风险保障，帮企业解决“后顾之忧”

    “如果没有这笔理赔款，我们的研发、生产就要陷入困境。”提起保险，天津九安医疗电子股份有限公司董事长刘毅感触颇深。
 
    “苗小不经霜”，企业在创业阶段尤其需要风险保障。九安医疗电子公司是一家民营高新技术企业。2009年4月厂房装修时，工人不慎引燃车间内可燃物料导致火灾。那时公司成立不久，资金原本就十分紧张。一场大火烧得企业几乎“休克”。所幸两个月前，他们投保了人保财险的“高新技术企业财产保险”。经过现场勘查、核赔，保险公司及时支付了166万元理赔金，一解企业资金之渴。

    高科技企业在发展壮大过程中，往往面临融资难题。某制药公司是天津一家高新技术医药企业，在国际同业处于领先地位，可他们却在做大规模、迈向国际市场的关键时刻遇到了融资困难。是中国出口信用保险公司的“高科技企业短期出口信用保险”帮企业解了燃眉之急。投保短期出口信用险后，制药公司可去银行凭保单贷款，无需提供抵押或担保。

    2007年，中国保监会与科技部将北京、天津、重庆、武汉、深圳、苏州高新区等“五市一区”列为首批国家科技保险创新试点。截至2009年底，科技保险和政策性出口信用保险保费分别突破1亿元和12亿元，风险保额3874亿元。

    加强协作，扩大科技保险覆盖面

    创业不易。科技研发、人才招聘、厂房设备……要花钱的地方很多，企业愿意再拿出一笔钱买保险吗？

    政府的支持很重要。根据试点办法，地方政府要拿出真金白银补贴参保企业保费。比如天津明确，在50万元额度内，给予投保科技保险的前100家试点企业保险费用50%的补贴，给予第101家及以后参与试点企业不超过30%的补贴。

    险种必须符合高科技企业的风险保障需求。据了解，目前科技保险险种已达15个，高新技术企业可能遭遇的技术、市场、人才风险，几乎都能从科技保险中找到对应的“避风港””。如“产品研发责任险”允许企业为因潜在设计缺陷而引发的意外事故投保；“关键研发设备保险”保障研发设备的意外之灾；“高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险”保险责任涵盖野外考察、新品试验中的风险。

    天津保监局局长郭左践指出，在欧美、日本等发达国家，科技保险发展态势非常好。较之近年来我国高科技企业的快速成长，我们的科技保险整体还未能大显身手，社会各方还应加强协调。

    据了解，目前科技保险的试点模式，是由科技管理部门对高科技企业进行身份认定，财政部门据此明确保费补贴的范围，保险公司开发产品满足企业的风险保障需求。从政策支持看，部分地方财政补贴只针对取得认证、有效期两年内、年销售收入1亿元以下的高新技术企业，大量高新技术企业被排斥在补贴政策之外。保险覆盖面做不大，“大数法则”难以形成，不利于这项业务的稳健开展。

    此外，科技保险保费支出纳入企业技术开发费用、享受国家规定的税收优惠政策等“实惠”在很多地方没能兑现。