为进一步加强小企业融资服务，推动小企业金融业务的发展，2009年5月南京银行成立了一级部制的小企业融资服务专营机构小企业金融部。南京银行小企业金融部成立以来，按照专心、专注、专业的原则，围绕小企业融资服务“六项机制”建设要求，在小企业授信业务流程优化，产品创新，营销渠道、激励约束机制建设及专业化培训等方面进行了积极的探索并取得了一定的成效。到2009年8月末，全行小企业授信和贷款余额分别达到168.68亿元和83.06亿元，比年初增加58.85亿元和19.09亿元，增长53.58%和29.84%。

　　南京银行小企业金融部成立后，首先对小企业业务流程进行了改造，在坚持风险可控的基础上，适当降低了客户的准入门槛，将原来由不同部门负责的客户准入、授信额度测定、贷款业务审批等职能全部纳入小企业金融部，对一些业务环节进行了合并与简化，将一定比例的优质客户纳入“快速通道”的审批流程，有效提高了授信业务流程。此外，南京银行还从战略合作伙伴巴黎银行请来了流程改进专家，对小企业业务流程进行诊断，并在专家建议的基础上形成了前、后台分离的操作模式和持续的流程优化方案，这项工作完成后将会使全行小企业业务效率得到进一步提高。目前，南京银行小企业金融部向全行一线人员和客户做出“1、2、3、5”的郑重承诺：客户准入1个工作日完成；合作两年以上的优质客户还贷后再贷，业务纳入“快速通道”审批流程，2个工作日审批完毕；普通客户存量业务还后再贷，平均3个工作日审批完毕；新准入客户首笔授信业务从发起到资金到账，平均5个工作日内审批完毕。流程简化后，审批效率大大提高，企业办理业务的时间明显缩短。

　　加大产品创新力度。小企业金融部成立后，加大了服务创新与产品创新力度，在原有产品的基础上推出了质押循环贷、定单融资、法人账户透支、过渡性信用贷款等新的产品和服务。对小企业业务产品进行梳理与整合，推出了“金梅花‘易’路同行?小企业成长伴侣”的小企业业务品牌，该品牌包括创易贷、融易贷、商易贷、智易贷、金易聚5个系列产品，分别针对的是创业期的小企业、成长期小企业、商贸型小企业及科技型小企业的融资及理财服务，5大系列共有30多个产品，基本能够覆盖小企业各方面的融资需求。

　　创新贷款担保方式。小企业融资难，其中一个重要的原因就是缺少合适的担保。为此，南京银行小企业金融部成立后，深入研究不同类型的小企业特点，提出针对性的解决方案，大力推出基于应收账款质押的“国内有追索权保理”业务，基于客户的原材料、半成品、产成品等质押的“动产质押授信业务”以及基于客户的软件著作权、专利权、商标使用权等无形资产质押的“知识产权质押贷款业务”，使客户能够充分利用自身已有的资产，取得扩大业务所需的资金，有效降低了融资成本。此外，南京银行还与省内30多家担保机构合作，仅2009年上半年就累计为300多家中小企业提供近10亿元的融资服务。

　　为充分发挥南京银行在南京本地的网点资源优势，科学配置人力资源，提升小企业业务营销的专业化程度，小企业金融部成立后，对南京地区60家营业网点进行了摸底排查，提出了“专业团队+特色支行”的小企业营销新模式，以机构网点所处位置开展小企业业务的区域优势为出发点，兼顾小企业客户经理配置的实际情况来确定小企业特色支行，使小企业业务营销架构更合理，业务拓展更加专心、专注、专业。此外，南京银行还积极与各级政府、民间商会、行业协会、专业担保机构等进行合作，开展多层次的银政合作、银企合作、银保合作，仅今年上半年就组织了十多场的银企对接会，包括与省妇联的业务合作对接会、与南京民营图书联合会举办的银企对接会等，主动为企业提供全方位的信息、产品咨询，受到了企业的热烈欢迎。与此同时，还在本行门户网、江苏省中小企业融资服务平台等多个网站开设小企业融资在线申请，并承诺在两个工作日内与申请企业主动联系，目前已经有部分在线申请客户取得了南京银行的信贷支持。

　　在今年的业务考核中，南京银行继续对小企业业务实行优惠的内部转移定价，并在全行战略发展指标的百分制考核中，对小企业业务完成情况给予一定的分值。小企业金融部成立后，又出台了小企业业务激励考核的补充方案:一是总行另外拨出一定的资金专项用于小企业业务的奖励；二是在财务资源(费用)配置中，单独拿出一部分直接配置到各级小企业经营部门，甚至是直接配置到小企业客户经理，专门用于小企业的业务发展；三是为了保证和促进各级经营部门能充分重视小企业业务的发展，补充方案中将各经营单位小企业目标任务的完成情况与该单位的“一把手”、主管小企业业务的副行长的季度奖金及年度考评挂钩；四是将小企业不良贷款的容忍度提高0.2个百分点，并强调尽职免责、不尽职问责的原则，进一步完善小企业业务的激励约束机制，调动客户经理的积极性。

　　小企业金融部成立后，对全行小企业人员进行了全面的摸底排查，并针对不同层次从业人员的具体情况制订了详细的培训方案，培训分为初级客户经理培训、信贷从业资格培训、中(高)级客户经理培训和高级人员培训四个层次。其中，初级客户经理培训和信贷从业资格培训由本行资深的小企业从业人员担任培训讲师，重点进行小企业业务基本理论和操作技能的培训；中(高)级客户经理培训主要是外聘国内专业的培训机构，重点进行小企业业务整体营销方案制定和基本管理能力的培训；高级人员培训主要采取聘请国内知名培训师、与BNP及IFC合作及送到国外相关机构等方式，重点对相关人员的管理能力与专业领导能力进行培训。南京银行的多层次培训体系以打造一支全方位、精良的小企业服务团队为目标，不断提升全行小企业从业人员的专业技能与管理能力。目前，在南京已经成功举办了两期面向普通客户经理的有关小企业贷款流程、营销方法和业务产品的培训，并为泰州、无锡等分行进行了专题培训。

（经济参考网）