文 | 记者 周小渔

来源 | 《贸易金融》杂志 2022年4月刊

—访恒生中国环球贸易及融资业务部总裁 李骅珊

新业态新模式是中国外贸发展的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。2021年7月，国务院办公厅下发了《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》，提出一系列政策措施涉及多种新业态新模式，有助于进一步推动外贸升级，培育新优势。金融机构作为服务外贸企业的重要力量，应时而变，不断完善政策，创新产品，搭建新平台，提升服务外贸新业态新模式的能力。

恒生银行（中国）有限公司环球贸易及融资业务部总裁李骅珊在接受本刊记者专访时表示，恒生中国作为一家拥有国际化金融服务平台的跨境金融服务机构，具有良好跨境金融服务基础，在香港拥有成熟的服务渠道、知名且稳定的贸易融资业务合作方。同时，在内地广泛布局,在各大城市及主要经济区域增设网点，在境内外协同机制的作用下，更好地为境内企业跨境贸易提供便利服务。

近年来，恒生中国不断持续丰富“跨境融资”品牌体系，充分发挥与母行的联动优势，凭借“国际化”兼具“本土化”的特点，立足熟悉的行业与客户，以境内、境外、本币、外币的产品与服务的交叉组合，为境内外交易双方企业提供跨境综合服务，有效支持企业跨国投资发展。恒生中国也在中国经贸企业最信赖的金融服务商评选中，连续三年获得“最佳贸易金融外资银行”大奖。

随着世界经济的数字化转型，全球贸易呈现数字化发展趋势，依托于数字经济发展，数字贸易现已成为全球贸易发展的新动能。

恒生中国不但加大投资探索自身的数字化平台建设，建设自有电子化供应链平台，进一步升级更新数字化应收账款融资管理系统；也积极地和第三方数字化平台展开深度的合作，完善银行供应链金融服务渠道，以满足客户，尤其是电商平台的多样化、多渠道的贸易融资需求，持续推动传统外贸转型升级，提升传统外贸数字化水平，打造更加快速、安全、智能的新型银行。

“恒生中国正在积极加大数字化平台方面的投入和应用，运用新技术新工具赋能外贸发展，推广数字智能技术应用。”李骅珊说道。

2020年，恒生中国和快递业龙头企业旗下平台展开合作，实现金融科技创新，为产业链条的中小微企业提供便捷、低成本的创新型金融解决方案，实现资金运用效率最大化，并为供应商实现供应链金融业务的线上化操作，大幅提高业务效率，促进产业链生态圈的稳定发展。

2021年，恒生中国先与国内领先高科技电子产业集团成功达成首笔基于合作框架下的供应链融资交易，后又携手著名线上电子供应链平台中企云链成功落地首单“云信”业务，成为首批提供线上绿色供应链融资服务的外资银行。

恒生中国努力发挥自身优势，并为广大境内外客户提供更多元化、全方位的跨境金融创新产品和服务，努力打造国内跨境金融综合服务一流品牌。

为应对外贸新业态规模的快速增长，尤其是跨境电商业务的蓬勃发展，恒生中国贸易融资部门针对电商平台的业务模式和融资痛点，积极加强贸易融资产品的创新。贯穿整个跨境贸易供应链，从单一的产品销售向为客户提供专业化的贸易金融综合解决方案转变；从单一环节的贸易融资向内外贸一体化的多环节、全过程的链融资模式转变。

恒生中国结合客户不同需求以及跨境政策的实时动态，在人民币国际化的政策导向指引下，陆续推出人民币远期信用证、内保外贷、内保直贷、外存内贷等一系列综合跨境金融产品。形成包括数十个产品在内的，涵盖贸易、存贷款、供应链等领域的跨境系列产品，并仍在不断丰富、不断升级，致力于成为跨境金融服务“私人定制”先驱。

与此同时，恒生中国在产品创新基础上，结合熟悉的行业和特殊案例，为企业提供“定制”跨境服务领域先行先试。例如，在订单融资、供应链融资等多个案例中，恒生中国通过设计特定产品业务模型，形成更贴合企业需求、更能实际帮助企业发展的一揽子贸融解决方案。

当前，全球疫情风云变幻，俄乌战争触发地缘政治局势紧张，跨境金融业务面临更加复杂的形势。“未来人民币汇率双向波动将常态化，这对于许多外贸及从事国际业务的企业而言，是一个新的挑战。”李骅珊提出。

外贸企业在进出口业务中，无论是外币信用证还是贸易融资，都将涉及汇率风险。为有效帮助外贸企业规避远期收账汇率风险，恒生中国会将贸易融资部、环球市场部以及客户经理团队紧密结合，不仅仅为客人提供简单的贸易融资服务，更将结合客户需求，为其设计适合其自身特点的跨境金融产品。

如出口押汇、福费廷，出口应收账款融资，出口保理，供应链融资等，搭配环球市场的外汇对冲风险工具。

通过多方面、多渠道帮助企业解决融资需求，有效规避远期汇率风险，在真实贸易背景下达到最佳对冲效果。

数字化时代，业务线上化和技术深度融合，金融风险更加隐蔽、波动性更大，这对金融机构的风险防控能力提出了更高要求。

对此，恒生中国创新实行风险管控，在开展供应链融资业务时，对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断，并强调供应链金融业务的合规管理，切实按照回归本源、专注主业的要求，合规审慎开展业务创新。

李骅珊表示，针对供应链金融的特性，恒生中国建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系，提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性，确保资金流向实体经济。

由于供应链金融主要针对核心企业展开，恒生中国加强了对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控，分析供应链历史交易记录，加强了对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理，防范经营风险。

同时，恒生中国创新实施信贷管理。恒生中国根据业务的特点制定有针对性的信贷管理办法，实施差别化信贷管理。对于由核心企业承担最终偿付责任的供应链金融业务，恒生中国全额纳入核心企业授信进行统一管理，并遵守大额风险暴露的相关监管要求。

在谈及全球疫情背景下，跨境金融面对的机遇与挑战时，李骅珊告诉记者，在疫情背景下，这个挑战也是全世界同行所共同面对的，那就是商业银行如何更好地在线上发展和腾飞。

值得骄傲的是，恒生中国处在一个数据化电子化全球领先的中国市场。恒生中国在这一领域的建设，也是投入了极大的热忱。无论是系统升级，还是供应链金融数据平台的打造；无论是投入财力、科技力量，还是组建全球精锐人才的项目团队，恒生中国都在用切实的行动化挑战为机遇。恒生中国的贸易金融团队也成长为了一支擅长打出Trade Finance + Tech + Digital 组合牌的优秀团队。

除了科技转型之外，李骅珊进一步提出，恒生中国贸易金融也在做一些业务上的跨境及跨界尝试。例如，恒生中国正在尝试参与跨境资本市场的业务之中，相信首次“跨界出演”很快就可以完成彩排，正式登上舞台。

千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。恒生中国的贸易金融人，面对挑战，将会永远选择主动出击，化危为机，打造恒生 “定制”品牌，展现恒生“速度”。