6月19日，中国人民银行宣布在2005年的基础上进一步推进人民币汇率形成机制改革。一个月来，人民币对美元汇率不断走强，升值幅度超过0.7％，7月16日人民币对美元汇率中间价报6.7718，较前一交易日走高23个基点，平了本月12日创下的汇改以来新高纪录。伴随着人民币汇率的不断变化，个人外汇理财产品无疑将迎来较大的汇率风险，人民币汇率究竟会如何走？投资者在外汇理财中又该如何挑选理财产品？针对琳琅满目的外汇理财产品投资者该如何规避汇率风险？

　　人民币短期升值

　　幅度不会太大

　　中国银行外汇专家黄福新表示：2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币对美元升值了21％。这个升值幅度基本上是在2005年7月21日到2007年9月这两年多的时间内完成的，此后，人民币对美元的汇率波动不再明显。

　　央行宣布进一步推进人民币汇率形成机制改革后，人民币对美元汇率走高，7月12日，人民币对美元中间价创下6.7718的新高纪录。

　　美国经济数据没有预期中的那么好，而欧洲债务危机在经过各方努力后已经得到缓解，本周穆迪下调葡萄牙评级的消息未能真正打压欧元，说明目前欧元非常强势。美国推迟加息会导致美元指数的进一步下跌，人民币对美元汇率中间价最近连续三个交易日走高，也是美元后市不容乐观的一种表现。

　　从中长期来看，人民币继续升值的空间仍然不小，但短期内人民币对美元不具备大幅升值的基础，因此对于那些持有外汇的百姓来说，如果中长期不使用，可以换成人民币，将来使用时再重新购汇，而对短期内可能会使用的人来说，可以利用目前比较丰富的外汇理财产品，实现投资渠道多样化，进而实现手中外汇的保值增值。但考虑到汇率波动的风险性，建议以短期理财产品为宜。

　　先算好账再选理财产品

　　东亚银行理财经理表示，除了澳元等强势货币外，现在我们很多客户基本上把美元、欧元等外币都换成人民币了。一些有外贸生意需要使用外汇的客户还保留一部分美元，我们也建议他们做一些优惠利率产品，不过利率也在2.1％到2.3％之间。但即使这个利率与人民币一年期存款利率2.25％也差不多，如果再加上汇率损失，算笔账下来还是不划算的，因此我们都建议客户，如果不是真的需要短期用到外汇，都可以先换成人民币，等到需要时再重新购汇。

　　据媒体报道称，目前，挂钩汇率的理财产品中，主要集中于挂钩美元兑欧元、日元、澳元等货币。但是，汇率波动加剧导致从今年初到现在的此类到期产品中，实现的平均年化收益率并不高，甚至还不如一年期人民币存款利率。这也给那些购买外汇理财产品的投资者提了个醒。

　　对于手中持有美元的投资者，除了换成人民币外，也可以考虑换成澳元，做一些短期澳元理财产品，但一定要选择短期收益率较高的产品，以规避风险。同时，也可以考虑做些像挂钩石油、能源等风险较低、收益较高的外汇理财产品，同样可以规避汇率波动带来的风险。