国际金融危机造成国际市场需求大幅下滑，我国广大中小企业生产经营受到不小影响。在银监会的全力推进下，全国各类各级银行业金融机构纷纷开展金融创新缓解中小企业资金之渴；而随着主板市场IPO的重启和创业板开通工作的加快推进，一批中小企业将借助资本市场直接融资，踏上新的发展台阶。

　　典型案例

　　据记者了解，在山西，不少银行业金融机构贴近本地中小企业融资需求，有针对性地开展金融创新，因地制宜为中小企业提供融资方案，成效显著。

　　浦发银行太原分行针对中小企业融资难问题，在借鉴花旗银行现金管理经验的基础上，明确战略规划，坚持“批量管理、简化操作、风险易控、收益对等”的原则，确立了中小企业市场拓展的新模式，从精选客户、依托产品开发、借助渠道影响力等方面，积极推进中小企业业务发展。

　　因地制宜为中小企业提供融资服务

　　在产品开发方面，浦发银行太原分行积极创新授信模式，推出“1＋N供应链”中小企业信贷模式，即在供应链中寻找一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链中的中小企业提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争力。如围绕核心企业美特好连锁企业对其上游供应商近30户予以授信支持，并通过商票保贴模式开发了更多客户；围绕宝恒钢材市场，借助市场监管力量，筛选市场内较好的经营户，通过市场与商户联保模式，开发20多户钢材贸易户；利用鄂尔多斯羊绒的销售网络，开发其分销商等。

　　华夏银行太原分行推出了私营企业主贷款产品，迄今已与50多个企业家建立了合作关系，累计投放贷款近10亿元，覆盖酒店餐饮、商贸流通、生产加工等多个行业的中小企业。华夏银行太原分行个人业务部总经理赵杰介绍说，私营企业主贷款产品申请简便、没有企业规模和行业的限制，还具备贷款用途广、贷款期限长、贷款利率优惠、还款方式灵活、贷款担保方式多、审批速度快、增值服务多样的特点。

　　今年以来，民生银行太原分行继续加大对中小企业的支持力度，与太原市政府签署了高达50亿元的“支持中小商户（企业）发展战略合作协议”，专门成立商户融资部，推出了“商贷通”、“个人授信额度自助循环贷款”、“民易贷”等中小企业贷款产品，为中小企业提供了融资便利，受到了不少客户的青睐。该行还面向商贸流通及相关行业的个体工商户和私营企业主，批量授信，开通了担保方式灵活的中小商户融资业务，计划年内投放商户融资贷款30亿元。

　　链 接

　　山西省共有中小企业8.8万个，个体工商户80多万户，占全省企业总数的99％以上。从业人员580万人，占全社会就业人数的40％。近4年来，全省生产总值的二分之一，财政收入的三分之一，固定资产投资和工业增加值的五分之二，出口总额的五分之三、城乡居民收入二分之一都来自中小企业；农村富余劳动力和城镇新增就业人口的五分之四都流向了中小企业。

　　信贷市场

　　多方联动创新融资模式

　　“今年以来，各分支行在服务中小企业客户方面可谓是‘八仙过海各显神通’，特别是在中小企业融资担保方面进行了多项有益的探索和创新，推出了多种针对中小企业客户的专门产品。”提及中小企业融资，建设银行江苏省分行胡德惠兴奋地告诉记者，建设银行江苏省分行今年推出的小企业专营品牌————“成长之路”和“速贷通”，为处于不同发展阶段的小企业提供不同类型的增值服务，拓宽了小企业金融服务渠道。而自2007年建设银行江苏省分行选择宿迁和镇江分行建立中小企业“信贷工厂”以来，这一专业化、标准化授信模式迅速在全国推广，目前，建行已在全国建成数十家类似“信贷工厂”模式的小企业经营中心，并计划到今年底扩大到150家左右。

　　“四川中小企业融资超市”日前在成都正式开业，38家金融、担保、创投等机构汇集于此，为中小企业提供“一站式”融资服务。抵押品不足、担保平台缺乏、财务制度不健全、信用意识不强等，是造成中小企业“融资难”的主要原因，“融资超市”的设立，集多方之力，创新中小企业融资模式，是四川从当地实际出发，为解决中小企业融资难问题做出的有益尝试。

　　四川省银监局与四川省中小企业局日前还下发《关于进一步推动中小企业融资“五方联动”模式创新中小企业融资工作机制的意见》，意见指出，四川各地要建立起以政府牵头，金融机构、信用担保机构、信用促进会、中小企业等多方参与的联动机制，促进中小企业融资。

　　目前，经四川省中小企业局备案的担保机构达306家，注册资金近130亿元。今年上半年，这些担保机构新增担保金额220亿元，帮助1.1万家不具备银行贷款条件的中小企业解决了融资问题。另外，为鼓励民间资本进入融资担保服务市场，四川将进一步落实财政对担保机构的资金投入，不断扩大担保机构的注册资本金，切实兑现对担保机构的营业税减免政策。

　　“多方联动、市场化运作”的融资平台建设之路，在中小企业集中的浙江等省也展开了实践。在浙江，一些银行紧紧围绕中小企业切身需求，开展金融创新，开发出了包括小企业成长贷款在内的小额信用贷款；针对中小企业普遍存在的抵押担保难，不少银行积极探索扩大有效抵押物，从单纯房地产等不动产抵押，向钢材、木材、应收账款等多元化动产抵押，从公司有限责任担保向个人无限责任担保，从单一债务人向上下游供应链关系人，从单一保证向抱团增信、多户联保等担保方式延伸。

