出口保理
 
一、定义

出口保理指我行（保理商）对采用赊销等信用方式出口商品或服务的企业客户在受让其应收账款的基础上，提供坏帐担保、货款催收、销售分类帐管理以及贸易融资等金融服务。

 

二、类型

1、出口综合保理：提供保理业务的所有服务项目。

2、有追索权保理：提供除坏账担保之外的保理服务。

3、出口到期保理：提供除预付款融资之外的保理服务。

 

三、功能

（一）销售分户账管理：保理商为出口商管理销售账户，记录应收账款的回收情况、逾期账款情况和信用额度变化情况，协助出口方进行销售管理；

（二）应收账款的催收：保理商采用符合进口地法律和商业惯例的专业化收款程序就到期应收账款督促进口商及时付款；

（三）信用风险控制与坏账担保：保理商为每一个进口商核定信用额度，在额度内予以坏账担保；

（四）贸易融资：出口商在提交发票后可获得最高比例达80％的融资。

 

四、对出口商的益处

锁定进口商的信用风险，获得灵活的贸易融资便利，解决因赊销引起的现金流不足，加速资金周转；以灵活的支付方式为营销手段，促进销售量和利润的增长；降低了企业部分非生产性管理费用，有利于企业集中精力于生产和销售。

 

四、面向的客户

（一）具有进出口经营权的法人；

（二）以信用方式（赊销O/A或承兑交单D/A）向国外销售产品或提供服务；

（三）与国外进口商之间无任何从属、控股关系，且不是同一集团成员；

（四）信用方式的年出口额在50万美元以上，应收帐款的信用期限一般在120天以内；

（五）交易合同无禁止应收帐款转让的相关条款；

（六）信用评级6级及以上。

 

五、办理要点

（一）出口企业向我行提供营业执照和外经贸批文的复印件，海外客户名单和交易情况，订单或销售合同的复印件，最近三年经审计的年表、近期月报和季报、近一年应收帐款分类帐的细节；

（二）根据我行的初步审核意见和报价，签定出口保理协议；

（三）我行为企业的海外客户分别设立保理信用额度；

（四）我行对有融资需要的企业设立出口保理融资额度；

（五）企业根据我行的指示向海外客户发出书面通知；

（六）企业向我行转让产生的应收帐款；

（七）根据出口保理协议，我行承担对应收帐款的信用风险和相应的付款责任；

（八）需要融资的企业在应收帐款转让后获得一定比例的资金融通。
 

 

出口发票融资
 
一、定义

出口发票融资指我行对采用货到付款或赊销方式进行出口贸易的企业客户，凭其提供的发票和其他出口凭证，给予一定比例的短期资金融通。

二、特点

客户在货物交付装运后即可获得一定比例的融资款。

三、币种和期限

出口发票融资的币种为美元、欧元、英镑、日元、港币、澳元、加拿大元。

货到付款项下融资期限不超过60天，赊销项下融资期限不超过180天。

四、面向的客户

（一）申请企业必须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币和外币帐户，且与我行保持长期稳定的结算业务往来，信用评级6级及以上；

（二）企业应收账款管理体系完善，出口贸易经验丰富，财务、经营状况正常，资信良好，出口收汇记录正常；

（三）申请融资的出口商品须是出口商经营范围内商品，且产品适销对路，质量可靠，有两年以上正常的出口收汇记录，进口商财务、经营状况正常，资信良好，进出口双方已建立长期稳定的供货关系；

（四）必须具有真实的贸易背景，

五、办理要点

（一）企业填制《交通银行出口发票融资申请书》；

（二）申请发票融资额度时，除满足贷款条件的基本资料外，还应提供企业近两年进出口经营状况以及在我行历年业务进展和履约情况等资料；

（三）根据需要投保出口信用保险；

（四）赊销项下业务须向总行国际部提出书面申请；

（五）提交出口合同、发票、提单副本、出口报关单等单据；

（六）我行审查同意后，与申请企业签订出口发票融资合同。