中小企业在市场中难以享受与大企业同等的金融资源配置,是影响其发展的客观实际。虽然金融机构开始逐年加大了贷款投放,但从四川崇州市的情况来看,80%以上的贷款都投向了政府背景的项目和平台公司,在全部贷款增加额中,全市1000多户中小企业贷款所占比重却逐年减小。2007年贷款增长55%,中小企业贷款增加额占16.9%;2008年贷款增长57%,中小企业贷款占15.03%;2009年1至4月贷款增长40%,而中小企业贷款占比不足10%。

　　“中小企业在县域层面是绝对的市场主体,也是银行赖以发展的主要合作力量。同时一系列政策取向表明金融支持县域经济、支持中小企业是大势所趋。”人行崇州支行副行长张宏对记者如是说。近年来,人民银行和银监会要求商业银行加快设立中小企业信贷专营服务机构。为此,人行崇州支行致力于从机制上探索如何更有效地解决中小企业贷款难问题,今年3月联合相关职能部门,政、银、担、企良性互动,共同搭建银企对接平台,作为中小企业融资长效机制的实现载体。从4月开始着手实施第一次银企对接,经过反复推荐、考察、筛选和协商,5月中旬成功召开银企对接会。短短一个半月时间,辖内金融机构对24家中小企业实际贷款12530万元,与12家中小企业签订贷款意向14050万元。这些企业大都属于贷款困难户,有5家企业是第一次与银行建立信贷关系,而这次银企对接贷款额已经超过以往一年的企业贷款增加总额。

　　崇州市建立起两个层面的合作机制,其中一个是银政合作协调小组,由发改局、统筹局、农发局、经济局等政府职能部门和人民银行以及主要金融机构组成,常务副市长任组长,定期分析研究辖内经济金融运行情况和存在问题,共同解决突出问题;另外一个则是银企对接协调机构。由人民银行、工业集中区管委会、经济局(中小企业局)、农发局、商会和担保公司作为银企对接平台的发起人单位并负责每一次的运作和管理。通过这些方式,不但有效整合了资源特别是政府资源,进一步发挥了合力,而且初步建立起了专门针对解决企业贷款难问题的新合作机制,其中在担保方面实施联合担保,与成都市中小担保公司签署了《联合担保融资合作协议》,实行资源共享、优势互补、风险共担、利益均沾。

　　在将银企对接平台作为长效机制的实现载体具体操作方面,由发起人单位共同实施管理和运作,每季度对接一次或每年至少对接两次以上。重点瞄准县域中小企业中尚未与银行建立信贷关系或近两年未发生贷款但又有强烈贷款需求的企业。细化运作方式,被选定企业须首先符合四个标准即产业政策、核算规范、无不良记录、环保达标,并按从发起人单位到担保公司,再到人民银行,从金融机构到人民银行,再到对接平台集中签约逐级推荐。

　　“银企对接平台”除了集中对接外,还可以专门针对不同的行业与其相对应的金融机构进行对接。农业产业化企业可通过农发局与农业担保公司联合筛选后向人民银行推荐,再由人民银行协调涉农金融机构,最后通过对接平台集中签约。工业集中区内的企业可由工业区管委会联合经济局和中小企业信用担保公司筛选后向人民银行推荐,再按相应程序进行。另外还可专门针对商会的会员企业,这样的做法针对性更强,各方资源的利用也更为合理,而且效率更高。

　　注重对项目的跟踪和对企业的培植。发起人单位必须对签约项目进行跟踪,督促其尽快落实。同时,按照已经制定的对小企业的培植计划实施指导和帮助,直到符合银企对接的条件为止。

　　从崇州市的实践来看,各金融机构运用创新产品和改进服务方式的力度明显加大。

　　运用新产品的针对性更强。对中小企业的贷款虽然仍以抵押、质押和保证为主,但抵(质)押物进一步放宽,操作也更加灵活。探索开展了动产质押和权利质押,如应收账款、经营权、收费权以及知识产权质押等。农行“小企业减式贷款”专门针对那些成长性较好但又不具备规范财务资料的企业,额度在200万元以内,无须审查财务报表,7日内办结。农行崇州支行还是农行省分行确定的为数不多的扩权授信支行,对单户企业可授信1000万元,单笔贷款权500万元。成都银行陆续推出了“库商银”、“厂商银-保兑仓”、“联保”、“法人账户透支”、“工业园整体授信”以及“知识产权质押”等,产品创新进一步丰富。农村信用社和邮储银行推出的“循环额度贷款”,极大地方便了企业。

　　服务方式更加人性化。多数金融机构都建立了服务中小企业的“绿色通道”。中国银行崇州支行没有自主审批权,但通过转报“信贷工厂”,流程式运作大大缩短了审批时间,一笔2000万元以内的贷款最长不超过15天。成都银行通过“一次尽调、一次审核、一次审批”,不仅缩短了相关环节,而且职责更为清楚。银企对接平台的成功运作还有效激发了金融机构的竞争意识,由人民银行与经济局联合实施的小企业培植计划得到金融机构全力配合,纷纷表示愿意帮助小企业并把它们作为储备项目。

　　借力担保公司推动发展。崇州市目前有4家担保公司和1家民营公司,为企业提供担保业务的主要是“中小企业信用担保公司”以及通过它与“成都市中小担”的合作对本地企业实施联保或分保。同时,辖内金融机构还主动与成都的担保公司开展了业务合作,对于解决中小企业贷款难问题,担保公司的介入已成为必然,这种合作方式还将进一步扩大。