小企业融资难是一个社会难题,牵涉面广。解决小企业融资难题仅凭银行一己之力难以取得实效。

　　近日,南通破解中小企业融资难“瓶颈”的经验被江苏省省委书记梁保华批示,要求在全省推广。南通经验的精髓是通过积极构建“大担保、大信息、大救助”三大平台,破解中小企业担保难、信息交流难、银企共渡时坚难的系列难题,从而在辖内形成了政府主导、银监推动、银企互动、综合部门联动化解融资难的综合体系。由于环环相扣,措施到位,效果明显。至2009年二季度末,全辖贷款增量550亿元,列全省第四。二季度,以中小企业为主体的短期流动资金贷款比年初增加141亿元,增幅高达13.71%,同比提高3.8个百分点。

　　大担保 创银企发展新路

　　财政引导担保。一是鼓励担保公司增资做强。对于增资的担保公司,财政按增资额的一定比例给予配套以及专项无息借款。二是引导担保公司与中小企业合作。一方面从业务范围上明确财政补助仅限于担保公司与中小企业的业务合作,另一方面从风险补偿方面引导担保公司支持中小企业。三是降低企业与担保公司合作的财务成本。担保公司与企业合作,对于收取的担保费率不超过千分之一的每笔业务,财政另外按照千分之二点五的标准与实际费率给予担保公司补助。财政撬动极大推动了担保公司业务开展,成为辖内中小企业贷款的主要品种。

　　政府信用再保。一是做大担保盘子。加大对中小企业信用担保的考核奖励和资金扶持,促进中小企业担保融资。2009年2季度,全市中小企业获得担保融资19.87亿元,同比增长47.66%。二是完善再担保机制。在全省率先建立中小企业融资再担保基金,市财政分5年逐年注入1000万元。三是积极实施全省百亿元中小企业担保贷款项目。至6月末,南通市纳入全省再担保的企业有206家,申保金额5.69万亿元,通过额列全省第一。四是政府平台信用担保。由地方政府平台企业作担保,银行参照“贸易链”融资流程,为政府工程配套的建筑施工企业、材料供应企业提供融资服务,打破了建筑施工等小型企业融资抵押难的瓶颈,为银行拓展了新的服务领域。

　　协会推荐联保。南通市借助地方政府、行业协会的信用,通过推荐客户、自身信用担保、组织会员单位互保等形式赋予“联保贷”服务新内涵,并形成了三种“联保贷”模式:一是行业商会推荐。招商银行小企业信贷南通分中心利用工商联熟悉行业、熟悉行情、熟悉客户的特点,由家纺业和船舶配套业等子商会推荐,选取优质龙头企业发放联保贷,目前已发放25户联保贷授信客户贷款12550万元,占该中心贷款总量的25%。二是农村合作社担保。如启东农村信用合作联社、邮政银行如东县支行成功地与具有地方特色的紫菜、苗猪合作社联盟,通过审查和贷前调查,向合作社的近百个社员发放农户担保或联保贷款。三是商会联保。海安县引导乡镇商会、县级化纤、纺织等行业与金融机构积极探索“信用互助联户担保模式”。该模式以互助性、非盈利性为宗旨,为会员企业提供联户担保融资服务。

　　大沟通 架银企对接桥梁

　　平台发布搭桥。主要是经济主管部门和人民银行、银监分局组织银企借助多个平台发布地方政府项目信息和企业信用信息。2008年以来,经贸委和发改委建立网上项目信息公布平台,发布了辖内1000多家企业、1000亿元资金需求信息;人民银行建立融企业纳税、工商登记、企业信用记录为一体的征信平台,录入了10多万家企业信息;银监局建立了686家小企业违约信息记录平台。2008年,上述平台信息帮助中小企业局、财政部门筛选出419家中小企业进行财政扶持,利用信息平台筛选的信息组织了千企千亿银企对接、纺织、船舶支柱行业银企对接等活动。

