专家解读银信合作收紧:下半年信贷将明松暗紧

夏青 | 2010-08-13 10:41 357

银监会为控制信贷规模再出重拳,下半年,银行资金面吃紧,信贷投放明松暗紧。

  银监会12日正式发文规范银信理财合作业务,要求商业银行针对此前发生的银信理财合作业务,将表外资产在今、明两年转入表内,并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备,同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本。

  业内专家分析,因为这将给银行下半年的盈利带来很大不利影响。不仅如此,更值得注意的是,这是银监会为控制信贷规模再出重拳,下半年,银行资金面吃紧,信贷投放明松暗紧。

  用益信托上半年银信合作市场报告显示,上半年银信合作理财产品发行“井喷”,统计数据显示,今年上半年银信理财产品发行量预计在2.9万亿元左右。

  按照央行和银监会在年初的表态,今年的信贷目标控制在7.5万亿,如果加上银信合作上半年发放的2.9万亿,今年流入市场的增量资金将超过10万亿。

  申银万国首席宏观经济分析师李慧勇表示,虽然从目前的统计数据看,数量很大,不过,由于银信理财产品的到期日不同,计入表内的应该比实际的统计数据的数量少,可能会有1-1.5万亿。

  央行货币政策委员会委员、国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌曾指出,需要警惕信托规模的快速增长,严密控制通过信托进入实体经济的资金规模。

  7月2日,为了压制银行通过银信合作理财产品的放贷冲动,控制银行资产表外化潜藏风险,银监会紧急叫停银信合作业务,叫停的对象包括“双买断”型信贷资产转让,投资类银信合作产品。

  银信合作理财银信合作理财产品原本是担当起将信贷转出到表外,是银行放贷的一个后门,后门被关上,银行放贷收紧。

  此次,将原本的表外资产移入表内,并且,按照150%的拨备覆盖率计提拨备,这将挤占银行的核心资本,导致银行面临着资本充足率的压力,对下半年的信贷投放势必产生影响。

  上半年,由于监管层控制信贷的投放节奏,1—6月信贷投放4.5万亿,加上7月的5328亿元信贷。

  西南证券银行业高级分析师付立春表示,按照3:3:2:2的信贷投放比例,下半年信贷投放将稍为宽松。银监会要求银行将银信合作理财纳入银行表 内,这对下半年的银行新增贷款有一定负面影响,但整体影响有限。不过,从制度层面来说,这肯定是好消息。银信合作中部分涉及房地产开发贷款和土地储备,但 是购买人并不能获得相应透明的消息,如此衍生下去或埋下隐患。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,这对下半年的信贷肯定会有影响,下半年信贷整体将出现明松暗紧情况。因为在表外的银信理财产品的存量比较大,进入表内后,将会挤占信贷总量指标。

  郭田勇认为,这还分两种情况,一是表外资产转移到表内但是单独考核,不计入信贷指标,这对下半年的新增信贷影响不大;二是如果计入信贷指标,按照现在的资金量,那银行下半年资金面将很紧。

 

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标签: 盈利 核心资本 郭田勇 
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