调查发现有58.33%的人手上持有银行理财产品，低于基金67.06%、黄金近90%的持有率；有42.04%的人出于“风险较小”而选择投资银行理财产品，可见稳健性是其最大吸引力；但具体到产品挑选时，还是有52.08%的投资者最看重“预期收益率”这一因素，而且普遍期望在5%—8%之间，高于目前市场上产品4%左右的平均收益水平。

    对于银行理财产品58.33%的持有率，理财专家表示，这一方面与理财市场环境有关，当前利率处于较低水平，证券市场、黄金市场的投资机会不少，从而削弱了理财产品的关注度；另一方面，购买银行理财产品的起点较高，也限制了投资者的数量。

　　从投资比重来看，投资者持有银行理财产品的比重普遍不高，有36.46%的人持有比重在0—10%之间，仅有5.21%的人持有量超过30%。按照专家的建议，银行理财产品的持有比例应因人而异，激进型投资者的持有比重一般在10%以内，而稳健型投资者最好在20%—30%之间。

　　当被问及“您选择银行理财产品的理由是什么”，42.04%人选择“风险较小”，其次是“可保本”，比例为22.29%。同时，在“您更愿意购买哪种风险类型的银行理财产品”的回答中，73.96%的人选择“保本浮动收益型”，可见投资者购买银行理财产品的出发点多为“风险小，最好可保本”。银行有关人士指出，与基金、黄金相比，银行理财产品的最大魅力就是风险小，虽然大多数理财产品没有承诺保本，标明的只是预期收益，但从历史经验来看，绝大多数产品都能实现预期收益，出现本金亏损的更是凤毛麟角。

　　对收益不宜有过高期望

　　与追求稳健的出发点不同，投资者在选择银行理财产品时，还是与选择其他投资方式一样，将预期收益率作为首要考虑因素。调查显示，有52.08%的人更看重“预期收益率”，而只有10.42%的人会重点考虑“投资标的”。

　　不仅如此，在“银行理财产品的预期年收益率多少，才能达到您的预期”一题的回答中，有52.08%的人期望值是5%—8%，高于目前市场上产品4%左右的平均收益率。

　　分析人士指出，这体现了投资者的普遍心态：风险越小越好，收益越高越好。不过，这两者就像鱼与熊掌一样，不可兼得。从投资的角度来说，风险与收益总是成正比的，风险越大，收益越高，反之亦然。投资者出于“风险较小”的原因而选择银行理财产品，就不应该对其收益率有过高期望，否则很难达到预设的理财目标。

　　理财专家表示，选择银行理财产品，更需要考虑的是其安全性和流动性。一方面，关注产品的投资标的，了解资金去向及可能的风险，是本金、预期收益率是否有保证的关键因素；另一方面，应考虑产品期限，短期理财产品流动性强，更适合短线闲散资金进入。

　　投资前应听取多方意见

　　“最终确定购买哪款银行理财产品，决定因素是什么？”该题回答分布较为分散。选择“自己的主观判断”的最多，达36.46%；紧接着是“机构的评级”、“理财师的建议”，均为23.96%；也有15.63%的人听从“朋友的推荐”。专家认为，银行理财产品投资是一项较为复杂的工作，投资前多方听取意见，方能做出正确选择。

　　首先是自己需要对产品全面了解。投资前除了详细阅读产品说明书，还应当与银行理财师深入交流，说明自己的风险偏好和理财目标，从而确定“应投资哪一类产品”、“应投入多少”等等问题。其次，机构的评级、理财师的建议应成为决策的重要依据。目前，各商业银行均对旗下理财产品的风险进行评级，理财师也会根据您的个人情况作出推荐，这些专业因素能帮助选出“最适合的产品”。还有，朋友的投资经验也可作为投资参考，他们可提供更为直观、易懂的资金投入、收益及风险等情况。