　　证券市场

　　探索多元化融资渠道

　　中国证券业协会和深圳证券交易所日前发出通知，要求证券公司在继续做好投资者教育与风险提示工作的同时，合理安排、有序引导符合适当性管理要求且有意愿参与创业板市场的客户尽早开通交易。目前，创业板相关准备工作正在加快进行，首批企业股票发行和上市时间日益临近。

　　创业板市场的定位，主要是为创新型、成长型企业提供融资等服务。中国证监会有关负责人也多次表示，为体现创业板市场的定位和特点，将对新能源、新材料、生物医药、电子信息、环保节能、现代服务等领域的企业，以及成长性特别突出或技术、商业模式创新性较强的公司予以特别关注。创业板提供的直接融资机会，无疑将促进一批科技水平高、创新能力强、有竞争力的创新型企业做大做强。

　　与此同时，各地基金市场、债券市场也频频发力，助力中小企业融资。

　　在浙江省，各级政府去年以来相继出台关于股权质押贷款、创业投资引导基金的指导意见和管理办法，多项金融创新通过政府搭台推行。宁波市把握长三角地区私募股权投资基金试点城市的机遇，稳步放开股权投资市场，目前该市的股权投资企业已超过20家，注册资本规模近20亿元；由浙江省政府牵头组建的天堂硅谷创业集团有限公司，到今年4月底，已成功发行13个创投基金，管理基金资产规模近30亿元，投资项目28个……据统计，目前全省已登记注册的各类创投企业已经超过50家，注册资本超过60亿元。

　　在债券融资方面，浙江省积极支持符合条件的中小企业开展多种形式的债券融资，包括发行企业债、公司债、金融债、短期融资券等。浙商银行去年还发行了额度为6.96亿元的国内第一单中小企业信贷资产支持证券，通过资产证券化这一金融创新工具为中小企业融资服务。

　　业内专家认为，要解决中小企业融资难问题，应进一步发挥金融市场的作用，拓宽融资渠道。如鼓励开展股权融资、股权出资和小额贷款公司贷款业务；推动中小企业进入资本市场直接融资；加快中小企业集合债发行步伐，扩大集合债发行规模。此外，还应着力完善中小企业信贷服务体系，督促地方法人银行机构继续担当中小企业信贷服务主力军，积极推进邮政储蓄银行扩大资产业务，加速推进村镇银行的发展布局，稳妥推进小额贷款公司建设进程。

　　权威访谈

　　建立长效融资机制 提升服务中小企业水平

　　——访山西银监局局长邓智毅

　　今年上半年，山西省中小企业贷款呈现出增长较快、比重提升、质量好转的特点。与此同时，一系列金融创新陆续开展，中小企业融资难问题得以缓解。记者日前就此采访了山西银监局局长邓智毅。

　　记者：山西银监局如何配合调整产业结构，引导全省银行业支持中小企业发展、解决中小企业融资难问题？

　　邓智毅：围绕山西省政府提出的“转型发展、安全发展、和谐发展”的战略部署，山西银监局积极引导山西银行业加大对中小企业的支持。

　　今年以来，我们继续引导银行机构创新金融产品，要求银行机构成立中小企业专营机构，加大对中小企业的支持力度。研究制定了《山西银行业小企业金融服务工作指引（试行）》和《关于全面提升中小企业金融服务水平促进经济发展的若干意见》。从认真贯彻适度宽松货币政策，继续完善“六项机制”建设，加大金融创新力度、加强和改进监管服务，多方协作创优环境等五个方面，提出了促进中小企业融资发展的二十条意见。目前，工商银行(5.02,0.03,0.60%)和长治、晋城商行等成立中小企业金融服务专营机构15家，并推出了一大批新型的中小企业金融服务产品。

　　记者：今年上半年山西中小企业贷款情况怎样？

　　邓智毅：今年上半年，全省银行业中小企业贷款余额2083.96亿元，比年初增加328.33亿元，增长18.70％，高于全省企业贷款平均增速1个百分点，高于大型企业贷款增速1.77个百分点；中小企业贷款余额占全省企业贷款的43.85％，比年初提高0.37个百分点；中小企业贷款增量占全省新增企业贷款额的45.94％。其中，小企业贷款余额1025.22亿元，比年初增加163.15亿元，增长18.92％，高于全省企业贷款平均增速1.22个百分点。

　　与此同时，中小企业贷款质量继续好转，取得了不良贷款余额和比例“双下降”的好成绩。截至2009年6月末，全省银行业中小企业不良贷款余额285.13亿元，较年初减少9.56亿元，比例13.68％，较年初下降了3.1个百分点。其中，小企业不良贷款余额205.53亿元，较年初减少1.87亿元，比例20.05％，较年初下降了4.01个百分点。

　　记者：对于解决中小企业融资难问题，山西银监局下一步有哪些规划？

　　邓智毅：中小企业融资难是一个行业性的难题，如何建立中小企业融资的长效机制是关键。对此我们提出了思想认识到位、组织机构到位、机制建设到位、专业队伍到位、产品服务到位、配套政策到位、考核管理到位等7个“到位”，来全面提升中小企业金融服务水平。

　　今年内，全省银行业金融机构将至少设立20家中小企业专营机构，培养1000人专业队伍，开发50种专门产品，新增中小企业贷款不低于200亿元，不良贷款余额和比例较年初双下降，全面提升为中小企业提供金融服务的水平。