交通银行一贯重视小企业信贷业务发展。2006年，就推出“展业通”小企业金融服务品牌。2007年将小企业信贷从公司业务剥离，按照国际通行的零售银行 模式经营管理。2008年起试行和推广小企业专营机构建设。2009年，交行“展业通”小企业授信余额较年初增长124.9%，授信户数较年初增长 81.2%，贷款余额较年初增长153.9%。主要做到“五个创新”：

    创新管理体制，推进专营机构建设。交行在同业率先形成 “1+6+100”的专营机构模式，即在总行层面成立了小企业信贷一级部，在小企业融资市场大、需求旺的长三角和珠三角地区，选择了6家省直分行试行小企 业专营机构；将分行自发设立的100多家直接为小企业客户提供各种金融服务的专业支行，改造成符合银监会要求的小企业专营机构。目前，专营机构建设已推广 到18家分行，覆盖了全行80%以上的贷款规模，专营机构数量超过200家。

    创新流程工具，提高科技水平。一是开发内部评级系 统，先后开发了PD(违约概率)、EAD(违约损失率)、LGD(违约风险暴露)等一系列风险计量参数的评估模型，对小企业贷款预期损失进行量化评估,从 而为贷款评级、审批和风险定价提供了科学的依据。二是开发小企业信贷管理系统，形成了与公司信贷管理系统、个人贷款管理系统并行的第三大授信管理系统，有 效实现了不同业务板块之间的风险隔离。三是开发小企业贷款评分卡。评分卡不仅有申请评分，还有行为评分；不仅有财务状况评分，而且更重视非财务状况的评 分，其中非财务状况因素占比达到70%以上，与公司大客户评分体系中财务因素占比近70%正好相反，从而有效避免了一些优质的小企业客户由于缺乏规范的财 物报表而被“拒之门外”的现象。

    创新金融产品，满足客户需求。交行的“展业通”产品体系已形成6大产品组合、17个产品系列，同 时围绕小企业经营特点和资金回笼方式，开发了小企业法人帐户透支和分期还款两个创新产品。同时根据市场需求推出区域性创新产品，如上海市分行的“税收 贷”，贵州省分行根据医药协会小企业融资需求的推出“保易通”等。此外，通过创新担保方式，推出适合不同行业的小企业信贷产品。如知识产权质押融资服务； 版权和专利权质押融资服务；仓单质押、动产质押、股权质押融资、商会成员互保融资服务等。

    创新营销模式，推进集群化服务。在合作 营销方面，形成了“园区模式”、“要素市场模式”等几种比较成熟的融资模式。在供应链营销方面，与国内大型物流公司、保险公司合作，为核心企业上游的供应 商、下游的经销商和终端用户提供包括保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、票据质押融资、信用保险、应收账款融资等综合性金融服务方案。如交行从东风汽车制造 商入手，以银行承兑汇票为等金融产品为主要手段，陆续支持37家东风汽车经销商扩大规模。

    创新管理手段，提高资产质量。交行根据 分行管理水平以及当地需求市场状况，建立了“一行一策”的差异化授权政策，不搞“一刀切”；在对客户授信支持上，坚持有保有压，重点支持具有成长性、信用 状况良好的小企业，对高耗能、高污染、高危行业小企业建立了严格的行业准入政策；推行了经营管理相分离的业务运行体制；专门投入一部分资源，与复旦大学合 作研究中小企业成长课题，全面系统地分析中小企业的风险特征，从而为我行针对不同行业、不同地区、不同发展阶段的中小企业制定差异化的授信及风险管理政策 提供依据。