近期，各银行纷纷上调外币存款利率，带动了外币理财热潮。面对纷繁复杂的外币理财产品和举棋不定的国际金融形势，居民应如何投资外币理财产品？

　　理财产品不是存款，不但收益浮动，有的产品根据约定条件，连期限都会变化。所以一定要明白购买理财产品是种交易行为，而不是储蓄行为。

　　投资者要对理财产品，尤其是外币理财产品的挂钩品种有一定的熟悉程度。如果对挂钩产品的未来价格方向判断对了，便有可能获得浮动收益中的较高收益；如果判断错了，可能只会拿到最低收益，甚至零收益。风险一定与收益抵偿，如果你想获得高于外币储蓄利息的收益，一定会面对高于储蓄的风险。

　　目前市场上的银行外币理财产品，主要可以分为结构性理财产品、套利产品和代客境外理财产品。总的来说，风险承受能力较低的投资者不太适宜购买投资于股票、商品等市场波动大的产品，可以购买收益稳定、结构简单、风险适中的产品。

　　外币理财关键要看你手里拿了什么外币，个人不建议顾客进行多币种转换投资，否则会在判断市场风险之外又多出汇率风险。

　　升息货币将受到更多关注。花旗最近推出了一款QDII产品，投资标的是以澳元计价的浮动票息债券。澳元债券的最大特点是浮动利息，如果央行继续调高利息，那么短线银行之间的拆借利率也会上升，浮动收益的产品会给投资者带来更高的投资回报。