资金链条短缺、资金缺乏是阻碍农村经济发展的“拦路虎”，在全球金融危机冲击下，农业融资尤其困难。作为典型山区农业县的寻乌却逆势而上，至2009年11月，该县涉农贷款达8.8亿元，同比增长3亿多元，增长值是前10年累计增长值的总和，涉农贷款总额和增幅均为全省前列。

　　近年来，寻乌随着农村经济的不断发展，农产品加工、养殖业的发展壮大，农民群众致富的愿望与农村金融体系不健全、担保机制不完善、金融服务不到位等现状极不相称。农村资金需求不断扩大，而农业作为高风险低回报行业，金融机构选择受贷对象非常谨慎，要求高、标准严，导致金融机构有款难贷，农民及涉农企业贷款难。

　　如何破解 “贷款难”和 “放贷难”问题，寻乌县在创新金融产品上做了积极有益的探索。

　　“及时雨”——支农再贷款，破解再次贷款难题。针对农户在生产过程中资金短缺，需要再次贷款的实际，寻乌县向上级争取到了全省唯一享有支农再贷款的试点县，加大支农再贷款支持力度，根据试点绩效，拓宽支农再贷款使用范围，满足支农信贷投放的合理需求。2009年，累计发放支农再贷款1.2亿元。

　　“摇钱树”——果园抵押贷款，破解贷款抵押难题。近年来，随着果业的发展，5万元以内的信用贷款已无法满足寻乌县果农生产中的资金需求。大多数果农除果园外，无法提供其他有效的财产作为贷款抵押，资金供需间的“鸿沟”制约了果业的发展。为破解这一难题，方便和满足果农贷款，该县涉农金融机构在全省首开先河开办了以果园担保抵押向农户发放贷款业务，促进了果业的迅速发展和农民增收致富。目前，该县办理果园抵押贷款216笔，资金1085万元。

　　“连心锁”——订单农业贷款，破解签订单后的资金短缺难题。随着当前订单农业在农村的兴起，寻乌县农信社创新推出了“公司+农户”订单农业贷款，重点支持了龙廷阳天茶场“茶叶合作社+农户”的农户生产资金需求和南桥黄塘村“甜玉米协会+农户”的农户生产资金需求。如南桥镇甜玉米协会利用甜玉米订单农业服务体系，负责向农户提供原种、化肥、农药、技术指导全程服务，所需生产资金由信用社向农户发放，信用社直接与农户签订贷款合同，协会为签订订单的农户贷款提供担保。目前，黄塘村已有100户农户办理订单农业贷款，贷款金额205万元。

　　“双保险”——绿色信贷业务，破解贷款风险难题。农业属弱质产业，抗风险能力低，为避免因发生不可预测的灾害造成严重的贷款损失，分散贷款风险，该县农信社推出了“信贷+保险”贷款业务。通过保险机构为借款人提供人身意外灾害保险，对抵押贷款的抵押物提供意外灾害保险，一方面为借款人提供保险保障，另一方面有效补偿了贷款损失风险。如今，该县发放“信贷+保险”贷款2.38亿元。

　　“乐业居”——农民住房抵押贷款，破解农民建房贷款难题。该县还及时出台了农民住房抵押、土地承包经营权抵押、果园证抵押、土地使用权抵押等4个管理办法，建立农村房屋产权交易规则和平台，由评估机构负责对抵押物价值的评估，开展以农房房产证加房屋宅基地使用权证书作抵押物的“农民住房抵押贷款”，共为农户发放住房抵押贷款751万元。针对农民改善居住条件缺少建房资金的现状，该县在全省首创推出了农民建房贷款、政府贴息业务。如今，已发放农民建房贴息贷款417户、金额1733万元。

　　此外，该县进行“惠农卡”、“农村创业贷款”、“农村经济合作组织贷款”等其他7项金融产品创新，累计发放涉农贷款8亿多元。源源不断的资金输入，有力拉动了农村投资、消费两驾马车快速飞奔，推动农村经济的健康快速发展。2009年1月至11月，该县涉农贷款达8.8亿元，同比增长3亿多元，增长值是前10年累计增长值的总和，涉农贷款总额和增幅均为全省前列；实现农民人均现金收入1788元，增长9.5%；固定资产投资增长38.9%；社会消费品零售总额78324万元，增长18.5%。(蓝玉林 陈慧明)