　　目前，小额贷款公司的发展受到严重制约，主要原因是资金不足。由于只贷不存的特点，导致小额贷款公司的服务半径难以达到预期目标，仅靠资本金和不超过两家银行的注册资本金50%的限额融资支持，无法提高放贷总量与资本周转率，也难以使经济效益和社会效益最大化。因此，小额贷款公司转制为社区银行，是小额贷款公司发展的方向。既有利于改善新疆银行体系结构，还可以有效缓解新疆中小企业、个体工商户等贷款难的问题。事实上，一些发展前景很好的民营企业，就是因为缺乏几百万元的资金，最后不得不倒闭破产。

　　只要相关部门设计好有效的制度，加之有效的监管，就不必担心扩大民营企业进入金融领域的范围会带来新的风险。