□今报记者 朱国艳 通讯员 何群峰

　　“贷款难”是所有中小企业面临的主要问题。为了拿到贷款，中小企业主们需要动用各种关系、采取各种手段，尽管如此，银行每年也只能满足其中不足20%的河南中小企业的贷款需求。

　　2010年年底前，省工商局将和邮储银行河南省分行专门给中小企业、个体户、农户送去100亿元以上的贷款，至少能使20万户中小企业、个体户和农户直接受益。昨日，在这两个单位联合召开的“破解中小企业和农村融资难题”研讨会上，传出了这个消息。省工商局局长董光峰说：“这是一个创新的方法。”这次工商部门和邮储银行河南分行推出的创新办法，能为全省中小企业的融资问题找到出口吗？

■新闻背景

中小企业饥渴的贷款需求

　　2008年10月15日，安阳市内黄县的新东方装饰广场，一个小小的会场内挤满了商户，连会场外的走廊上都挤满了人。这里正在举行一场“小额贷款市场行”活动。主办方邮储银行人民大道支行与紫薇工商所考虑到场地有限，仅仅通知了180人，但来参加活动的商户却超过了300人。最终，主办方不得不劝说部分商户暂时离开。

　　看着黑压压的人群，内黄县信贷部一名经理感慨地说：“我们知道很多商户急需资金扩大生产经营规模，但多年来一直求贷无门，形成了贷款必须请客送礼的惯性思维，其实我们信贷员的日子也不好过。”

　　他说，由于邮储银行制定的“八不准”铁规，信贷员经常费尽口舌劝说客户无须送礼，有时甚至得自己垫钱回绝客户送礼。“有一次，我们一个信贷员受理一个养鸡户的贷款申请时，客户非要送给信贷员十几只白条鸡，信贷员实在推辞不过，只好把白条鸡拿到集市上卖掉，再把钱送给客户。”这名经理说，“广大商户对贷款确实非常渴求”。

　　为什么会出现这种情况？业内人士说，近年来国有商业银行实行“大企业、大项目、大城市、大客户”战略，县级银行纷纷实施网点收缩、信贷集中、集约化管理经营模式，服务“三农”和中小企业功能逐渐萎缩。而农村信用社由于包袱沉重、资产质量不高、运行机制存在缺陷，贷款额度在每年年初即向老客户发放完毕，每年大部分时间处于“惜贷”状态，广大农户和中小企业出现了金融服务空白。

【试行】

银行业务量猛增36%以上

　　工商部门掌握着所有企业和个体户的基础信息，可以帮助银行筛选潜质客户。而邮储银行拥有全省最大的金融覆盖网络，业务量最大的就是小额贷款，为什么不能强强联手呢？这个想法冒出来时，省工商局局长董光峰很兴奋，与邮储银行省分行行长宋英忠一拍即合。

　　为了慎重起见，2009年5月他们先在安阳、开封做试验。结果大大超出他们的预期，送贷活动开展后，安阳市邮储银行单月平均放款620笔，放款额达到4701.84万元，较活动前增长了172笔、1260.66万元，增幅达到36.6%。

【论证】

强强联手三大优势

　　研讨会上，董光峰仔细论证了“联手”的几大优势。

　　首先，邮储银行主要定位于“社区银行”、“三农银行”，工商系统的基层所也基本实现了商贸市场和农村乡镇的全覆盖，服务对象一致。

　　其次，工商部门的信息支撑作用任何部门无法替代，掌握着全省202万家市场主体基础信息和信用信息，不仅可以帮助银行筛选客户，还能帮助银行监控贷款资金动向，保障信贷资金安全。

　　最后，邮储银行拥有全省最大、覆盖城乡、功能先进的金融服务网络，且主要定位于提供小额贷款、质押贷款等金融服务，放款速度快、手续简便，这也是其他金融机构所不具备的，契合中小企业和农户的融资需求。

【影响】

贷款企业会更讲诚信

　　董光峰刻意强调了工商部门的动产抵押、股权质押、商标权质押登记的职能优势，因为这部分职能和全省30多万户股权有限公司和有限责任公司有关，工商部门可以帮助这些企业把动产、股权和商标权进行质押或抵押，向邮储银行来贷款。一旦企业不按时归还贷款，动产、股权和商标权将归银行所有。他认为这种做法必将对产权市场产生深远影响，还将大大促进诚信体系的建设。“一个老商标通常有几十年的历史，是企业花费了大量心血制造出来的软实力，其隐藏的价值可能高达千万元，企业老板绝对不会因为区区几百万元贷款就放弃商标。”董光峰说。

　　另外，由于没有那么多注册资金，很多老板都会寻求非法中介垫资帮忙。提起这个，董光峰也很头疼，因为按照我国法律规定，只要来办理登记的公司手续齐全就行，不管你出资是真是假。“一旦我们和银行联手后，虚假出资就不那么容易了。”董光峰说，“因为我们可以通过银行系统查看公司资金流向。”

“百亿送贷”行动简介

　　时间：2010年（该行动的具体部署工作今日进行）。

　　金额：20万户中小企业、个体户和农户可获贷100亿元以上。

　　受益人：各级工商部门必须筛选一批重点服务企业、农业产业化龙头企业、创新性企业，提供贴身差异化融资服务；
　　全省5400多个集中交易市场内，工商部门要协调市场管委会和行业协会，分层分类推介贷款产品；

　　工商部门要以全省1.58万多家农民专业合作社、农村致富带头人、专业能手为重点，送贷到田间地头。

　　联手方式：首先，工商部门必须把各类市场主体注册信息、生产经营信息和信用分类信息及时提供给银行，为银行锁定“送贷上门”对象提供参考。

　　其次，要和邮储银行实现服务同步，尽量使企业得到一站式服务。

　　最后，工商部门将及时向邮储银行通报企业和商户信用信息，而邮储银行要定期向工商部门提供贷款客户违约信息。