在各金融机构大力配合下，田东县从健全完善金融组织体系、扩大信贷资金投放总量、加大政策倾斜照顾力度支持、推进农村金融产品创新、加快农业保险发展步伐、提升优化发展基础环境等六个方面入手，全面启动农村金融改革试点。田东农村金融改革，有效缓解了农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，为促进农民增收、农业增长和农业稳定发挥积极作用，推动了全县经济的发展。

　　“以前贷款手续繁多，现在农村合作银行社到镇里现场办理贷款手续，发放贷款，方便得很。”思林镇竹子种植户黄莲秀喜笑颜开，她手持农村合作银行社在镇里颁发的《贷款证》，仅填写一张借款申请书、借据和签订借款合同，不要任何担保、抵押就得到４万元贷款。随着金融改革试点工作不断推向深入，像黄莲秀这样受益的农民将越来越多。

　　谈及这场改革，中共百色市委常委、田东县委书记王西冀说，目前虽然田东农村金融服务和农民的金融意识有了根本性的变化，农民贷款难的问题得到了缓解，但是农村金融改革在建立长效机制方面还有待进一步完善。

　　田东作为全国农村地区金融改革的试点县，从去年１２月份启动以来，正在不断为全国积累农村金融改革的经验。

　　农村金融改革至少滞后１０年

　　据国家统计局初步测算，相对于城市金融而言，农村金融改革滞后１０年左右，有的地区甚至更长。

　　据广西权威部门的调查分析，目前农村资金有效供给严重不足、农民有效抵押物缺乏、涉农贷款不良率较高等这些问题已成为农村经济社会发展的瓶颈和“短板”。

　　据了解，由于广西农村征信体系、信用中介机构建设尚在起步阶段，农村信贷担保体系缺失，再加上政府尚未建立起对金融风险的补偿与分担机制，对信贷资金回流农村的“撬动”作用不够。金融机构对成本高、风险大、效益小的支农服务积极性不高。广西壮族自治区金融办的统计表明，近年来农村金融网点不但没有壮大，反而出现收缩。广西农村金融机构的网点数量从２００３年的３５０９个降到２００８年的３０７５个，平均１１３个行政村才拥有一个网点，９９．１％的行政村还没有银行业金融机构。“农民要贷款，不知道要盖多少章，办多少手续。要结算也要跑到县里、乡镇柜台，在村里根本没办法办理。”田东县一位村干部说。而刚兴起的广西村镇银行等新型农村金融机构由于起步晚、存款总量小、硬软件落后，具有小型化、分散化特点，无法满足当地中小企业融资的需求，在适应分散的农户金融需求的同时也存在着风险防范能力差的隐患，大大制约了新型农村金融机构的业务发展。

　　面对“三农”的金融信贷产品服务创新也不足。据了解，当前广西农村金融机构以提供存、贷、汇服务为主，票据融资、农业保险、银行卡服务等中间业务发展相对滞后。如农村保险体系发展与农村经济发展不相适应，未能为广大农村提供有效和多层次的保险服务，２００３至２００７年广西县域地区生产总值增长了１０５％，但同期保险规模仅增长６７％；农村保险覆盖面不宽，在灾后自救和恢复生产过程中的作用发挥不充分，去年初广西雨雪冰冻灾害造成农业直接经济损失达１７．４亿元，获得保险公司的赔款仅１５５０万元。

　　委员长亲切关怀

　　２００８年，田东作为中共中央政治局常委、全国人大常委会委员长吴邦国深入学习实践科学发展观活动的联系点，田东农村金融改革迎来了发展契机。在吴邦国委员长的指示下，中国人民银行、银监会、保监会将田东作为全国农村金融改革的试点县，开始破解农村金融服务难题。王西冀认为，委员长指示田东要搞农村金融改革的试点，说明中央高层深知金融对支持“三农”发展的重要性。

　　田东作为全国农村金融改革的试点县，是田东和广西难得的殊荣，广西为此专门成立了广西农村金融改革领导小组，广西拟在搞好田东试点基础上，逐步在广西推广。据了解，广西要求田东农村金融改革试点工作做到“三个有利于”，即有利于农民真正得到好处；有利于建立金融支持“三农”的长效机制；田东县农村金融改革经验要有利于在全区推广应用。其重点任务是建立“五个体系”，即建立银政企协调沟通平台体系；建立信用担保体系，解决贷款难问题；建立社会信用体系；完善多层次、广覆盖、可持续的农村金融机构体系，政府投融资平台体系。

　　在各金融机构大力配合下，田东县从健全完善金融组织体系、扩大信贷资金投放总量、加大政策倾斜照顾力度支持、推进农村金融产品创新、加快农业保险发展步伐、提升优化发展基础环境等六个方面入手，全面启动农村金融改革试点。

