红海下的临危受命

不止行业，“内卷”亦发生在消费金融公司的争夺中。

截至目前，国内28家消费金融公司中，唯有招联、捷信两家总资产突破千亿元。据去年中旬发布的各家年报统计，招联、捷信及兴业三家消费金融公司2019年净利润总和占据消费金融公司整体利润近一半。

紧接着，2020年成为消费金融公司队列扩充之年。平安、小米消费金融开业，蚂蚁消费金融获批筹建，互联网巨头以存量身份入场追逐。

一面头部公司马太效应强烈，一面身后队列巨头追赶。红海之下，“争夺”“风控”等词语成为关键字眼。各家消费金融公司渴盼的，首先是守局之人。

对于中原消费金融来说，这个人是谙熟市场风险的金融老将周朗朗。1月7日，周朗朗经河南银保监局批准就任董事。据企查查显示，周朗朗是华平集团股东代表，曾在中国华融担任非执行董事，而华平亚洲金融投资有限公司恰为河南中原消费金融股份有限公司第二大股东，持股比例达42%。

从风控出发，盛银消费金融则显得更加直接。2月8日，辽宁银保监局批复下，原百融云创风险总监郑宏洲出任盛银消费金融首席风险官。据公开信息，郑宏洲在入职风控行业多年，曾历任广发、平安等金融机构，在大数据、机器学习、信贷风险、模型评分等风控领域具有深厚经验。

“2020年过的不容易。”1月7日的“数字驱动普惠金融新时代”论坛上，孙磊选择引用这句作为开场白。时任马上消费金融副总裁的他，在两个多星期前刚刚经重庆银保监局批准就任马上消费金融董事。

在这场论坛上，他站在消费金融公司角度对行业监管进行了一场复盘。他认为，监管的逻辑是愈发清晰的，首先是从去杠杆到垄断，渠道垄断、客户垄断、不正当竞争，再向上便溯源到数据垄断，进而开启数据治理。这是一个全面而持续的过程，预示着市场环境将发生根本变化。

对于消费金融公司来说，抵御业内竞争及市场风险是短时间的安营扎寨，在日趋严格的监管下寻求发展和蜕变，才是为新的启程做准备。

对于孙磊来说，未来发展的关键词可能是“科技”。此前，孙磊曾在发表消费金融行业未来发展的看法时，抛出一个鲜明的变化“新一代年轻人更喜欢个性化、精细化的信贷服务‘我用多少你贷我多少’，而服务好这些客群，客服、催收、运营都需要科技支撑。”

据《中国消费金融公司发展报告（2020）》统计，在部分消费金融公司客户比例上，80后、90后占比高达90%。此外，23家消费金融公司中，17家在一二线城市客户占比低于25%，诸多迹象表明，消费金融公司正在向三四线城市下沉。北上广等一线城市金融业务的竞争日趋激烈，而广大城镇、农村地区仍有相当大市场空间。

当年轻化、下沉市场与长尾客群，成为消费金融行业未来的基点，熟悉拓客之道的互联网、电商行业高管亦成为消费金融公司的“香饽饽”。

1月26日，哈银消费金融请来原招联消费金融CMO谢云立担任董事及总裁。在老牌消费金融机构作为首席市场官之前，谢云立曾历任优购网副总裁、腾讯电商副总经理、京东集团微信手Q事业部总经理，拥有电商领域的深厚经验及面向互联网的市场嗅觉。

消费金融行业前路仍然未卜，徐徐升起的大幕背后，无论是临危受命的守局者，还是自信手握未来之人，都在成为目光的中心。