　　宣传合作铺路。2008年,经贸委、银监、人行组织16家银行业金融机构在全市3区6县市开展政策巡回辅导,由各银行业金融机构对小企业信贷政策与金融产品进行个性化宣讲,现场为企业量身定做全套金融服务方案。活动期间共举办5场信贷政策与金融产品讲座、7次银企对接座谈会,培训企业346家,15家企业现场对接成功。2009年“千企千亿”对接活动中,已有1072个项目、1031亿元的融资需求反馈到金融机构。2009年8月8日,南通市中小企业金融超市模式正式启动,全市13家银行业金融机构、7家担保公司、4家投资机构在超市设点,为企业提供贷款、担保、投资等一条龙服务,吸引了200多家中小企业参加。

　　政府网络服务。2009年3月初,南通市政府与招商银行南通小企业信贷分中心首度合作建立小企业贷款平台。南通的小企业通过“中国南通”政府网站上的链接登录小企业贷款平台,即可随时在线向银行提出贷款申请,了解政策,下载有关文件、表格,在线查询贷款办理的进度。银行通过该平台能直接寻找目标客户,了解企业信贷需求,同时通过“阳光诚信榜”栏目,跟踪了解企业的信用状况。

　　大救助 保银企和谐共赢

　　有保有压扶优。政府落实“有保有压”信贷政策,在“有保有压”、“救急、救穷,但不救乱”的原则下,明确了1500家重点保护企业,保住“调控行业”中的优质客户,避免银行“错杀”。该机制建立在银行对纺织行业、化工行业、钢绳行业实行“恐慌性”信贷退出时期,为银企合作共渡难关起到了“定海神针”的作用。对纳入重点支持和保护范围的中小企业,各银行业金融机构尽可能满足企业合理的融资需求,原则上不提前收回贷款,在贷款到期后应予续贷;如确因信贷规模紧张和授信政策控制需提前收回贷款或不予续贷的,应事前通报,由市有关部门、企业信贷相关银行进行协商,防止由于个别银行收缩贷款导致企业资金链断裂而形成金融风险。

　　融资协商帮困。在全省率先出台了《南通市中小企业融资协商机制运行规则》,组建中小企业融资协调小组,成立中小企业融资困难援助中心。融资协商机制先后成功协商解决了田宇鞋业等15家企业的融资难题,涉及金额5.17亿元;同时为11家中小企业提供了应急融资方案。

　　应急互助救急。为防止在贷款续贷手续办理过程或经营中遇到突发事件导致资金周转困难,南通成立了中小企业应急互助基金。应急互助基金的成功运作为四类企业化解了风险:一是经营现金流与贷款期限不匹配的企业;二是因突发性事件导致现金断流的企业;三是专营外贸结构转型的企业;四是融资协商机制联席会议确定的救助企业。自2008年10月7日成立,7个月内,应急互助基金为45家企业办理了27160万元资金互助。目前,南通市所辖的海安、如东也成立了应急互助基金。海安应急互助基金自2007年运作以来,互助规模累计达到10亿元。

　　三大平台的建设取得了较好成效。一是增强了中小企业和银行的信心。三大平台的推出避免了由于一家企业因“失血”倒闭而引发的骨牌效应,提振了政府、企业与银行共度“严冬”的信心。从2008年9月起,南通小企业贷款扭转了一路下滑的局面,至12月末,南通小企业表内外授信总额达222亿元,比年初增长28亿元,小企业贷款余额208亿元,比年初增长20亿元。二是维护了中小企业的资金链。互助基金的推出大大缓解了企业还贷压力,防止了企业资金链的断裂。2008年9月份以后,南通中小企业倒闭现象明显减少,银企合作信心大大增强。三是遏制了不良贷款上升的势头。企业的健康发展维护了银行信贷资产安全。三大平台推出后,小企业贷款不良率有了较大幅度下降。