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出口企业如何防范现金流危机

文 / 汇丰(中国)贸易及供应链业务部总监 梅素芬 |2009-10-26 17:43237

如果出口企业使用信用证进行结算, 那么在开证行承兑后可以向自己的银行申请办理福费廷业务。福费廷业务不仅具有融资功能, 还可以帮助企业规避包括国家风险、汇率风险、商业风险等在内的各种风险, 真正做到提前放心收汇。

  在过去一年金融危机的冲击力渗透到中国经济的多个层面, 在海外需求萎缩的同时, 企业经营风险也陡然增加, 大家都在讲金融危机之下现金为王。现在经济环境渐趋稳定, 外贸情况也有改善。其实不论危机与否, 现金流对于企业而言就如同血液对于人的生命, 即使在一个企业账面盈利的情况下, 它仍有可能因为现金流的断裂而不得已执行破产清算。如今, 越来越多的企业已经意识到,“抓好现金流, 甚至比抓好效益更重要”。然而, 在当前全球买方市场的大环境下, 大量应收帐款的存在则严重降低了出口企业现金流的周转速度。此外, 无论是应收款的买家风险, 还是汇率风险, 都促使出口企业寻求提高财务效率的有效途径。

  面对波动的全球经济环境, 汇丰有3 点具体建议给内地从事出口的企业: 第一, 在贸易谈判过程中,企业要根据自己的议价能力尽可能地争取对自己有利的结算方式, 它们依次是预付货款、信用证、付款交单条件下的托收(D/P)、承兑交单条件下的托收(D/A)、货到付款以及赊销。而通过采用信用证结算方式, 可以将商业信用转化为银行信用, 从而大大降低买方信用风险。另外出口信用证项下的融资, 如福费廷等也能够缓解出口企业的资金紧张问题。

  第二, 对于处于买方市场的出口企业, 如果说赊销的贸易方式不可避免, 那么要关注全面买方信用风险管理。这个过程主要包括事前防范, 事中控制与监督和事后处理。

  事前防范主要是指在确定合作伙伴之前, 要对买方进行一个全面的资信调查, 以及所在国家和地区的法律、贸易制度等方面有一个初步的了解。

  事中控制与监督主要是指在日常的贸易往来中,出口企业要警惕风险信号, 比如买方开始要求延长某几笔货款的付款期限, 提出越来越多质量瑕疵以要求更多的折扣, 甚至要求修改合同等, 这些都有可能是买方自身出现财务危机的信号。一旦出现类似的交易异常情况, 出口企业要立即采取相应的行动,例如积极与买方沟通、保持催收货款的压力、必要时委托催收公司代理收款等, 这个期间要注意搜集整理证据, 做好关键信息记录的归档整理工作, 以备日后之需。

  最后是事后处理。一旦出现买家破产或违约,那么企业应要有相应的一套债务追讨机制, 在确定出现风险后, 立即研究确定具体的债务追讨方式, 并切实执行。

  第三, 要擅用信用管理工具。即便已经注意到了要加强买方信用风险管理, 企业也要根据行业特点和自身的需求, 选用不同的信用管理工具、将一部分信用管理的责任交由专业的公司打理, 会是一个更为有效率的选择。例如在事前调查阶段可以向专业的资信调查公司购买买方信用报告; 在货物出运后可以向银行申请融资; 出现货款拖欠阶段, 可以委托专业追帐公司代理催收等。

  另外, 企业也可以根据不同的贸易结算方式, 配合采用银行的不同融资产品作为风险防范的手段。比如在赊销贸易下, 企业可以选择和银行合作, 将一揽子服务委托银行办理。即可以通过赔款转让的形式, 在出口信用保险的基础上向银行申请融资, 也可以直接向银行申请办理出口保理业务, 将买方资信调查、买方信用担保、银行融资和商账追收结合在一起, 从出口应收账款的各个环节加以控制。

  如果出口企业使用信用证进行结算, 那么在开证行承兑后可以向自己的银行申请办理福费廷业务。福费廷业务不仅具有融资功能, 还可以帮助企业规避包括国家风险、汇率风险、商业风险等在内的各种风险, 真正做到提前放心收汇。

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