城商行高速异地扩张可能在为日后健康发展留下隐忧。高调宣传中小企业信贷，实际却严重依赖大客户的信贷政策异化现象不过是其中问题之一。业内人士指出，风险管理能力的不足，将为城商行跨区域经营带来极大的风险。

　　跑马圈地带来新利润点

　　9月中旬，城商行龙头北京银行宣布长沙分行开业，这已是其跨区发展的第六家分行。而南京银行的异地扩张也在快马加鞭之中。这两家银行的急速扩张只是国内城商行群体扩张冲动的一个缩影。

　　自今年4月银监会出台了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》，放宽对银行分支机构管理要求后，众多具备条件的城商行掀起了异地扩张浪潮。数据显示，截至目前，国内实现跨省经营的城商行已突破20家，在省内拥有分支机构的城商行也有30余家。

　　值得城市商业银行期待的是，异地扩张带来了资产规模的快速膨胀和新利润增长点。以北京银行为例，其2009年半年报显示，其五家异地分行贷款余额504亿元，占该行全部贷款的20.19%，上半年新增贷款占该行贷款增量的41%；5家分行的存款余额382亿，占该行全部存款余额的10%，上半年新增存款占全部存款增量26%。其他进行异地扩张的城商行也在异地市场有不俗斩获。

　　风控隐忧增加

　　然而，城市商业银行急速跨区域经营却隐藏着很大的风险。银行研究机构银联信总经理符文忠认为，从目前的跨区域经营情况看，除了少数真正具备全国发展的城商行之外，大多则只是一种跑马圈地的行为。

　　银联信分析师钟加勇认为，城市商业银行在异地扩张中要面临比本地银行更多的风险。首先，其他银行所面临的风险他们一样不少。这包括市场风险、操作风险等方面。更重要的是，城商行还有自身独特的风险。因为城商行此前实行二级管理架构，异地扩张变为三级管理后经验不足，这导致组织管理和风控能力不很适应。并且，总分支之间存在标准化和本地化的冲突也会导致风险放大。

　　实际上，在异地扩张中有所斩获的大多是规模较大的城市商业银行。“这些大的城商行实际上有能力追赶上市股份制银行，而对那些资产只有几百亿的城商行来说，异地扩张首先还是要考虑风险。”广东发展银行人士对记者分析说。

　　该人士表示，目前城商行异地扩张从总资产角度看是做了很大贡献，但一个隐忧是这些信贷资产形成时间较短，不良信贷尚未充分暴露。他认为，一旦过快发展管控不严，将来风险暴露也会更严重。

　　而城商行的风险控制能力正是其薄弱环节之一。数据显示，上半年北京银行、南京银行、宁波银行不良贷款率为1.14%、1.37%、0.85%；这一水平已是城商行的最高水平，而上市股份制银行中则只有华夏银行在1%以上，上市城商行和上市股份制银行之间的差距显而易见。

　　实际上，能够将不良贷款率控制在1%以下的城商行目前屈指可数。符文忠直言，“城商行风险管理能力参差不齐，遑论大多数中小型城商行，即便是特大型城商行，和全国性股份制银行相比也存在着相当的差距。风险管理能力的不足，将为城商行跨区域经营带来极大的风险。”