　　据了解，截至２００９年９月末，田东北部湾村镇银行和田东鸿祥农村资金互助社先后开业，田东县农村信用合作联社已改制为农村合作银行，田东鑫正小额贷款有限公司即将挂牌营业。据统计，田东县实施农村金融改革试点以来，银行业金融机构由原来的５家增加到１０家，银行网点已覆盖所有乡镇，形成了以农行、农合行为主要力量，农发行、邮储银行、村镇银行、资金互助社为重要补充的农村金融市场竞争格局。全县拥有的自助服务机具总量和人均占有量在广西县域居于前列，农村金融服务基础环境得到明显的改善。

　　截至２００９年６月末，田东县各金融机构存款余额为４２．２５亿元，较年初增加１１．７６亿元，增长３８．５８％；各项贷款余额为３３．２５亿元，较年初增加１０．１８亿元，增长４４．１３％。贷款投放明显增加。

　　面对农村的金融产品日益丰富。田东农村合作银行综合发挥贷款证和桂盛卡功能，大力发放农户小额信用贷款，尝试开办了林权抵押贷款和土地承包经营权质押贷款，金额为１０５０万元。农行和农合行开展了“公司＋基地＋农户”贷款试点，积极开展农户联保等贷款担保方式，目前已对３６２户竹农发放贷款８９２万元。团县委和农合行创新开办青年、返乡农民工创业贷款，２００９年５月６日，在祥周镇百银村举行“田东青年暨返乡农民工创业贷款扶持行动”启动仪式，授信农户２０１户，授信金额８３０万元。工行与田东农合行开展了“银银通”业务试点，开办了保理业务。村镇银行以联保、互保方式为养猪等各类专业合作社提供优惠贷款。邮储银行稳步推进小额贷款业务，并已获准试点办理银团贷款业务。农业保险试点稳步推进。６月初，人保财险田东支公司启动了甘蔗、香蕉种植保险，首批试点承保甘蔗种植１．５万亩、保费３７．５万元，香蕉种植０．３万亩、保费３６万元，县财政共补贴保费６６．１５万元。政府统保农房保险已出单承保，自治区财政厅补贴保费５０％（共４０万元）已到位。人寿保险田东支公司启动了农村独生子女爱心保险、村干部和计生干部意外综合保险试点，保费也纳入财政补贴。

　　据介绍，田东农村金融改革，有效缓解了农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，为促进农民增收、农业增长和农业稳定发挥积极作用，推动了全县经济的发展。２００９年上半年，全县完成工业总产值２４．４６亿元，比上年同期增长６９．７４％；农林牧渔业总产值完成５．４７亿元，按上年价计算增长８％；全县完成社会消费品零售总额４．５９亿元，同比增长２０．７５％。

　　开展农村金融改革试点工作任重道远

　　田东农村金融改革取得了可喜的成绩，已得到了各方的充分肯定。但目前田东县在农村金融改革方面还迫切需要进一步完善。广西财政厅副厅长吴云认为：一是长效机制建设有待进一步完善；二是金融产品创新缺乏内在动力。从目前情况看，农村金融改革工作单纯依靠政府推动，部分金融机构和农户对金融产品还处于被动开发和接受状态，一些金融产品面临着准入条件不适应当地实际问题；三是金融服务领域人才相对匮乏。田东县要深化农村金融改革需要大量的人、财、物，尤其在金融方面的人才仍十分紧缺，迫切需要金融监管部门组织开展各种形式的金融培训。

　　针对全面铺开服务“三农”的金融内生动力不高问题，农行广西分行一位人士接受媒体采访时说：“这主要是因为银行自身有不同的定位，上级银行对下级银行有不同的考核目标，一些银行不愿意开展点多面广、成本较高的农村金融服务工作。”

　　因此，作为以利润最大化的市场金融机构来说，推动政策是否具有足够的力量使商业金融机构的收益大于成本，将起到关键作用。如果采用这些新政和鼓励措施依然不能使商业金融机构展开新业务的收益大于成本、不能有效降低风险，那么商业机构必然会选择退出。改革开放初期众多金融机构从农村退出的历史已经证明了这一点。

　　田东县一位领导说：“想要金融单位自觉自愿地去支持‘三农’，没有一个非常科学非常合理的支持制度，它不会干。必须寻找财政的有效支持，才能确保金融单位支持‘三农’的内生积极性。”据了解，田东试点主要目的就在于探索建立这样一个长效机制，为调动金融机构信贷支持“三农”发展的积极性，县财政预算中专项安排了“三农”信贷风险补偿基金和奖励基金，用于支持金融机构发展。