美元存款利率上调，但美元汇率却在下跌，市民左右为难

　　手中持有外币咋理财

　　上周工行和建行相继宣布上调美元、欧元等小额存款利率，这是今年银行首次上调存款利率。对于手中持有外币的市民来说，一方面外币存款利率上调，另一方面美元汇率近期却不断下跌，手中外币究竟如何理财呢？

　　1年期存款超过80天转存就不划算

　　据了解，这次外币利率调整后，美元活期存款利率从0.05%上调至0.1%，1年期从0.8%上调至1%。港币活期存款利率从0.01%上调至0.02%，1年期从0.5%上调至0.7%。欧元活期存款利率保持0.1%不变，1年期从0.85%上调至1.1%。

　　每次只要一升息，银行都会迎来一波“转存潮”，那么对于手中有外币的市民来说，是否将原有存款提前支取再转存更划算呢？

　　兴业银行南京分行注册金融理财师CFP严萍昨日在接受记者采访时表示，转存利息盈亏点有一个计算公式，即：360天×（新定期年息－现存单的定期年息）÷（新定期年息－新活期年息）。

　　以1年期美元定存为例，现存单上的年利率是0.8（%），欲转存为现在年利率为1（%）的一年期定存，新的活期利率为0.1（%），一年的天数按360天计算，则：360×(1－0.8)÷(1－0.1)=360×0.2÷0.9=80(天)。也就是说，如果该笔存款存入银行已超过80天，现在欲转存为1年期调高后利率的定期存款，利息反而会有损失。

　　各家银行利率不一，可货比三家

　　目前工行、建行的加息行为并未引起其他银行跟进。业内人士估计，工行和建行的加息并非因为国际金融市场利率止跌回升，而是两大国有银行出于市场竞争的考虑。据调查，工行和建行上调后的利率水平依然比一些股份制银行要低。由于各家银行利率不一，市民存款前仍可货比三家。

　　以美元一年期存款为例，工行与建行的利率为1%，而民生、华夏银行等多家股份制银行的美元利率为1.25%。

　　如果市民存1万美元一年，在大多数股份制银行可以得到125美元的利息，比工行和建行要多25美元。

　　除了美元存款外，其实市民还可以关注美元理财产品，收益相对比存款高出不少。兴业银行南京分行注册金融理财师CFP严萍介绍，该行近期发售的一款美元理财产品，期限181天，但是预期收益为1.85%，比一年期银行存款还高。

　　利率涨汇率跌手上美元咋理财

　　一方面美元存款利率在涨，另一方面美元汇率却在跌，那么对于手中持有美元资产的市民来说，究竟应该如何理财呢？

　　不过，对于手上持有美元资产的市民来说，兴业银行南京分行首席金融理财分析师蔡佩野建议，不如换成澳元。“一方面澳元存款利率比美元要高，另外一方面，澳元汇率也在上涨，市民将美元换成澳元，可以获得利率和汇率双重收益。”据了解，目前澳元一年期银行存款利率为1.5%，比美元1%的存款利率高出50%，而且澳元汇率今年也一直在涨，澳元对美元的汇率从今年初0.63的低点已经涨至0.86，“随着商品价格的上涨，澳元作为商品货币也会受益，还有上涨空间。”