“我们发现,目前中小板里有'中’无'小’,创业板里有'大’有'中’无'小’,发中小企业的集合债券量小,这些是比较严重的问题。”中华全国工商业联合会研究室主任陈永杰接受《证券日报》记者采访时表示。他说:“日前出台的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（以下简称“29条”）,相比以往文件的变化是突出小企业,推动金融资源流向小企业,银监会和人民银行为支持中小企业发展涉及金融方面的有5条,有利于缓解中小企业融资难。”

　　参与研究制定“29条”的发改委官员向记者表示:“今年1、2月份,我们调研金融危机对中小企业影响情况,我去了4个省,我们形成一个材料,报上去,原来比现在公布的还细,但细了不好操作,文件最终通过公布,其实,“29条”与发展中小企业的集合债券、推出创业板是一揽子计划。”

　　中国注册金融分析师办公室许主任说:“民营企业的地位使其在经济调整中易受重创,不仅沿海的外向型的中小企业,内地的中小企业也在萎缩,启动内需过程中'国进民退’现象抬头,国有企业就像国家的亲儿子,而中小企业像外甥,国有企业得到的银行信贷井喷式增长,而真正意义上的中小企业得到的资金有限。之前部委出台过促进民营企业发展的文件,社会上企业界叫好声音一片,民营石油联合企业——长联石油控股有限公司在京成立,陕西民营石油业进入国有垄断领域等等。”

　　截止今年7月,银行金融机构对企业贷款,大企业占贷款总量的47%,中小企业占总量的53%,根据全国工商业联掌握的情况估算,小企业比重不超过10%。

　　浙江工商大学金融学院副院长钱水土指出,小企业融资难是国际性问题,中国比其他国家突出主要因为,一、我们的金融体系有问题,我国以间接融资为主,大部分靠银行,以大银行为主,市场准入限制了小银行的发展,而英美国家市场发达,渠道比我们多;二、与企业自身有关系,小企业成本高,风险大,大银行做小企业贷款不太现实,实际效果也不见得好。

　　中国人民银行有关负责人表示,我们鼓励发展草根金融,主要是民间借贷、民间金融,包括小额贷款公司、村镇银行等中小金融机构的发展。依据西方经济学的边际效用递减理论,资金总投资在国有企业上的效率,不如转投到农村,还可以避免产能过剩。而且,对小型微利企业明年一年减半征收税,“29条”可为小型微利企业让利五六十亿。

　　诚然,小企业抗风险能力低,容易破产。如“29条”中的第5条指出,完善小企业信贷考核体系,提高小企业贷款呆账核销效率,建立完善信贷人员尽职免责机制。陈永杰指出,关键是关于企业贷款信贷评价标准,我国的缺陷是没有适合中小企业的标准,目前的标准是根据大中型企业制定的。沿海一带地下钱庄活跃,小银行有针对小企业量身定做的标准,“29条”中的第9指出,发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。推进中小企业信用制度建设,建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系,提高中小企业的融资信用等级。

　　陈永杰象形地比喻,沿海基层小银行的贷款经验是看“三品”:产品、人品、押品;或者看“三表”:水表、电表、报关表。陈永杰则认为,我们应看在银行的往来帐户,在银行存有多少钱,在社区有无自己的房产可以转化为评价信用的条件,有支付能力的小企业就可贷款。

　　钱水土认为,银监会近年出台发展小金融机构文件后,状况有所改善,但马上完全解决不现实,今后应注重信用环境建设、企业信用建设,包括企业内部治理,财务信息透明度,在这些方面我们还有差距。