中小企业之融资难问题，笔者认为，首先中小企业有自身的问题，主因是中小企业规模小、实力弱、信誉度不太高；其次，银行对中小企业贷款条件严格，中小企业信用担保体制机制不健全，以及中小企业融资渠道窄等都是造成中小企业融资难的主要因素。

　　银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道，但中小企业获得的信贷支持却很少，其最根本的就在于中小企业缺乏预期可控的还款保证。与大中型企业有很大不同的是，中小企业最终能否从银行获得贷款支持，主要取决于为解决中小企业贷款难问题而建立的中小企业信用担保机构。但长期以来，由于大部分担保机构资本金较小，担保规模不够大，再加上现有中小企业融资担保体系尚不健全，担保机构已无法满足越来越多的中小企业的融资需求。

　　由于中小企业融资过程中的信息不对称，作为资金供需双方之间的桥梁——信用担保机构所承担的风险及所付出的成本，都要比银行和企业大很多。因为如果贷款收不回来，银行可以要求担保机构偿还，而对于资金实际使用者的企业来说，如果到了无钱可还的地步，这个风险自然就转嫁给了担保机构。同时，相对于大中型企业来说，中小企业在经营管理水平、抗风险能力、整体信用上，一般都要弱一些，担保机构在经营中面临较高的代偿风险、抵押物和质押物风险、流动性风险、担保人地位不平等风险等。

　　我国中小企业信用担保机构出现时间不长，没有一套现成的可供借鉴的模式，许多做法尚在摸索中。从现状来看，担保机构自身的资金来源与补偿机制以及内部管理问题比较突出。从国内现有担保机构的资金来源观察，相当数量担保机构的资本金都是创建初期政府投入的资金，担保机构自身实力较小，资本金不大且来源单一，资金的后续补偿问题没有得到解决。

　　当前，中小企业信用担保的体系与机制，并使其有效建立健全运作，是解决中小企业融资难的关键。政府应对中小企业担保机构给予必要的支持，设立中小企业融资专项资金，对部分中小企业担保金直接补贴。同时，积极探索建立国家级再担保机构，改进政府引导、市场化运作的中小企业间的担保互助，构建多层次、立体化、全覆盖投融资服务体系。