进入第四季度以来，众多银行理财产品到期或公布最新净值。记者发现，工商银行、民生银行等一些银行的外币理财产品，今年收益均不如定期利率。

　　从2009年初到目前，国内银行机构已经累计发售产品3100余款，但产品收益表现令人失望。

　　根据工商银行本月14日公布的最新理财数据显示， 2009年第9期外币理财产品 “安享回报”六个月款港币收益率为1.0%，美元收益率为 1.2%；2009年第8期外币理财产品 “安享回报”179天款欧元收益率为1.4%，港币收益率为1.0%。

　　这些短期外币理财产品除了美元和欧元产品勉强跑赢定期利率外，其他产品都远远落后于2.25%的定期利息。

　　民生银行的理财效果也令人质疑，该行 FOF-“基金精选”T79计划产品期限一年，但到本月12日为止，相关投资人仍然被深套其中。

　　相比之下，民生银行非凡理财“港基直通车”QDII产品的表现更是令人失望。作为非保本浮动收益理财产品，该产品目前基金净值557.71，产品净值56.66%，相关投资人本金缩水近一半。

　　专家认为，银行理财产品市场仍然处于培育阶段，仍倚重传统渠道销售，比如通过柜台等向传统的银行客户销售产品，而这些客户更信赖银行。

　　对于喜欢银行理财产品的投资者来说，哪些产品能带来更稳更大的收益呢？专家认为目前市场上有三类产品值得关注：一是“随息而动”的外币产品，二是保证收益型外币产品和外币信贷类产品，三是挂钩贵金属或资源类资产的结构类产品。